Assurance entreprise

L’assurance entreprise est un type d’assurance qu’une entreprise contracte afin de se protéger financièrement et légalement.

Bien que, selon la loi, les entreprises ne soient pas tenues d’avoir de l’assurance entreprise, elles se munissent généralement au minimum de ce que l’on appelle une assurance responsabilité civile générale qui couvre les frais engendrés dans l’éventualité d’une poursuite judiciaire.

Un autre type d’assurance entreprise commun au Canada est l’assurance des biens commerciaux qui protège les bâtiments que possède l’entreprise, tels qu’un bureau, un magasin, ou un entrepôt dans l’éventualité d’un incendie, d’un vol ou de dégâts d’eau.

Les propriétaires d’entreprise peuvent s’attendre à payer une prime annuelle entre 500 $ et 5000 $ pour leur police d’assurance. Oui, l’écart est grand, et il pourrait l’être encore plus. La question est difficile à répondre parce que les facteurs qui déterminent le prix d’une police d’assurance entreprise sont nombreux, en commençant par le revenu annuel de votre compagnie, l’industrie, l’historique de réclamations et l’endroit où elle est située.

Le prix d’une assurance entreprise est établi au cas par cas, selon le profile de votre compagnie. En d’autres termes, il est établi selon le niveau de risque que vous représentez pour l’assureur.

Les compagnies d’assurance ont accès à des données qui leur permettent de savoir quel type d’industrie fait généralement le plus de réclamations et quel quartier est plus sujet au vol. C’est pour cette raison que ce genre d’information a un impact sur votre prix d’assurance.

Une entreprise n’ayant qu’un seul employé peut certainement se trouver une police d’assurance à 500 $. À l’opposé, les grandes corporations peuvent payer des millions de dollars chaque année pour leur police d’assurance.

L’assurance entreprise, aussi connue sous le nom d’assurance commerciale, est conçue pour protéger votre compagne des sinistres communs, tels qu’un incendie, un dégât d’eau, un vol ainsi que la responsabilité civile.

Voici les cinq types d’assurance entreprise les plus populaires chez les compagnies d’assurance canadiennes :

• Assurance responsabilité civile des entreprises 
• Assurance des biens commerciaux
• Assurance cyber
• Assurance responsabilité professionnelle
• Assurance des marchandises

Assurance KBD peut offrir tous ces types d’assurance.

Vous serez mieux servi avec un courtier d’assurance (plutôt qu’un fournisseur d’assurance direct) si votre entreprise est complexe et qu’elle nécessite un certain niveau de connaissances. Il est du devoir d’un courtier de comprendre les détails de votre entreprise et de son fonctionnement, afin de vous offrir le meilleur service — c’est pour cette raison que nous faisons affaire avec des comptes compliqués.

Lorsque vous faites affaire avec un courtier, vous vous entretenez avec la même personne chaque fois que vous appelez, que envoyez un courriel ou même que vous textez. Cette personne est votre point de contact chaque fois que vous devez soumettre une réclamation ou faire un changement à votre police. À l’opposé, lorsque vous faites affaire avec une compagnie d’assurance directe, on vous remet un numéro 1-800, ce qui signifie qu’à chaque appel, vous devez retourner à la case départ et expliquer votre situation de A à Z à un représentant.

Comparez les pommes avec les pommes !

Nous aimons bien cette expression, mais que veut-elle dire ? Lorsque vous comparez deux polices d’assurance, celles-ci doivent comprendre la même couverture. Souvent, lorsque la différence de prix de deux soumissions d’assurance est grande, c’est parce que celles-ci n’offrent pas les mêmes protections. (Inévitablement, la soumission la moins chère est plus attrayante, mais elle vous protège moins.)

Cette situation n’est pas rare. Lorsque vous magasinez, assurez-vous de demander des soumissions pour la même couverture, peu importe la compagnie à qui vous avez affaire. Les pommes avec les pommes.

Il existe deux types de fournisseurs d’assurance entreprise :

1. Les compagnies d’assurance directes qui émettent elles-mêmes la police et ne peuvent offrir que leurs propres produits d’assurance.
2. Les courtiers d’assurance entreprise qui ont accès à plusieurs marchés d’assurance et peuvent magasiner la meilleure offre pour vous. (KBD est un courtier d’assurance.)

En tant que propriétaire d’entreprise, sachez que ce ne sont pas toutes les compagnies d’assurance au Canada qui offrent de l’assurance entreprise. Si vous aviez simplement l’intention d’appeler la compagnie d’assurance avec qui vous assurez votre résidence personnelle ou votre voiture, il se pourrait donc que celle-ci ne puisse pas répondre à vos besoins commerciaux.

