Assurance habitation à Montréal

L’assurance habitation est un type d’assurance qui protège les biens que vous possédez, habituellement à votre adresse principale. L’assurance habitation peut également couvrir des propriétés qui ne sont pas votre résidence principale, telles que :

• Une résidence secondaire dans laquelle vous habitez ;
• Une maison que vous louez dans le but de générer des revenus ;
• Un chalet.

En règle générale, les courtiers d’assurance habitation voudront assurer votre résidence principale avant ou en même temps que tous autres immeubles dont vous êtes propriétaire.

La police d’assurance habitation couvre cinq composantes principales incluses par chaque assureur :

1. La maison (le bâtiment lui-même);
2. Les structures détachées, s’il y a lieu (garage détaché, cabanon, etc.);
3. Le contenu (effets personnels, meubles, bijoux, etc.);
4. Les frais de subsistance (cela comprend les frais d’hôtel, de voyage et de nourriture dans l’éventualité où vous ne pouvez pas vivre dans votre maison en raison d’une réclamation ou d’une évacuation de masse);
5. La responsabilité civile (les dommages que vous ou vos biens peuvent causer à autrui).

Si vous devez résilier votre police, (par exemple en cas de déménagement dans un autre pays), votre compagnie d’assurance exigera une demande d’annulation écrite – un courriel fait généralement l’affaire. Lorsque vous choisissez simplement de ne pas renouveler votre police d’assurance à la fin de votre contrat, un appel téléphonique à votre assureur suffira. Il est important de comprendre que, même si vous payez votre assurance mensuellement, votre contrat est annuel. Annuler une assurance habitation mi-contrat entraîne donc des frais d’annulation, équivalant généralement au montant d’un paiement mensuel. Pour éviter des frais d’annulation, il est toujours préférable de changer votre police d’assurance habitation lorsque votre contrat est sur le point de se renouveler.

Il existe cinq façons principales de réduire le coût de votre assurance habitation :

1. Augmentez votre franchise – Plus vous êtes prêt à payer vous-même pour les dommages subis par votre maison ou vos biens, moins vous paierez pour l’assurance habitation;
2. Évitez de faire de petites réclamations – L’assurance n’a pas été conçue pour être un forfait d’entretien. En règle générale : si le coût de la réparation des dommages est inférieur au double du montant de votre franchise, évitez la réclamation et payez la réparation à vos frais;
3. Installez des systèmes anti-dégâts d’eau, tels que :
   a. Une pompe de puisard;
   b. Un clapet antiretour;
   c. Des capteurs de détection de fuite d’eau;
   d. Système de coupure automatique de l’eau.
4. Installez des alarmes d’incendie et de cambriolage – qui sont connectées à une station centrale;
5. Combinez votre assurance habitation avec votre assurance auto – Plus vous avez de produits d’assurance auprès d’une même compagnie, plus celle-ci sera en mesure de vous offrir des rabais.

Le terme « risques désignés » fait référence à une assurance pour des risques prédéterminés. Avec une assurance risques désignés, le propriétaire détermine à l’avance sa liste de risques couverts (par exemple : incendie, vol et dégâts d’eau). Si un risque n’est pas mentionné sur la liste, il n’est PAS couvert. La seule façon d’assurer les dommages non répertoriés comme un risque désigné est d’ajouter un avenant (complément de couverture) à votre police d’assurance à la carte. Sinon, les dommages ne seront pas couverts.

L’assurance de refoulement d’égouts est un avenant (complément de couverture) qui vous assure en cas de retour des eaux usées dans votre maison. Cela peut se produire à cause d’un blocage dans votre conduit d’égout, ou à cause d’une forte accumulation d’eau dans le système d’égouts de votre municipalité. Sans cet avenant, tout dégât d’eau causé par un refoulement des eaux usées n’est pas couvert par votre police d’assurance habitation. Chez Assurance KBD, nous suggérons toujours d’installer un clapet antiretour pour empêcher les eaux usées d’entrer dans votre demeure.

L’assurance tremblement de terre coûte environ 220 $ en plus de votre prime et vient avec sa propre franchise de 4 % ou 10 % (au choix) du coût de reconstruction de votre maison.

