As president of KBD, Curtis aims to simplify insurance for his clients. He’s helped lead KBD to become one of Canada’s fastest 400 growing companies according to the Globe & Mail.
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Inutile de mettre des gants blancs. Si vous êtes un conducteur à risque élevé, vous allez en payer le prix.
Un conducteur à risque élevé est une personne ayant un mauvais dossier de conduite et que les compagnies d’assurance ne veulent pas assurer.
Les conducteurs à risque élevé paient plus cher que le prix moyen des primes d’assurance auto. (Au Québec, le prix moyen des primes d’assurance auto est de 898 $.)
Et la seule manière de s’en sortir est de changer ses habitudes de conduite.
Si vous pensiez être rusé et pouvoir trouver une échappatoire, revoyez votre stratégie.
Essayez-vous sur votre moteur de recherche préféré et tapez « assurance auto à risque élevé pas chère ».
Nous vous garantissons que vous ne trouverez rien.
Si c’est exactement ce que vous avez fait et cela vous a mené ici, nous vous disons la même chose.
Ça n’existe pas.
Point final — si vous êtes considéré comme un conducteur à risque élevé, vous allez payer plus cher pour votre assurance auto.
Au moins, grâce à cet article, vous apprendrez comment vous remettre sur la bonne voie.
Avec un bon comportement, vous pouvez retourner sur le marché de l’assurance auto « régulière » en aussi peu qu’une à deux années, selon votre situation.
Voyez cet exemple personnel. (J’ai toujours un exemple personnel à partager.)
J’ai un ami. Il conduit une Mercedes.
Une année, il a eu pas un, pas deux, mais bien trois accidents responsables avec sa Benz.
Un vrai bon gars.
Cette année-là, il coûta 100 000 $ à ses fournisseurs d’assurance !
Et ceux-ci l’ont laissé tomber comme une vieille chaussette. (Vous feriez de même, non ?)
À cause de son dossier taché, même les excellents courtiers d’assurance KBD ne purent trouver une solution pour l’assurer.
Il finit par se résigner à une police de 6000 $ par année.
Ça, c’est la mauvaise partie de cette histoire. Mais notre homme s’est repris.
Au cours des trois années suivantes, son comportement changea pour le mieux.
Il ne soumit aucune réclamation durant cette période, et magasina pour une nouvelle prime chaque année. (Il suivit mes conseils.)
Pendant deux ans, il eut de la difficulté à obtenir des soumissions. Mais, la troisième année, il réussit à trouver une prime à 2 500 $ par année.
Oui, c’est encore cher, mais on ne peut pas lever le nez sur une réduction de 3500 $ !
La morale de l’histoire ?
Il y en a plusieurs.
- Ne soyez pas négligent au point où vous vous retrouvez à payer une fortune pour de l’assurance auto pour conducteurs à risque élevé
- Si ça vous arrive, n’abandonnez pas
- Une fois de retour dans le droit chemin, soyez patient et magasinez.
Voici les sujets que nous couvrirons dans cet article.
- Ce que les compagnies d’assurance considèrent comme étant un risque élevé
- Pourquoi l’assurance à risque élevé coûte plus cher
- Où trouver des compagnies d’assurance auto pour risque élevé
- Comment sortir du marché de l’assurance à risque élevé
Commençons par voir comment vous pourriez vous retrouver dans la catégorie de conducteurs à risque élevé.
Pourquoi les compagnies d’assurance auto vous considèrent comme un conducteur « à risque élevé »
Si vous vous y connaissez un peu au baseball, vous savez que la zone de prise porte parfois à confusion.
Elle est définie d’une certaine manière, mais chaque arbitre l’interprète différemment.
Ce n’est pas le cas avec l’assurance auto pour conducteurs à risque élevé.
C’est plutôt clair en fait, et chaque compagnie d’assurance a les mêmes critères de ce qui est considéré une prise. (Nous parlons maintenant d’un différent genre de prise.)
Si vous avez une des prises ou taches suivantes à votre dossier, vous pourriez vous retrouver dans le marché « spécialisé ».
Et sans vouloir vendre la mèche : ce n’est pas un endroit où vous voulez vous retrouver.
Les prises pour lesquelles vous pouvez être considéré un risque élevé
- Mauvais dossier de conduite
- Fréquence de réclamation élevée
- Plusieurs accidents responsables
- Conduite en état d’ébriété
- Suspension du permis
- Cote de crédit basse
- Dossier criminel
- Résiliation de contrat pour non-paiement
Toutes ces prises peuvent vous faire tirer de l’arrière.
Une frappe manquée !
Pourquoi l’assurance auto pour conducteur à risque élevé coûte plus cher
Deux mots : les affaires.
