As president of KBD, Curtis aims to simplify insurance for his clients. He’s helped lead KBD to become one of Canada’s fastest 400 growing companies according to the Globe & Mail.
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Qu’ont en commun les célébrités et les personnes ayant une assurance auto ?
Les deux ne veulent pas se faire annuler.
Après tout, la culture d’annulation fait fureur de nos jours.
Et si vous ne faites pas attention, votre assureur pourrait faire de même avec votre contrat.
Par contre, si vous vous comportez bien, vous pourriez annuler votre contrat vous-même.
Mais attention, résilier votre police d’assurance peut avoir des conséquences.
Nous sommes là pour vous aider à naviguer le tout, afin de vous éviter d’avoir une mauvaise réputation.
Tout comme les médias, les compagnies d’assurance automobile n’oublient pas de sitôt !
Dans les prochaines minutes, voyez-nous comme votre agent de relation publique.
Maintenant, entrons dans le vif du sujet.
Une police d’assurance auto est une entente que vous avez avec votre compagnie d’assurance.
C’est l’équivalent de signer un contrat d’un an. (Ou, dans certains cas, de deux ans.)
Il se peut que parfois, vous ayez à conclure ce contrat avant sa date de fin, et ce pour plusieurs raisons que nous aborderons plus loin.
TABLE DES MATIÈRES
- Quand résilier votre assurance auto
- Quand ne PAS résilier votre assurance auto
- Résiliation courte durée et résiliation au prorata
- Obtenir de l’assurance auto après une annulation
D’abord, mettons les choses au clair.
Qu’est-ce qu’une « annulation » ?
C’est lorsque vous mettez fin à votre contrat avant sa date d’expiration.
Si vous « annulez » à la date d’anniversaire du début de votre police, on ne parle pas vraiment d’annulation.
Il s’agit alors d’un « non-renouvellement ».
Vous avez simplement laissé votre contrat prendre fin.
Que se passe-t-il lorsque vous devez mettre fin à votre contrat avant sa date d’expiration ? Vous payez des frais d’annulation. TOUS les contrats d’assurance auto incluent une clause d’annulation semblable à la capture d’écran ci-bas.
Sans vouloir gâcher la surprise : elles sont toutes pareilles.
Vraiment.
Les frais d’annulation ne changent pas d’une compagnie à l’autre.
Toutes les compagnies d’assurance auto au Québec se servent de la même formule.
Laquelle, vous demandez-vous ?
Les frais d’annulation typiques équivalent généralement à un paiement mensuel de votre prime.
Si vous payez 100 $/mois pour votre assurance auto, vous devrez payer un montant forfaitaire de 100 $ pour résilier votre contrat.
C’est de cette manière que nous simplifions la chose pour nos clients, au lieu d’utiliser ce tableau pour faire des équations mathématiques compliquées.
Certains clients ignorent l’existence des frais d’annulation de prime abord et se sentent arnaqués.
Désolée de vous l’apprendre, mais si vous pensez pouvoir annuler un contrat sans frais ailleurs, vous vous trompez.
Ce que vous devez savoir, donc, c’est comment éviter les frais d’annulation. Pour se faire, le plus simple est d’attendre la fin de votre contrat avant de changer.
Mais il existe aussi d’autres circonstances où vous pouvez éviter les frais d’annulation, et nous les couvrirons dans cet article.
Si vous êtes à la recherche d’une manière astucieuse de payer moins pour votre assurance auto, vous pouvez vous inscrire au programme de télématique.
Nous avons même écrit un article complet sur le sujet.
Si vous n’êtes pas tout à fait prêt à parler d’annulation, consultez d’abord notre guide ultime sur l’assurance auto pour avoir une meilleure connaissance de cause en général.
Si vous êtes prêt, parlons d’annulation.
Quand résilier son contrat d’assurance auto ?
Il existe quelques scénarios pour lesquels il est approprié d’annuler votre assurance auto et où vous pouvez vous épargner les frais d’annulation.
- Sans véhicule
Si vous vendez votre voiture et que vous ne planifiez pas la remplacer, vous n’avez donc évidemment plus besoin d’assurance auto. Assumer le frais d’annulation est probablement plus avantageux dans ce cas que de continuer à payer pour une assurance dont vous n’avez pas besoin.
- Déménagement
Si vous déménagez dans une autre province, vous avez besoin d’une nouvelle police d’assurance. Votre plaque d’immatriculation doit correspondre à votre assureur. Autrement dit, si vous avez une plaque du Québec, vous devez être assuré par une compagnie d’assurance québécoise, et ainsi de suite.
- Économisez en changeant
Lorsque vient le temps de renouveler votre police, il est toujours judicieux de magasiner pour voir si vous ne pourriez pas obtenir un meilleur prix ailleurs. Si vous trouvez mieux, changez de compagnie d’assurance. Et si vous attendez la date de fin de votre contrat actuel, vous éviterez les frais d’annulation. C’est doublement gagnant.
Quand ne PAS résilier son contrat d’assurance auto
Il existe un scénario fréquent dans lequel la plupart des gens pensent qu’ils devraient résilier leur contrat d’assurance auto — mais ils ne devraient pas.
Disons que vous vendez votre voiture et avez l’intention d’en acheter une nouvelle, mais pas tout de suite.
Vous serez sans véhicule pour un, deux, voire même trois mois.
Que faire ?
