Assurance habitation à Montréal

L’assurance habitation est un type d’assurance qui protège les biens que vous possédez, habituellement à votre adresse principale. L’assurance habitation peut également couvrir des propriétés qui ne sont pas votre résidence principale, telles que :

• Une résidence secondaire dans laquelle vous habitez ;
• Une maison que vous louez dans le but de générer des revenus ;
• Un chalet.

En règle générale, les courtiers d’assurance habitation à Montréal demanderont à assurer votre résidence principale avant ou en même temps que tous autres immeubles dont vous êtes propriétaire.

La police d’assurance habitation couvre cinq composantes principales incluses par chaque assureur :

1. La maison (le bâtiment lui-même);
2. Les structures détachées, s’il y a lieu (garage détaché, cabanon, etc.);
3. Le contenu (effets personnels, meubles, bijoux, etc.);
4. Les frais de subsistance (cela comprend les frais d’hôtel, de voyage et de nourriture dans l’éventualité où vous ne pouvez pas vivre dans votre maison en raison d’une réclamation ou d’une évacuation de masse);
5. La responsabilité civile (les dommages que vous ou vos biens peuvent causer à autrui).

Si vous devez résilier votre police, par exemple en cas de déménagement dans un autre pays, votre compagnie d’assurance exigera une demande d’annulation écrite (un courriel est généralement suffisant). Lorsque vous choisissez simplement de ne pas renouveler votre police d’assurance à la fin de votre contrat, un appel téléphonique à votre assureur suffira. Il est important de comprendre que, même si vous payez votre assurance mensuellement, votre contrat d’assurance habitation à Montréal est annuel. Annuler une assurance habitation mi-contrat entraîne donc des frais d’annulation, équivalant généralement au montant d’un paiement mensuel. Pour éviter des frais d’annulation, il est toujours préférable de changer votre police d’assurance habitation lorsque votre contrat est sur le point de se renouveler.

Il existe cinq façons principales de réduire le coût de votre assurance habitation à Montréal :

1. Augmentez votre franchise. Plus vous êtes prêt à payer vous-même pour les dommages subis sur votre maison ou vos biens, moins vous paierez pour l’assurance habitation;
2. Évitez de faire de petites réclamations. L’assurance n’a pas été conçue pour être un forfait d’entretien. En règle générale : si le coût de la réparation des dommages est inférieur au double du montant de votre franchise, évitez la réclamation et payez la réparation à vos frais;
3. Installez des systèmes anti-dégâts d’eau, tels que :
   a. Une pompe de puisard;
   b. Un clapet antiretour;
   c. Des capteurs de détection de fuite d’eau;
   d. Système de coupure automatique de l’eau.
4. Installez des alarmes incendie et cambriolage connectées à une station centrale;
5. Combinez votre assurance habitation avec votre assurance auto. Plus vous avez de produits d’assurance auprès d’une même compagnie, plus celle-ci sera en mesure de vous offrir des rabais.

Il y a beaucoup de mots nuancés dans une police d’assurance habitation à Montréal. Le terme « risques désignés » fait référence à une assurance pour des risques prédéterminés. Avec une assurance risques désignés, le propriétaire détermine à l’avance sa liste de risques couverts (par exemple : incendie, vol et dégâts d’eau). Si un risque n’est pas mentionné sur la liste, il n’est PAS couvert. La seule façon d’assurer les dommages non répertoriés comme un risque désigné est d’ajouter un avenant (complément de couverture) à votre police d’assurance à la carte. Sinon, les dommages ne seront pas couverts par votre police d’assurance habitation à Montréal.

L’assurance de refoulement d’égouts est un avenant (complément de couverture) qui vous assure en cas de retour des eaux usées dans votre maison. Cela peut se produire à cause d’un blocage dans votre conduit d’égout, ou à cause d’une forte accumulation d’eau dans le système d’égouts de votre municipalité. Sans cet avenant, tout dégât d’eau causé par un refoulement des eaux usées n’est pas couvert par votre police d’assurance habitation à Montréal. Chez Assurance KBD, nous suggérons toujours d’installer un clapet antiretour, car il empêche les eaux usées d’entrer dans la maison et contribue à minimiser le risque.

