As president of KBD, Curtis aims to simplify insurance for his clients. He’s helped lead KBD to become one of Canada’s fastest 400 growing companies according to the Globe & Mail.
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Parlons télématique.
Sans fla-fla.
La télématique pour l’assurance auto est un système qui suit votre conduite, afin de déterminer le coût de votre assurance.
Puisque cet article est écrit par un courtier d’assurance, vous vous attendez peut-être à ce que nous soyons pour cette technologie, et à ce que nous en faisions l’éloge, puisqu’il est dans notre intérêt de voir le plus de personnes possible adopter cet outil.
Mais nous ne sommes pas ici pour ça.
La télématique comporte son lot de pour et contre, mais nous ne prendrons aucun parti aujourd’hui.
Et nous n’essaierons certainement pas de vous la vendre.
Nous sommes simplement ici pour vous donner les faits pour que vous puissiez vous-même prendre une décision éclairée.
Premièrement : la télématique n’est pas un gadget.
Ce n’est pas non plus un miracle de notre sauveur.
La vérité se trouve quelque part entre les deux.
À la base, l’assurance télématique, c’est ceci : les bons conducteurs auront des rabais.
Les conducteurs téméraires paieront plus.
Sans plus attendre, voici ce que nous couvrirons dans l’article d’aujourd’hui:
- Une explication plus en profondeur de l’assurance télématique
- Notre avis sur le programme Ma conduite de Intact et son application mobile
- Notre opinion de courtier sur la télématique pour assurance auto
Voici ce que nous ne couvrirons pas :
- Le fla-fla.
OK, allons-y.
L’assurance auto télématique en détail
La télématique permet d’avoir un type d’assurance basée sur l’utilisation.
Les compagnies d’assurance offrent des programmes de télématique sur base volontaire.
Lorsque vous adhérez au programme, une application surveille votre comportement au volant, ce qui permet ensuite de personnaliser votre assurance selon vos habitudes de conduite.
Les fournisseurs d’assurance ont tendance à promettre des paiements d’assurance moins coûteux grâce à leur programme.
Mais nous reviendrons là-dessus plus tard.
L’objectif de la télématique est de s’éloigner de l’assurance basée sur la démographie.
En général, le prix d’assurance est basé sur des critères comme l’âge, le genre et l’endroit où le conducteur réside.
Mais, cela n’est pas tout à fait équitable, non ?
Les hommes dans la vingtaine, par exemple, ont tendance à payer le plus pour leur assurance, parce que les données démontrent qu’ils sont les plus sujets à conduire dangereusement.
Mais qu’en est-il des hommes dans la vingtaine qui ne sont pas dans la norme ?
Ceux qui respectent le Code de la route, mais qui se retrouvent quand même à payer le gros prix.
Est-ce juste pour eux ? Non.
(Et l’envers de la médaille : qu’en est-il des femmes âgées qui foncent en coupant les autres et qui envoient promener tous les stéréotypes de conduite des vieilles dames ?!)
Pour s’éloigner de ce genre d’inégalité en assurance, les compagnies ont commencé à innover — et à faire usage de la technologie disponible.
La folie de la télématique au Canada a commencé il y a environ huit ans. Dans ce temps, les compagnies d’assurance automobile vous équipaient d’un appareil que vous deviez connecter à votre volant.
2013 — vous rappelez-vous !?
Aujourd’hui, nous faisons la même chose pour tout : nous utilisons les applications mobiles.
Vous n’avez qu’à télécharger l’application sur votre téléphone intelligent, et tant que celui-ci est avec vous dans votre véhicule, les données sont enregistrées à chaque voyage, sans autre action nécessaire.
Démontrons l’évolution de la télématique à l’aide d’un mème, afin de vous aider à mieux comprendre.
Comment ça a commencé :
Comment ça va :
À « l’époque », votre compagnie d’assurance auto connaissait la distance que vous conduisiez en une année — et c’était tout.
Avec la technologie d’aujourd’hui, elle peut en savoir beaucoup plus.
