Assurance automobile à Montréal

Le coût moyen d’une assurance automobile au Québec est de 717 $, ce qui inclut les zones rurales et moins peuplées. Comme la ville de Montréal compte un plus grand nombre d’habitants et donc compte plus de voitures sur les routes, le prix moyen de l’assurance auto à Montréal est un peu plus cher. Plus il y a de voitures sur les routes, plus le risque d’être impliqué dans un accident augmente, ce qui augmente également la probabilité pour la compagnie d’assurance d’avoir à payer une réclamation pour réparer votre véhicule.

La première étape est d’obtenir une soumission. Pour se faire, vous pouvez appeler directement un courtier d’assurance automobile à Montréal, ou vous rendre sur leur site internet et remplir un formulaire de soumission en ligne. Une fois que vous aurez trouvé une offre qui vous convient, vous devrez fournir à la compagnie d’assurance le numéro de série de toutes les voitures que vous désirez assurer, ainsi que le numéro de permis de conduire de tous les conducteurs que vous voulez faire figurer sur votre police. Par la suite, la compagnie d’assurance vous enverra une preuve d’assurance par courriel. Une fois celle-ci reçue, vous serez prêt à partir !

En général, la valeur d’une voiture diminue au fil du temps. Si vous êtes impliqué dans un grave accident et que votre voiture est considérée comme une perte totale, votre assureur vous remboursera la valeur estimée de votre voiture en date de l’accident, ce qui est souvent nettement inférieur au prix payé pour le véhicule lors de l’achat. L’assurance de valeur de remplacement est un produit d’assurance automobile complémentaire qui vous protège surtout contre une perte totale en cas d’accident ou de vol, mais qui tient compte de la diminution de la valeur de votre voiture. Vous recevrez alors non seulement la valeur de votre véhicule en date de l’accident, mais aussi un montant supplémentaire afin de pouvoir remplacer votre véhicule endommagé par un autre de même gamme. Elle rembourse également une partie de votre franchise et vous fournit un véhicule de courtoisie pour faciliter la recherche de votre nouvelle voiture !

La garantie responsabilité civile vous protège contre toute responsabilité financière pour les dommages que vous pourriez causer aux biens d’un tiers. C’est la garantie de base des contrats d’assurance automobile à Montréal. Quand on parle de « responsabilité » dans l’assurance automobile à Montréal, on parle seulement des dommages que votre voiture peut causer aux biens d’un tiers, et non des dommages corporels. Dans la province de Québec, les dommages corporels sont couverts par la Société de l’Assurance Automobile du Québec (SAAQ.) Il s’agit d’une assurance dite « sans égard à la responsabilité ». En tant que conducteur québécois, vous payez cette assurance par le biais des frais d’enregistrement de votre permis de conduire. Chez KBD, la norme est de vous assurer pour 2 000 000 $ en responsabilité civile.

Également connue sous le nom de la garantie « B3 » sur votre contrat d’assurance, la garantie sans collision ni versement de l’assurance automobile est assez simple. Elle protège votre véhicule contre quatre types de dommages : le feu, le vol, le vandalisme et les bris de glace. Si votre véhicule est endommagé par l’un de ces risques, votre garantie sans collision ni versement vous couvrira. Afin que la couverture soit entièrement applicable, vous devrez payer votre franchise. Chez Assurance KBD, la franchise standard pour cette garantie est de 500 $.

L’assurance « à deux bords » signifie que votre assurance automobile comprend une garantie collision (B2) et une garantie sans collision ni versement (B3), ainsi qu’une garantie responsabilité civile. L’assurance « à un bord » comprend la garantie responsabilité civile uniquement.

La décision d’assurer votre voiture « à un bord » ou « à deux bords » dépend de plusieurs facteurs :

• Si votre véhicule est loué ou financé, vous avez besoin d’une couverture « à deux bords » pour vous protéger ainsi que votre compagnie de financement/location. En général, la compagnie de financement/location ne vous laissera pas partir avec votre voiture tant qu’elle n’aura pas la confirmation qu’elle est assurée « à deux bords ».
• Si la valeur de votre auto est importante pour vous, mais que vous n’avez pas les moyens de réparer ou de remplacer un véhicule endommagé, l’assurance « à deux bords » est la solution. Chez KBD, nous suggérons une telle assurance pour toutes les voitures de moins de 10 ans ou d’une valeur supérieure à 5 000 $.
• Si vous avez un budget limité ou si vous conduisez une voiture ayant une valeur peu élevée, vous pouvez considérer une assurance « à un bord. » Dans ce cas, n’oubliez pas que votre contrat d’assurance ne couvrira pas autant de risques. Si vous êtes responsable d’une collision ou si votre voiture est victime de l’un des quatre types de dommages couverts par la garantie sans collision ni versement, vous devrez assumer vous-même les frais de réparation.