L’assurance tremblement de terre coûte environ 220 $ en plus de votre prime et est sujette avec sa propre franchise de 4 % ou 10 % (au choix) du coût de reconstruction de votre maison. Il s’agit d’un avenant (complément de couverture) que seulement 3 % des consommateurs ont souscrit à leur police d’assurance habitation à Montréal. Beaucoup de gens le trouvent coûteux et inutile, mais le fait est qu’en matière de gravité, le Québec présente le deuxième risque sismique le plus élevé au Canada.

Oui. Lorsqu’une compagnie d’assurance habitation vous offre une soumission, elle demande votre consentement pour effectuer une vérification de crédit. Cela n’a aucun effet sur votre score lui-même — si tel était le cas, les consommateurs québécois ne pourraient pas magasiner leur assurance année après année. La raison pour laquelle les assureurs effectuent cette vérification de crédit est simple : les statistiques démontrent que les consommateurs ayant une bonne cote de crédit ont tendance à moins réclamer que les consommateurs ayant des scores inférieurs à la moyenne. Moins vous êtes susceptible de réclamer, moins votre assurance habitation coûtera cher — et vice-versa. Vous pouvez choisir de refuser la vérification de solvabilité, mais soyez prêt à être déçu par la soumission d’assurance habitation que vous recevrez.

Chaque police d’assurance habitation à Montréal couvre cinq composantes principales :

1. La maison (le bâtiment lui-même) ;
2. Les structures détachées, si applicable (garage détaché, cabanon, etc.) ;
3. Le contenu (effets personnels, meubles, bijoux, etc.) ;
4. Les frais de subsistance (cela comprend les frais d’hôtel, de voyage et de nourriture dans l’éventualité où vous ne pourriez pas vivre dans votre maison en raison d’une réclamation ou d’une évacuation de masse) ;
5. La responsabilité civile (les dommages que vous ou vos biens peuvent causer à autrui).

Habituellement, les compagnies d’assurance préfèrent rester dans leur province. Les lois sur l’assurance varient d’une province à l’autre, ce qui complique les choses pour le traitement des réclamations. Il existe de nombreuses compagnies d’assurance spécialisées et dotées de marchés spécialisés qui peuvent assurer votre résidence situé à l’extérieur de la province. C’est une valeur ajoutée de la compagnie d’assurance préférée de KBD, Intact.

Le prix moyen d’une assurance habitation au Québec est de 960 $ par année, mais celui-ci dépend de nombreux facteurs. Il n’y a pas deux maisons pareilles : la taille, l’âge et la valeur matérielle varient pour chaque résidence. Ces facteurs, ainsi que l’âge du propriétaire, sa cote de crédit et son historique en assurance habitation déterminent le prix à payer. Les polices d’assurance habitation à Montréal ne sont pas comme les forfaits de téléphone cellulaire ou Internet ; leur coût varie d’une maison à l’autre et d’une personne à l’autre.

Il faut d’abord obtenir une soumission, soit en appelant directement une compagnie d’assurance ou en vous rendant sur leur site Web et en remplissant leur formulaire de soumission en ligne. Lors de l’achat d’une nouvelle maison à Montréal, vous devrez fournir une preuve d’assurance à la société hypothécaire ou au notaire avant de signer et de devenir officiellement propriétaire de la résidence. Si vous magasinez pour une assurance sur une maison que vous possédez déjà, assurez-vous de dire à la compagnie d’assurance quelle institution détient votre hypothèque, car elle doit être mentionnée sur votre police d’assurance habitation à Montréal.

Les polices d’assurance habitation à Montréal varient d’une compagnie à l’autre et d’une personne à l’autre. La meilleure assurance habitation à Montréal pour vous pourrait ne pas l’être pour votre voisin. La seule façon de savoir quelle compagnie d’assurance habitation à Montréal vous convient le mieux est de magasiner parmi les plus grandes compagnies d’assurance, telles que :

• Intact;
• Belair;
• Desjardins;
• All-State;
• Promutuel;
• La Personnelle;
• La Capitale;
• SSQ;
• Wawanesa.

Assurance KBD est un courtier d’assurance habitation à Montréal et nous plaçons la majorité de nos clients chez Intact Assurance parce que nous croyons qu’ils offrent le meilleur produit au prix le plus compétitif.

Puisque les polices d’assurance habitation à Montréal sont faites sur mesure, vous devrez fournir plusieurs informations à la compagnie d’assurance afin de recevoir une soumission.