Voici ce que l’application suit :
- Le taux d’accélération
- Les habitudes de freinage
- La vitesse de conduite (en relation avec les limites de vitesse)
- L’heure de la journée (vous êtes pénalisé si vous conduisez entre minuit et 4 h du matin)
- La conduite distraite
Oui, l’application sait lorsque vous parlez ou envoyez un texto en conduisant, et ces deux actions sont source de pénalités, même si vous utilisez un système mains libres.
L’utilisation d’un GPS ou d’une application de musique connectée via Bluetooth n’est pas pénalisée.
La rumeur veut qu’un jour, les applications de télématique puissent même pénaliser les conducteurs qui prennent la route lors de conditions météorologiques difficiles.
Se connecter aux applications de météo n’est pas compliqué et si elles voyaient que vous conduisiez pendant une tempête de neige ou de pluie, vous pourriez en payer les conséquences.
Mais nous ne pouvons pas officiellement confirmer ou infirmer cet écho.
Nous pouvons seulement écrire en connaissance de cause à propos du programme Ma conduite de Intact, puisqu’il s’agit de la seule application d’assurance basée sur l’utilisation à laquelle nous avons recours ici, chez KBD.
Les applications Ajusto de Desjardins, MyPace de CAA, et Drivewise de Allstate sont trois autres exemples.
Nous pouvons tout de même vous affirmer qu’il n’existe pas de différences majeures entre chacun de ces programmes.
Les fonctions peuvent changer d’un programme à l’autre, mais les données collectées restent plus ou moins les mêmes.
Notre avis sur le programme Ma conduite de Intact
Puisque nous travaillons étroitement avec Intact Assurance, et que leur programme est le seul que nous utilisions, il est également le seul sur lequel nous pouvons vous donner notre avis honnête.
Et c’est exactement ce que nous allons faire.
Intact vous offre automatiquement une réduction unique de 10 %, simplement en adhérant au programme Ma conduite.
Chaque six mois, ils ajustent le rabais en fonction de votre performance.
Une fois inscrit sur l’application, vous y resterez en permanence pour toute la durée de votre relation avec Intact.
Avec l’application pour téléphone intelligent Ma conduite, vous avez accès à vos données de conduite mises à jour en temps réel, et ce, en tout temps.
Selon vos données, vous obtiendrez des conseils personnalisés, afin « d’optimiser votre conduite » de manière à réduire votre prix d’assurance, ainsi qu’une vue d’ensemble vous comparant aux autres conducteurs.
Une cote de sécurité vous sera aussi attribuée pour votre vitesse, votre fluidité et votre vigilance.
De plus, vous recevrez un courriel d’évaluation tous les 7 à 10 jours résumant votre performance et votre évolution vers un rabais.
Vous pensez peut-être : c’est génial, mais est-ce que mon assurance auto peut AUGMENTER si j’utilise l’application Ma conduite de Intact ?
Bien sûr que oui.
Des ajustements à votre prime sont faits tous les six mois, et une cote de sécurité faible résultera en une augmentation de votre prix.
Vous serez averti d’avance si, et de combien, votre prime augmentera ou diminuera.
Et puisque vous avez accès à toute l’information en temps réel, vous ne devriez pas être surpris en recevant votre facture.
En conduisant prudemment et en conservant une bonne cote, vous pouvez réduire votre prix de 25 %.
Mais votre cote doit avoir un impact (vers le haut ou le bas) d’au moins 5 % pour qu’un changement de prix soit vraiment mis en place.
Pour être transparents avec vous, nous tenons à vous aviser que l’application Ma conduite ne semble pas être populaire auprès de ses utilisateurs.
Sur la boutique Apple App Store, elle ne score que 1,4 étoile sur 5 dans les avis des consommateurs.
L’opinion d’un courtier par rapport à la télématique et l’assurance auto
Puisque vous ne nous l’avez pas demandé, nous allons vous donner notre opinion.
Avec un système basé sur l’utilisation comme Ma conduite, les bons conducteurs seront définitivement récompensés par des réductions, parce que les compagnies d’assurance tiennent à vous avoir comme client.
Si vous êtes un mauvais conducteur, ou téméraire ?