Le Québec présente le deuxième risque sismique le plus élevé au Canada et nous recommandons à tous nos clients de se munir de cette couverture.

Lorsqu’une compagnie d’assurance habitation vous offre une soumission, elle demande votre consentement pour effectuer une vérification de crédit. Cela n’a aucun effet sur votre score lui-même.

La raison pour laquelle les assureurs effectuent cette vérification de crédit est simple : les statistiques démontrent que les consommateurs ayant une bonne cote de crédit ont tendance à moins réclamer que les consommateurs ayant des scores inférieurs à la moyenne. Moins vous êtes susceptible de réclamer, moins votre assurance habitation coûtera cher — et vice-versa. Vous pouvez choisir de refuser la vérification de solvabilité, mais soyez prêt à être déçu par la soumission d’assurance habitation que vous recevrez.

Chaque police d’assurance habitation à Montréal couvre cinq composantes principales :

1. La maison (le bâtiment lui-même) ;
2. Les structures détachées, si applicable (garage détaché, cabanon, etc.) ;
3. Le contenu (effets personnels, meubles, bijoux, etc.) ;
4. Les frais de subsistance (cela comprend les frais d’hôtel, de voyage et de nourriture dans l’éventualité où vous ne pourriez pas vivre dans votre maison en raison d’une réclamation ou d’une évacuation de masse) ;
5. La responsabilité civile (les dommages que vous ou vos biens peuvent causer à autrui).

Oui. Avec Intact, KBD peut offrir l’assurance habitation pour les propriétaires résidant hors du Québec de manière permanente. Les primes sont généralement de 15% à 50% plus chères que la moyenne.

Si la propriété est occupée par des locataires, elle peut être assurée par notre département d’assurance entreprise.

En 2021, le prix moyen d’une assurance habitation au Québec est de 984 $ par année, mais celui-ci dépend de nombreux facteurs. Il n’y a pas deux maisons pareilles : la taille, l’âge et la valeur matérielle varient pour chaque résidence. Ces facteurs, ainsi que l’âge du propriétaire, sa cote de crédit et son historique en assurance habitation déterminent le prix à payer. Les polices d’assurance habitation ne sont pas comme les forfaits de téléphone cellulaire ou Internet ; leur coût varie d’une maison à l’autre et d’une personne à l’autre.

1) Obtenir une soumission. Vous pouvez obtenir une soumission en appelant une compagnie d’assurance à Montréal, ou en visitant leur site Web.
2) Lorsque vous aurez trouvé une soumission qui vous satisfait, vous devrez fournir certaines informations à la compagnie d’assurance, telles que :

• Le nom de votre banque ou de votre société hypothécaire
• Une liste de tous les propriétaires de l’habitation
• Vos informations bancaires pour payer votre prime.

Par la suite, la compagnie d’assurance vous enverra une preuve d’assurance par courriel. Celle-ci peut être utilisée comme preuve d’assurance lors de votre passage au notaire.

Les polices d’assurance habitation à Montréal varient d’une compagnie à l’autre et d’une personne à l’autre. La meilleure option pour vous pourrait ne pas l’être pour votre voisin. La seule façon de savoir quelle compagnie d’assurance vous convient le mieux est de magasiner parmi les plus grandes compagnies d’assurance, telles que :

• Intact;
• Belair;
• Desjardins;
• All-State;
• Promutuel;
• La Personnelle;
• La Capitale;
• SSQ;
• Wawanesa.

Assurance KBD est un courtier d’assurance habitation à Montréal et nous travaillons avec des entreprises canadiennes comme Intact, Economical et L’Unique.

Puisque les polices d’assurance sont faites sur mesure, vous devrez fournir plusieurs informations à la compagnie d’assurance, afin de recevoir une soumission.