Soyez prêt à fournir :

• Le nom et la date de naissance de tous les propriétaires de la maison ;
• Votre consentement pour une vérification de crédit ;
• Des informations personnelles concernant vos antécédents (casier judiciaire, faillites, réclamations, etc.) ;
• L’adresse à laquelle vous vivez actuellement ;
• L’adresse que vous désirez assurer ;
• Votre compagnie d’assurance actuelle ;
• L’année de construction de votre maison ;
• Le type de câblage électrique de votre maison ;
• La distance de la bouche d’incendie et du service d’incendie les plus proches de votre domicile ;
• Le type de revêtement extérieur de la maison (brique, bois, aluminium, etc.) ;
• La principale source de chauffage et tout système de chauffage auxiliaire ;
• L’état du sous-sol (s’il est fini, ou le pourcentage approximatif de la portion finie) ;
• L’âge de votre chauffe-eau ;
• L’âge de votre toiture et le type de matériau utilisé ;
• La superficie approximative en pieds carrés ou les dimensions de votre maison ;
• Le nombre de salles de bain ;
• Votre société hypothécaire et son adresse.

L’assurance habitation peut prêter à confusion et la lecture du terme « tous risques » peut donner au consommateur l’impression d’être assuré pour chaque situation qui peut survenir. Ce n’est pas nécessairement le cas. L’assurance habitation tous risques, par opposition aux risques désignés, couvre tous les risques, À MOINS QU’ILS NE SOIENT ÉNUMÉRÉS dans la section des exclusions de votre contrat. La seule façon pour que les dommages énumérés dans la liste des exclusions soient assurés est d’ajouter un avenant (complément de couverture) à votre police d’assurance à la carte. Sans la couverture supplémentaire, l’exclusion ne sera pas couverte par votre police d’assurance habitation.

L’assurance contre les inondations est un avenant (complément de couverture) que la plupart des compagnies d’assurance habitation à Montréal offrent. Sans l’avenant, si votre maison subit des dommages causés par une inondation, vous n’êtes pas couvert. Les dégâts d’eau représentent le plus grand risque en assurance habitation et les avenants sont ajoutés à votre police de façon assez standard. Cependant, il est important de comprendre que si vous habitez dans une région sujette aux inondations, les compagnies d’assurance habitation à Montréal sont susceptibles de ne pas vous offrir cette couverture, même si vous la demandez.

Aujourd’hui, presque tous les courtiers d’assurance habitation à Montréal ont un système de soumission en ligne sur leur site Web. En général, le système vous pose cinq à six questions afin de générer un prix. Sachez qu’une soumission gratuite de trois minutes constitue plus une estimation qu’un prix précis. Si vous désirez plus de détails, vous devrez choisir l’option de soumission comprenant plus de questions qui est également proposée par certaines entreprises. Dans les deux scénarios, vous devrez toujours parler à un professionnel de l’assurance pour finaliser le contrat.

Une franchise est le montant prédéterminé que le consommateur accepte de payer sur chaque réparation à son domicile en cas de dommages. Lors d’une réclamation, le client peut toujours s’attendre à payer le montant déductible, la compagnie d’assurance couvrant le coût restant. L’entretien de l’usure est la responsabilité du propriétaire et non de la compagnie d’assurance. Sans franchise, les consommateurs feraient des réclamations pour toutes les petites réparations qui doivent être effectuées sur leur maison. Pour chaque réclamation, il est important de considérer votre franchise par rapport au montant total de la réparation. Étant donné que les réclamations restent dans votre dossier pendant 10 ans et affectent vos coûts d’assurance futurs, il n’est pas nécessairement judicieux de soumettre une petite réclamation que vous pourriez payer vous-même. Conseil de pro : ajoutez une section coûts d’entretien de la maison à votre budget.

L’assurance habitation à risque élevé fait référence à une classe de risques que de nombreuses compagnies d’assurance ne couvrent pas pour deux raisons :

1. La possibilité d’avoir à payer une réclamation est trop élevée ;
2. Le montant potentiel de la réclamation est trop élevé.

Si votre maison est située près d’un plan d’eau qui déborde chaque printemps, une compagnie d’assurance pourrait considérer ce risque élevé, car vous devrez probablement soumettre cette même réclamation annuellement. Par ailleurs, si votre maison vaut plus d’un million de dollars, une seule réclamation pourrait engendrer une perte financière énorme à la compagnie d’assurance, un risque potentiellement jugé trop élevé.