Assurance condo à Montréal

En 2021, l’assurance condo coûte environ 543 $ par année dans la province de Québec, et il en est sensiblement de même à Montréal.

Contrairement aux forfaits cellulaires ou Internet, les prix de l’assurance condo varient d’un condo à l’autre et d’une personne à l’autre

Un autre facteur influençant votre prime est la quantité et la valeur des biens personnels que vous désirez assurer. Une police d’assurance condo pour des biens d’une valeur de 100 000 $ sera plus coûteuse que pour des biens d’une valeur de 20 000 $.

L’assurance condo combine l’assurance du syndicat de copropriété avec votre assurance personnelle. L’assurance de votre syndicat couvre votre unité de base (toutes parties de votre unité figurant sur la planification initiale) et les parties communes de l’immeuble. Votre assurance condo personnelle couvre :

• Votre contenu (effets personnels — par exemple : votre sofa, votre télévision, vos bijoux, etc.) ;
• Votre responsabilité civile (dommages que vous pourriez causer à autrui — par exemple : vos voisins, les parties communes de votre immeuble, etc.) ;
• Les frais supplémentaires de subsistance (coûts liés au fait de vivre ailleurs si votre appartement ou votre immeuble est endommagé — par exemple : frais de nourriture, frais d’hôtel, frais de déplacement, etc.) ;
• Les améliorations apportées à votre condo (par exemple : les rénovations ou les finitions haut de gamme qui n’étaient pas fournies lors de l’achat initial de votre unité) ;
• L’assurance complémentaire non couverte par votre syndicat de copropriétaires (généralement associée aux parties communes de l’immeuble).

Apprenez-en plus sur les couvertures de l’assurance des copropriétaires.

L’assurance de votre syndicat de copropriété couvre votre unité de base (toutes parties de votre unité figurant sur la planification initiale) et les parties communes de l’immeuble (piscines, terrasses, hall de réception, salles d’entraînements, etc.)

Conseil de pro : Demandez une copie de la police d’assurance de votre syndicat de copropriété afin de vérifier la couverture. N’oubliez pas de vérifier aussi le montant de la franchise – dans l’éventualité d’une réclamation, chaque propriétaire de condo doit payer de sa poche pour les réparations à effectuer sur l’immeuble.

Il existe plusieurs manières d’obtenir une soumission d’assurance condo en ligne :

• Le site Web des courtiers d’assurance condo à Montréal (comme KBD) peut comparer les prix pour vous
• Visitez directement le site Web des grandes compagnies d’assurance :
  • Intact
  • Belair
  • La Personnelle
• Visitez des sites agrégateurs comme rates.ca ou clicassure.com

Une soumission gratuite obtenue en trois minutes agit plus à titre d’estimation que de prix exact.

La responsabilité civile vous protègent contre les poursuites pour les dommages que vous pourriez causer à autrui.

Par exemple, si vous faites accidentellement tomber un haltère et brisez tous les miroirs de la salle d’entraînement de votre immeuble. Sans assurance de responsabilité civile des copropriétaires, vous pourriez être poursuivi par votre syndicat de copropriété pour les dommages causés aux aires communes de l’immeuble.

Un autre exemple serait si votre chien mord la main d’un enfant en attendant l’ascenseur. Les parents de l’enfant pourraient vous poursuivre puisque votre chien est considéré comme votre propriété et donc votre responsabilité.

Dans les deux scénarios, l’assurance responsabilité civile des copropriétaires pourrait vous éviter de devoir payer de votre poche. Chez Assurance KBD, nous vous suggérons toujours d’avoir une couverture d’au moins 2 000 000 $ pour votre assurance responsabilité civile de condo.

Il existe cinq couvertures principales en ce qui concerne l’assurance condo :

1. Le contenu – (effets personnels — par exemple : votre sofa, votre télévision, vos bijoux, etc.) ;
2. La responsabilité civile – (dommages que vous pourriez causer à autrui — par exemple : vos voisins, les parties communes de votre immeuble, etc.) ;
3. Les frais supplémentaires de subsistance – (coûts liés au fait de vivre ailleurs si votre unité ou votre immeuble est endommagé — par exemple : frais de nourriture, frais d’hôtel, frais de déplacement, etc.) ;
4. Les améliorations apportées à votre condo – (par exemple : les rénovations ou les finitions haut de gamme qui n’étaient pas fournies lors de l’achat initial de votre unité) ;
5. La répartition des dommages – l’assurance complémentaire non couverte par votre syndicat de copropriété (généralement associée aux parties communes de l’immeuble).

La couverture de l’assurance condo est personnelle et les garanties ainsi que les montants nécessaires varient d’une personne à l’autre. Pour connaître le montant d’assurance dont vous avez besoin, nous vous suggérons ceci :

• Faites une liste de tous vos biens personnels et déterminez le coût de remplacement de chaque item. En d’autres mots, faites un inventaire et cela vous aidera à déterminer la valeur monétaire de tous vos biens ;
• Demandez une copie de la police d’assurance de votre syndicat de copropriété afin de vous assurer qu’il ne manque aucune couverture spécifique et de connaître le montant de leur franchise. En cas de sinistre, la franchise du syndicat de copropriété est répartie de manière égale entre tous les propriétaires du bâtiment;
• Procurez-vous une responsabilité civile de 2 000 000 $. Le montant standard de responsabilité civile pour une compagnie d’assurance condo à Montréal est de 1 000 000 $. Par contre, pour seulement 20 $ de plus par année, vous pouvez vous assurer pour 1 000 000 $ supplémentaire. Pourquoi s’en priver !

Chez Assurance KBD, nous assurons toujours nos clients d’assurance condo à Montréal pour 2 000 000 $ en responsabilité civile.

Magasinez et comparez. Vous pouvez obtenir des soumissions en ligne ou par téléphone.

En ligne :

• Sites Web de courtiers d’assurance condo (comme KBD)
• Compagnie d’assurance directe
  • Intact
  • Desjardins
  • Belair
• Sites Web agrégateurs :
  • Clicassure.com
  • lowestrates.ca

Téléphone :

• Appelez directement les options listées plus haut !

Les polices d’assurance condo varient d’une compagnie à l’autre. La seule façon de savoir quelle compagnie d’assurance est la mieux adaptée à vos besoins est de magasiner chez les meilleures compagnies d’assurance canadiennes, telles que :

• Intact ;
• Belair ;
• Desjardins ;
• All-State;
• Promutuel ;
• La Personnelle ;
• La Capitale ;
• SSQ ;
• Wawanesa.

En tant que courtier d’assurance condo, KBD travaille avec Economical, Intact et L’Unique pour trouver la protection la plus large et le meilleur prix.

Il y a cinq façons principales de réduire le coût de votre police d’assurance condo à Montréal :

• Augmentez votre franchise – Plus vous êtes prêt à payer vous-même pour la réparation des dommages causés à votre condo ou à votre propriété, moins vous paierez pour l’assurance habitation ;
• Évitez de faire des petites réclamations – L’assurance n’a pas été conçue pour être un forfait d’entretien. Si le coût des réparations est inférieur au double du montant de votre franchise, payez de votre poche au lieu de faire une réclamation ;
• Installez des systèmes de protection contre les dégâts d’eau, tels que :
  • Capteurs de détection de fuites d’eau ;
  • Coupure automatique de l’eau ;
• Installez des systèmes d’alarme d’incendie et de cambriolage reliés à un poste central ;
• Regroupez vos assurances condo et auto au même endroit – Plus vous avez de produits d’assurance chez une même compagnie, plus vous bénéficierez de réductions et de rabais.