Les compagnies d’assurance doivent gagner leur pain, comme nous tous.
Si vous leur coûtez trop cher, elles commencent à perdre.
Revenons à notre ami et sa Mercedes.
Sa prime lui coûtait 2000 $ par an l’année où il accumula trois accidents responsables.
Cette année-là, il coûta plus de 100 000 $ à sa compagnie d’assurance.
(Ça aurait pu être pire, j’imagine 😂)
Sur le marché régulier, il s’agit donc d’une perte de 98 000 $ pour un seul client.
Imaginez si tous les clients faisaient de même.
Est-ce un modèle d’affaire durable ?
Une autre manière à laquelle les compagnies d’assurance ont recours pour punir les conducteurs à risque élevé est de les priver de certains avantages dont ils auraient pu bénéficier autrement.
Par exemple, la majorité des gens peuvent économiser de 10 % à 15 % en combinant leur assurance auto et leur assurance habitation.
Avec ce qui est connu sous le nom d’assurance auto sous-standard, vous perdez tout de suite cette option.
Certains professionnels, comme les ingénieurs ou les comptables peuvent obtenir des rabais professionnels.
Avec un risque élevé ? Oubliez ça.
Si le marché de l’assurance sous-standard commence à ressembler à l’enfer, c’est parce que c’est exactement ce que c’est.
Donc, que faire si vous vous y retrouvez ?
Heureusement, il existe certaines manières d’économiser de l’argent.
- Téléchargez une application d’assurance auto télématique
- Essayez de ne pas faire de réclamations
- Payez à temps
- Achetez une voiture moins haut de gamme
Parfois, lorsque vous êtes dans le pétrin, vous devez vous défaire de votre égo.
Vous vouliez peut-être éviter la télématique, mais celle-ci peut vous aider à payer moins.
Vous ne vouliez peut-être pas d’une voiture d’occasion, mais cela vous aidera à obtenir un meilleur prix.
C’est d’ailleurs ce que je recommande en général, surtout pour les jeunes conducteurs.
Quelle importance si vous payez 50 % de plus par année sur une prime de 300 $ !
Assurez-la d’un bord et le tour est joué.
Où trouver des compagnies d’assurance auto pour conducteurs à risque élevé
KBD assure des centaines de clients dans le marché de l’assurance sous-standard via Intact. Nous sommes donc techniquement des courtiers d’assurance à risque élevé.
Mais la plupart des compagnies d’assurance n’offrent pas ce genre de produit.
En voici quelques-unes qui le font :
- Intact Solutions Spécialisées (presque tous les cas)
- Desjardins
- Pafco
Intact et Desjardins ont des avis Google de 3,9 et 1,9 étoiles sur 5 (respectivement).
Pafco aussi a un score bas.
Comment se sortir du marché de l’assurance auto pour conducteurs à risque élevé
Jusqu’ici, nous avons donné mauvaise mine à l’assurance auto pour conducteur à risque élevé.
Pour être honnêtes, nous la comparons à la prison. Mais d’une bonne manière !
Laissez-nous vous expliquer.
Le bon côté de la prison (selon ce que l’on nous a dit), c’est qu’avoir un bon comportement est récompensé.
Si vous écopez d’une sentence de 10 ans, mais que vous vous comportez comme un ange entre les murs, vous mettez toutes les chances de votre côté pour pouvoir être libéré avant la fin de votre peine.
Le bon comportement est aussi récompensé en assurance à risque élevé.
Faites moins de réclamations et payez à temps, et vous serez sur la bonne voie pour passer à la commission de libération.
Mais nous continuons à vous encourager à magasiner. Chaque année.
Ce ne sont pas tous les fournisseurs d’assurance qui sont ouverts à l’idée de faire affaire avec un « criminel » de l’assurance.
Mais certains le sont.
Les compagnies d’assurance qui tentent d’agrandir leur part de marché, par exemple, pourraient vous offrir un prix plus avantageux pour vous avoir comme client.
Elles ont un appétit de souscriptions différent selon la période.
Il n’y a pas de garanties.
Mais ce que nous pouvons vous garantir, c’est qu’en maintenant un bon comportement — pas de réclamations, pas de contraventions, payer à temps — vous réussirez à vous sortir de ce marché plus vite que vous ne le pensez.
Pour conclure
Reprenez-vous. Changez vos habitudes. Concentrez-vous.
Bon, nous avons été plutôt durs envers les conducteurs à risque élevé dans cet article.
Nous souhaitons simplement vous faire comprendre comment la vie peut être dure.
Nous vous avons montré comment vous en sortir. En espérant que ça vous permettra de voir la lumière au bout du tunnel.
Bonne chance, et ne lâchez pas.
Vous vous en sortirez bientôt.