L’assurance responsabilité civile est exigée par la loi sur toutes les polices d’assurance automobile à Montréal. Le montant minimum requis au Québec est de 50 000 $, mais ce montant varie dans les autres provinces canadiennes. Soyez rassuré, si vous avez moins que le montant minimum requis par la loi lorsque vous conduisez dans une autre province, votre montant de responsabilité civile augmentera automatiquement jusqu’au montant minimum de cette province pour vous protéger.

Contrairement à un forfait cellulaire ou Internet, les prix d’assurance auto à Montréal varient d’une personne à l’autre. Pourquoi ? Parce qu’il n’existe pas deux personnes pareilles et il en est de même pour les voitures. Lors du calcul de votre prime d’assurance automobile, les compagnies d’assurance évaluent le risque physique (votre voiture) et le risque moral (vous) avant de vous proposer un prix.

Les risques physiques évalués sont :

• L’année de la voiture;
• La marque de la voiture;
• Le modèle de la voiture;
• La valeur de la voiture.

Les risques moraux évalués sont :

• Votre âge;
• Votre sexe;
• Votre code postal;
• Votre cote de crédit;
• Vos antécédents de conduite;
• Votre historique de sinistres.

Traditionnellement, un courtier d’assurance automobile compare différentes compagnies pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix. Aujourd’hui, il existe plusieurs sites Web qui remplacent le courtier d’assurance en comparant automatiquement les soumissions disponibles sur le marché et qui obtiennent ainsi des prix beaucoup plus rapidement. C’est le cas de LowestRates.ca par exemple. En moins de cinq minutes, vous pouvez comparer les prix de cinq compagnies d’assurance automobile à Montréal. Vous devrez tout de même parler à un professionnel de l’assurance pour finaliser votre contrat.

L’assurance automobile sans égard à la responsabilité fait référence aux situations où la cause d’un accident n’affecte pas l’indemnisation. Au Québec, elle désigne spécifiquement un accident de voiture lors duquel une personne est blessée. Contrairement aux États-Unis ou aux autres provinces canadiennes, les titulaires d’une police d’assurance automobile à Montréal ne peuvent pas être poursuivis en justice concernant des blessures ou des dommages corporels d’un autre conducteur québécois lors d’un accident. La Société de l’Assurance Automobile du Québec (SAAQ) couvre ce risque par l’entremise des frais d’enregistrement de votre permis de conduire. Ainsi, en ce qui concerne les assurances, il n’est pas important de savoir qui est responsable dans ces types d’accidents. C’est une des raisons qui explique pourquoi les prix de l’assurance auto à Montréal soient parmi les plus bas du pays.

Si vous avez eu un contrat annulé pour non-paiement dans le passé, ne vous inquiétez pas, vous êtes toujours assurable ! Il existe de nombreuses compagnies d’assurance auto à Montréal qui peuvent vous offrir une assurance. Par contre, votre prix sera probablement un peu plus élevé qu’auparavant, car la compagnie d’assurance devra vous assurer avec une police d’assurance du marché spécialisé. En général, si vous n’avez pas eu de problèmes de paiement depuis au moins deux ans, la compagnie d’assurance pourra analyser votre dossier afin d’essayer de réduire votre prix.

Obtenir une soumission d’assurance automobile en ligne est un processus simple et rapide. La plupart des compagnies d’assurance offrent des soumissions en ligne afin de faciliter l’expérience client et de rendre la recherche d’assurance moins pénible. Vous pouvez faire une soumission en ligne en moins de trois minutes, mais ces soumissions ne sont pas nécessairement exactes. Certaines compagnies d’assurance offrent la possibilité de répondre à un plus grand nombre de questions pour obtenir une soumission plus détaillée. Cela prend généralement 10 minutes. Selon ce que vous recherchez, vous pouvez obtenir une soumission d’assurance auto à Montréal en ligne en quelques minutes.