Vous serez pénalisé avec des prix plus élevés.
Et vous savez quoi ?
Tant pis pour vous !
Une augmentation de prix est toujours désagréable — nous comprenons.
Mais, selon nous, les conducteurs dangereux devraient payer plus cher pour leur assurance.
Et les conducteurs prudents devraient payer moins cher.
Donc, si vous êtes sceptiques par rapport à la télématique, regardez-vous dans le miroir et demandez-vous pourquoi.
Et puis, il y a la question de la vie privée.
Oui, la compagnie d’assurance fait de la collecte de données sur vous, et bien que cela puisse être très utile (en réduisant votre prime, par exemple), nous ne sommes pas tous à l’aise avec ce concept.
Évidemment, il y a une raison pour laquelle les compagnies veulent en savoir plus sur vous, mais ce n’est pas nécessairement mal intentionné.
Avec plus d’informations, les compagnies d’assurance peuvent mieux segmenter leur clientèle.
Avec le modèle actuel, les données d’assurance présument bien des choses : elles regroupent les conducteurs selon les informations démographiques telles que l’âge, le genre et la localisation.
Nous regardons aussi le nombre de kilomètres parcourus en une année et le nombre de réclamations à votre dossier.
La télématique permet donc aux compagnies d’assurance d’amasser des données plus justes et de mieux segmenter leur clientèle.
Résultat : elles peuvent offrir des prix d’assurance plus appropriés à chacun des conducteurs.
Et ce, basé sur comment vous conduisez vraiment — pas sur les préjugés qu’elles ont sur votre âge ou votre genre.
L’avantage : vous payez selon vos habitudes de conduite, pas celles de quelqu’un qui vous ressemble supposément.
Si vous êtes un jeune homme dans la vingtaine et que vos amis se moquent de votre conduite de grand-mère : c’est l’heure d’en profiter !
Sans blague… Nous pensons vraiment que ça peut valoir la peine.
Évidemment, tout n’est pas rose.
Qu’est-ce qui se cache derrière le rideau ?
Les compagnies d’assurance ont-elles recours à cette technologie pour faire plus d’argent ?
Vous vous doutez bien que oui !
La question se pose alors : où ça s’en va, tout ça ?
Jetons un œil à notre boule de cristal.
Actuellement, les compagnies d’assurance n’utilisent vos données que dans l’optique de vous offrir un prix juste. Pour l’instant.
Mais est-ce que ce sera toujours le cas ?
Gardez en tête que ce qui suit est notre opinion — et non un fait.
Mais voici notre vision pour l’assurance télématique : lorsque les grandes compagnies d’assurance telles que Intact, Desjardins ou SSQ, en seront au point où elles auront amassé toutes les mêmes données, elles ne profiteront plus de l’avantage compétitif qu’elles ont aujourd’hui envers les petites compagnies.
Et c’est à ce moment qu’elles se mettront à partager vos données entre elles.
Nous pensons que les compagnies d’assurance vont créer des profils de conducteur individuels, ce qui n’est pas nécessairement nouveau.
Aujourd’hui, chez KBD Assurance, lorsque vous nous donnez l’information de votre permis de conduire, nous allons dans le fichier central , une banque de données gouvernementale, où nous accédons à votre historique de réclamations, vos dates et vos montants des cinq dernières années.
Nous croyons que les fournisseurs de télématique utiliseront un système similaire pour partager le dossier de chaque conducteur, incluant leurs habitudes de conduite.
Mais ne voyez pas ça comme la fin du monde.
En fait, c’est bien le contraire dans notre esprit.
Selon nous, si vous conduisez comme un maniaque, vous devriez payer plus pour votre assurance auto qu’un conducteur exemplaire qui respecte les limites de vitesse et le Code de la route.
Notre conseil ?
Si vous êtes un bon conducteur, sautez sur la télématique et économisez sur votre assurance auto.
Si vous êtes un conducteur téméraire ?
Vous devriez probablement éviter ce programme.
Et, si nous pouvons nous le permettre, vous devriez aussi peut-être revoir votre manière de conduire.