Soyez prêt à fournir :

• Le nom et la date de naissance de tous les propriétaires de la maison ;
• Votre consentement pour une vérification de crédit ;
• Des informations personnelles concernant vos antécédents (casier judiciaire, faillites, réclamations, etc.) ;
• L’adresse à laquelle vous vivez actuellement ;
• L’adresse que vous désirez assurer ;
• Votre compagnie d’assurance habitation actuelle ;
• L’année de construction de votre maison ;
• Le type de câblage électrique de votre maison ;
• La distance de la bouche d’incendie et de la caserne de pompiers les plus proches de votre domicile ;
• Le type de revêtement extérieur de la maison (brique, bois, aluminium, etc.) ;
• La principale source de chauffage et tout système de chauffage auxiliaire ;
• L’état du sous-sol (s’il est fini, ou le pourcentage approximatif de la portion finie) ;
• L’âge de votre chauffe-eau ;
• L’âge de votre toiture et le type de matériau utilisé ;
• La superficie approximative en pieds carrés ou les dimensions de votre maison ;
• Le nombre de salles de bain ;
• Votre société hypothécaire et son adresse.

Le terme « tous risques » peut donner l’impression au consommateur d’être assuré pour chaque situation qui puisse survenir. Ce n’est malheureusement pas le cas. L’assurance habitation tous risques, par opposition aux risques désignés, couvre tous les risques, À MOINS qu’ils ne soient énumérés dans la section des exclusions de votre contrat. La seule façon pour que les dommages énumérés dans la liste des exclusions soient assurés est d’ajouter un avenant (complément de couverture) à votre police d’assurance à la carte. Sans la couverture supplémentaire, l’exclusion ne sera pas couverte par votre police d’assurance habitation.

L’assurance contre les inondations est un avenant (complément de couverture) que la plupart des compagnies d’assurance habitation offrent ; elle n’est pas automatiquement incluse. Les dégâts d’eau représentent le plus grand risque en assurance habitation pour les résidents de Montréal et les avenants sont ajoutés à votre police de façon assez standard. Souvent, les compagnies d’assurance combineront deux ou trois couvertures contre les dégâts d’eau, et l’assurance inondation en fait généralement partie. Cependant, si vous habitez dans une zone inondable du Québec, les compagnies d’assurance habitation sont susceptibles de ne pas vous offrir cette couverture, même si vous la demandez.

Il existe plusieurs façons d’obtenir une soumission d’assurance habitation en ligne :

• Visiter le site Web d’un courtier d’assurance à Montréal (comme KBD) qui comparera les prix pour vous;
• Visiter le site Web de compagnie d’assurance directe comme:
  • Desjardins
  • Belair
  • La Capitale
• Visiter les agrégateurs comme rates.ca ou clicassure.com

Une soumission gratuite réalisée en trois minute agit plus à titre d’estimation que de prix exact.

Une franchise est le montant prédéterminé que le consommateur accepte de payer sur chaque réparation à son domicile en cas de dommages. Lors d’une réclamation, le client peut toujours s’attendre à payer le montant déductible, la compagnie d’assurance couvrant le coût restant.

L’entretien de l’usure est la responsabilité du propriétaire et non de la compagnie d’assurance. Pour chaque réclamation, il est important de considérer le montant de votre franchise par rapport au coût total de la réparation. Étant donné que les réclamations restent dans votre dossier pendant 10 ans et affectent vos coûts d’assurance futurs, il n’est pas nécessairement judicieux de soumettre une petite réclamation que vous pourriez payer vous-même.

Conseil de pro : ajoutez une section coûts d’entretien de la maison à votre budget.

L’assurance habitation à risque élevé fait référence à une classe de risques que de nombreuses compagnies d’assurance ne couvrent pas pour deux raisons :

1) La possibilité d’avoir à payer une réclamation est plus élevée que la moyenne

2) Le montant potentiel de la réclamation ($) est également plus élevé que la moyenne

Vous pourriez être inclus dans cette catégorie si :

• On a déjà annulé votre contrat d’assurance pour non-paiement
• Vous avez un dossier criminel
• Vous faites souvent des réclamations
• Votre maison est vacante
• Vous vivez près d’un quartier à risque élevé (bar, boîtes de nuit, etc.)

KBD offre l’assurance habitation aux clients considérés « à risque élevé » par l’entremise d’Intact.