Il existe de nombreuses compagnies à Montréal qui offrent des primes d’assurance automobile moins chères, mais votre prix dépend entièrement de votre situation personnelle. Malheureusement, un prix d’assurance n’est pas établi de la même manière qu’un forfait téléphonique ou Internet. Chaque compagnie d’assurance a son marché cible et ses préférences pour des situations et des profils de risque différents. C’est la raison pour laquelle les prix varient selon les compagnies. Chez KBD, nous plaçons la plupart de nos clients chez Intact Assurance parce qu’ils offrent une grande variété de produits à des taux compétitifs, peu importe la situation ou le profil de risque. Il y a peu de chose qu’ils ne peuvent pas assurer !

Le prix moyen de l’assurance automobile au Québec est de 717 $ + taxes. Ce montant varie selon plusieurs facteurs, par exemple :

• Les nouveaux véhicules sont plus chers à assurer que les véhicules usagés;
• Les véhicules financés ou loués sont plus chers que les véhicules dont vous êtes propriétaire;
• La couverture « à deux bords » est plus chère que la couverture « à un bord »;
• Les clients qui ont de nombreux accidents ou réclamations à leur actif paient plus que les clients qui n’en ont pas;
• Les clients qui ont une mauvaise cote de crédit paient plus que les clients ayant une bonne cote de crédit;
• Les clients dont l’assurance a été annulée pour non-paiement dans le passé paient plus que les clients qui n’ont jamais eu de problème de paiement;
• Les clients de l’île de Montréal paient plus que les clients des zones rurales.

En tenant compte de ces facteurs, vous pourrez déterminer si le prix de votre assurance devrait être inférieur ou supérieur au prix moyen de 717 $ par an.

D’abord, il faut comprendre que votre contrat d’assurance auto est annuel, même si les paiements sont mensuels. Cela signifie que si vous annulez votre assurance avant son échéance, vous êtes en rupture de contrat et devrez payer des frais d’annulation. En général, le montant des frais équivaut à un paiement mensuel. Afin d’éviter les frais d’annulation, il est préférable de changer de compagnie d’assurance à la fin de votre contrat, avant la période de renouvellement. Si vous devez annuler un contrat durant son terme, votre compagnie d’assurance exigera une demande écrite, par courriel par exemple. Si vous choisissez simplement de ne pas renouveler votre police d’assurance, un appel téléphonique à votre compagnie d’assurance suffira.

Également connue sous le nom de la garantie « B2 » sur votre contrat d’assurance, la garantie collision automobile vous protège en cas de dommages causés à votre voiture à la suite d’un accident dont vous êtes responsable. En général, ces collisions impliquent un autre véhicule, un bâtiment, un animal ou simplement une perte de contrôle. Cette garantie vous couvre également si vous êtes victime d’un délit de fuite. Afin que la couverture soit entièrement applicable, vous devrez payer votre franchise. Chez Assurance KBD, la franchise standard pour cette garantie est de 750 $.

Les meilleures compagnies d’assurance automobile à Montréal ont recours à des programmes de technologie télématique pour personnaliser le prix de l’assurance auto selon les habitudes et les caractéristiques de conduite du client. La plupart des compagnies d’assurance offrent des primes préférentielles et des rabais pour participer à ces programmes qui sont tous disponibles par l’entremise d’applications mobiles. La technologie permet de recueillir des données sur les points suivants :

• Votre vitesse d’accélération;
• Vos habitudes de freinage;
• Votre respect des limites de vitesse;
• L’heure du jour/de la nuit pendant laquelle vous conduisez généralement;
• Votre fréquence d’utilisation du cellulaire en conduisant;

Le prix de votre assurance peut augmenter ou diminuer en fonction de ces données. Considérez que c’est la première fois dans l’histoire de l’assurance auto à Montréal où le consommateur peut être maître de son prix !