Notre conseil ? Magasinez !

Lorsque vous cherchez de l’assurance entreprise, informez-vous, faites vos recherches et assurez-vous ainsi de trouver le meilleur produit au meilleur prix. C’est d’autant plus vrai pour les entreprises complexes ; toutes les compagnies d’assurance n’auront pas nécessairement les produits d’assurance qui vous sont nécessaires si votre compagnie a plusieurs volets.

L’assurance des pertes d’exploitation est conçue pour les restaurants, les manufacturiers, et autres entreprises du genre. Pourquoi ? Parce que ce genre d’entreprises ne peut pas poursuivre ses opérations dans l’éventualité d’un feu ou d’une inondation, par exemple. Une entreprise offrant un service, et dont les employés travaillent à l’ordinateur pourrait facilement continuer à opérer en travaillant à distance. Un restaurant, par contre, devrait fermer ses portes pour une durée prolongée. L’assurance des pertes d’exploitation couvre la perte de revenu dans une telle éventualité.

Qu’est-ce que ça couvre ? Dans le cas d’une perte couverte par l’assurance, trois types de coûts pourraient être récupérés :

1. La perte de profits
2. Le salaire de l’administration
3. Les coûts fixes

C’est un fait : deux entreprises sur trois doivent fermer leurs portes de manière permanente après avoir fait une réclamation lorsqu’elles n’ont pas d’assurance des pertes d’exploitation.

En quelques mots : magasiner, comprendre votre entreprise et fournir un service personnalisé.

Ni le modèle des courtiers ni celui des compagnies d’assurance directes n’est automatiquement moins cher que l’autre. Mais un courtier se démarque par les trois manières listées plus haut. Vous trouverez peut-être une offre moins chère chez une compagnie d’assurance directe, mais vous n’y trouverez pas un service personnalisé.

Si votre entreprise requiert une attention particulière aux détails, vous préfèrerez un courtier. Comprendre votre entreprise, les spécificités de votre industrie, et connaître les produits que vous vendez ici et ailleurs fait partie du travail d’un courtier. Si vous considérez avoir une entreprise complexe, faites affaire avec un courtier.

Pourquoi ? Parce que celui-ci est formé pour comprendre votre entreprise et que cette même personne peut s’occuper de votre compte à long terme. Chez une compagnie d’assurance directe, vous composez un numéro 1-800 et parlez à un agent différent chaque fois — quelqu’un qui ne connaît rien de votre compagnie. Avec un courtier, vous établissez une relation d’affaires avec quelqu’un qui en apprend toujours un peu plus sur votre entreprise au fil de vos interactions.

Un courtier d’assurance entreprise agit comme un intermédiaire entre la compagnie d’assurance et le client. Les courtiers ont accès à de nombreux fournisseurs d’assurance, ce qui leur permet de magasiner différents marchés d’assurance et de trouver la meilleure offre pour leur client. Cela signifie trouver le meilleur prix et les meilleures protections pour différents types de compagnies qui œuvrent dans une multitude de domaines.

Un agent d’assurance travaille pour un fournisseur d’assurance direct en particulier et ne peut vendre que les produits d’assurance de ce dernier. Ces agents ne se voient pas nécessairement attribuer de dossiers pour un client particulier ; ils sont plutôt formés pour pouvoir répondre à toutes les demandes qui leur sont désignées.

À protéger votre entreprise contre les imprévus.

La plupart des entreprises sont incapables de se remettre sur pied après une importante perte financière ; c’est là où l’assurance entre en jeu. Il est crucial de planifier une portion de votre budget pour l’assurance, parce que lorsqu’un sinistre a lieu, il est déjà trop tard.

Outre le fait que ce soit une bonne décision d’affaires, avoir de l’assurance donne de la crédibilité à votre entreprise. En prenant de l’expansion, plusieurs fournisseurs refuseront de faire affaire avec vous si vous n’avez pas une preuve d’assurance entreprise.Cependant, il est important de comprendre qu’une police d’assurance n’est pas un forfait d’entretien — même si plusieurs la considèrent ainsi. Elle ne sert pas à couvrir n’importe quelle petite imperfection. Nous conseillons toujours à nos clients d’éviter de faire de petites réclamations. Plus vous faites de réclamations, moins vous devenez assurable et plus vos primes augmenteront dans le futur. L’assurance entreprise est là pour couvrir les dommages que vous ne pourriez pas payer vous-même.