Économisez de l’argent en annulant votre police d’assurance et en profitant de ce répit de quelques mois ?
Faux.
En annulant, vous vous retrouvez à payer les frais d’annulation mentionnés plus tôt. Si vous payez 1200 $ par année pour votre police, vous devrez payer 100 $ en frais d’annulation. Ce n’est pas terrible, mais ce n’est pas nécessaire.
Maintenant, disons que vous en sachiez un peu sur l’avenant de remisage.
Qu’est-ce que l’avenant de remisage, vous demandez-vous ?
C’est conçu pour les gens qui possèdent un « véhicule saisonnier ».
Vous savez, le propriétaire de la grosse maison au coin de votre rue qui sort sa Ferrari chaque avril après la fonte des neiges et la met en remisage chaque novembre.
Cet homme (ou femme) a une voiture de luxe qui attend patiemment dans le garage chaque hiver, sans jamais mettre un pneu sur la route.
Bien sûr, cette personne a de l’argent. Mais il n’en demeure pas moins qu’elle préfère éviter de payer une assurance mensuelle pour rien.
Elle se munit alors d’un avenant d’entreposage qui élimine la couverture de collision et ne contient que la protection contre le feu, le vol et le vandalisme, et qui ne coûte que 15 % à 20 % du prix de la prime originale pour les mois d’entreposage.
Si l’on reprend l’exemple de la police à 100 $/mois, cela équivaut donc à 20 $/mois où vous n’avez pas de voiture.
Mais qu’est-ce que cela a à voir avec vous ?
Il est tout à fait légal pour vous d’acquérir cette protection pour votre voiture imaginaire qui reste dans votre stationnement en attendant que vous en achetiez une vraie.
Et pourquoi devriez-vous choisir cette option ?
Parce que payer 20 $ au lieu de 100 $ en vaut bien la peine.
Résiliation courte durée et résiliation au prorata
Il existe deux types de résiliations de police d’assurance que vous devriez connaître.
Résiliation courte durée
Si vous résiliez votre contrat à mi-durée, vous devrez payer des frais d’annulation.
Résiliation au prorata
Signifie un remboursement complet (ou un transfert) de toute prime restante.
Voici deux exemples de cette dernière :
- Vous changez de voiture et donnez votre véhicule actuel à votre fille qui restera avec la même compagnie d’assurance. Avec une entente de résiliation au prorata, certaines compagnies accepteront un transfert, sans frais. Mais attention : ceci est une règle non écrite et il se peut que votre fournisseur d’assurance n’y adhère pas. Chez KBD, ce transfert vous serait certainement offert sans frais !
- La compagnie d’assurance décide de mettre un terme à votre contrat. Ceci peut arriver pour toutes sortes de raisons, mais si c’est elle qui résilie votre entente, vous pouvez vous attendre à un remboursement complet pour les mois non utilisés.
Disons que vous déménagez de Montréal à Toronto.
Comme nous l’avons mentionné plus tôt, vous devez maintenant vous procurer de l’assurance auto en Ontario.
Mais dans ce scénario, vous ne le faites pas.
Si vous devez faire une réclamation, votre compagnie d’assurance au Québec ne vous couvrira pas.
En présumant que c’était une erreur honnête, celle-ci vous remboursera pour les mois non utilisés, mais elle ne paiera pas pour votre réclamation.
Certaines personnes choisissent intentionnellement de ne pas changer leur compagnie d’assurance pour éviter les tarifs d’assurance auto plus élevés de l’Ontario.
Mais ça ne fonctionne pas.
Oui, vous paierez moins cher pour votre assurance.
Mais votre couverture sera inutile.
Ne pensez pas que vous flouez les compagnies d’assurance — vous vous flouez vous-même.
Obtenir de l’assurance auto après une résiliation
Comment obtenir de l’assurance auto si votre compagnie d’assurance a résilié elle-même votre contrat ?
Heureusement, les compagnies d’assurance pardonnent plus facilement que la culture d’annulation ne le fait pour les célébrités.
Voici quelques raisons pour lesquelles votre compagnie d’assurance pourrait vouloir couper les ponts :
- Conduite en état d’ébriété
- Dossier criminel
- Résiliation pour non-paiement d’une autre compagnie dans les trois dernières années
- Fréquence de réclamation élevée
Pour n’importe quelle de ces raisons, une compagnie d’assurance pourrait refuser de vous assurer.
Nos amis chez Intact Assurance ont une option « spéciale » pour les cas de ce genre. (« Spéciale », c’est pour embellir la chose.)
Dans les faits, ils vous assureront à un prix de 30 % à 50 % plus élevé que la normale.
Au moins, vous aurez de l’assurance, mais vous paierez une fortune pour.
La bonne nouvelle, c’est que ce n’est pas permanent.
Les compagnies d’assurance regardent votre historique des cinq dernières années.
Si vous avez quelques bonnes années d’affilée, il y a de la lumière au bout du tunnel.
Pour conclure
En y pensant bien, certains des incidents mentionnés plus haut (conduite en état d’ébriété, activité criminelle) seraient aussi cause d’annulation d’une célébrité.
En fin de compte, voir votre contrat se faire résilier par votre compagnie d’assurance et être atteint par la culture d’annulation n’est pas si différent.
Au moins, maintenant, vous savez quoi faire quand il s’agit d’assurance auto.
Si vous vous faites annuler par des utilisateurs de Twitter furieux… nous ne pouvons pas vous aider.