Une franchise est un montant prédéterminé que le consommateur accepte de payer pour chaque réparation avant que l’argent de l’assurance n’entre en jeu. Par exemple, si votre franchise est de 500 $ et que votre voiture subit des dommages d’une valeur de 1 200 $, vous assumerez le montant des réparations équivalent à la franchise (500 $) et votre compagnie d’assurance paiera les 700 $ restants. L’assurance n’a pas été conçue pour être un forfait d’entretien pour les petits dommages. Cela fait partie des responsabilités qu’on incombe lorsqu’on devient propriétaire d’une voiture. Sans franchise, les consommateurs feraient des réclamations pour tous les petits dommages subis par leur véhicule. Avant de soumettre une réclamation, il est important de considérer quelle portion du coût est couverte par votre franchise, afin de déterminer s’il est vraiment avantageux d’avoir recours à l’assurance. N’oubliez pas que chaque réclamation reste dans votre dossier pendant six ans et impacte votre prix d’assurance. Conseil de pro: si les dommages coûtent moins cher que le double de votre franchise, ne faites pas de réclamation auprès de l’assureur. Épargnez-vous une tache sur votre dossier et assumer les frais de réparations vous-même.

Il existe 5 façons principales de réduire le coût de votre assurance auto à Montréal :

• Contractez une assurance « à un bord ». Payez moins cher, mais soyez conscient de la couverture et des garanties qui vous manquent;
• Évitez les petites réclamations. Si vous avez trois sinistres ou plus en cinq ans, vous aurez beaucoup de difficultés à trouver une assurance moins chère;
• Augmentez vos franchises. Plus vous êtes prêt à payer de votre poche pour faire réparer votre voiture, plus votre assurance automobile sera abordable;
• Regroupez vos polices d’assurance automobile et d’assurance habitation. Que vous soyez locataire ou propriétaire, vous pouvez économiser en assurant votre auto et votre habitation au même endroit;
• Participez au programme de récompense de votre compagnie d’assurance qui collecte des données sur vos habitudes de conduite et qui accorde des rabais selon vos statistiques. Cela se fait, généralement, en téléchargeant l’application mobile de la compagnie d’assurance.

De nos jours, pratiquement toutes les compagnies d’assurance automobile à Montréal disposent d’un système de soumission en ligne sur leur site Web. En général, vous répondrez à cinq ou six questions pour déterminer un prix, mais il est important de voir celui-ci comme une estimation plutôt qu’un prix exact, puisqu’il n’a fallu que trois minutes pour l’obtenir. Certaines compagnies offrent la possibilité d’une soumission beaucoup plus détaillée si vous êtes prêt à répondre à plus de questions et à donner plus de votre temps. Dans les deux scénarios, vous devrez toujours parler à un professionnel de l’assurance pour finaliser le contrat.

Tout à fait. Le prix de votre assurance auto à Montréal est directement relié à votre code postal. Les compagnies d’assurance établissent les prix selon des statistiques et probabilités. Si un certain code postal a une population plus élevée qu’une autre, son prix d’assurance sera plus élevé. Plus il y a de personnes vivant dans une région, plus les risques d’accident sont élevés. Plus d’accidents signifient plus de réclamations à payer pour la compagnie d’assurance. Un autre facteur est le nombre de véhicules volés dans un code postal par rapport à un autre.

Contrairement à un forfait cellulaire ou Internet, trouver la meilleure assurance auto à Montréal est une affaire personnelle et requiert du magasinage. Vous pouvez le faire en visitant un site Web comme LowestRates.ca où vous remplirez une soumission en ligne et pourrez alors comparer les prix et les garanties de quatre ou cinq compagnies d’assurance différentes. Vous pouvez également visiter les sites Web de différentes compagnies d’assurance et obtenir des soumissions directement auprès d’elles. Une autre option est d’appeler les compagnies d’assurance et d’obtenir des soumissions par téléphone. La clé pour trouver la meilleure assurance auto à Montréal est de magasiner et de trouver ce qui vous convient le mieux.

Chez Assurance KBD, nous travaillons principalement avec Intact Assurance ce qui rend le processus d’assurance d’un chauffeur Uber très simple et peu coûteux. Lorsque le conducteur conduit pour Uber durant ses heures de travail, il est couvert par la police d’assurance automobile commerciale d’Uber qui est également fournie par Intact. Si un conducteur d’Uber conduit en dehors des heures de travail et effectue des trajets personnels, il est alors assuré par sa police d’assurance automobile de Montréal avec Assurance KBD.