Assurance condo à Montréal

Le prix annuel d’une assurance condo est d’environ 400 $ plus taxes, mais celui-ci peut varier. Chaque condo est différent en ce qui concerne son âge, la qualité des matériaux et la valeur des biens qu’il contient. Il en est de même pour les propriétaires de condo à Montréal : ils n’ont pas tous le même âge, ni la même cote de crédit, ni le même historique d’assurance condo. Contrairement aux forfaits cellulaires ou Internet, les prix de l’assurance condo à Montréal varient d’un condo à l’autre et d’une personne à l’autre.

L’assurance condo combine l’assurance du syndicat de copropriété avec votre assurance personnelle. L’assurance de votre syndicat couvre votre unité de base (toutes parties de votre unité figurant sur la planification initiale) et les parties communes de l’immeuble. Votre assurance condo personnelle couvre :

• Votre contenu (effets personnels — par exemple : votre sofa, votre télévision, vos bijoux, etc.) ;
• Votre responsabilité civile (dommages que vous pourriez causer à autrui — par exemple : vos voisins, les parties communes de votre immeuble, etc.) ;
• Les frais supplémentaires de subsistance (coûts liés au fait de vivre ailleurs si votre appartement ou votre immeuble est endommagé — par exemple : frais de nourriture, frais d’hôtel, frais de déplacement, etc.) ;
• Les améliorations apportées à votre condo (par exemple : les rénovations ou les finitions haut de gamme qui n’étaient pas fournies lors de l’achat initial de votre unité) ;
• L’assurance complémentaire non couverte par votre syndicat de copropriétaires (généralement associée aux parties communes de l’immeuble).

L’assurance de votre syndicat de copropriété couvre votre unité de base (toutes parties de votre unité figurant sur la planification initiale) et les parties communes de l’immeuble (piscines, terrasses, hall de réception, salles d’entraînements, etc.)

Conseil de pro : Demandez une copie de la police d’assurance de votre syndicat de copropriété afin de vérifier la couverture qu’il possède, ainsi que leur franchise. Advenant une réclamation, chaque propriétaire de condo doit payer de sa poche pour les réparations à effectuer sur l’immeuble.

De nos jours, pratiquement toutes les compagnies d’assurance condo disposent d’un système de soumission sur leur site Web. En général, vous répondrez à cinq ou six questions pour déterminer un prix, mais mieux vaut considérer celui-ci comme une estimation plutôt qu’un prix exact puisqu’il n’a fallu que quelques minutes pour l’obtenir. Certaines compagnies offrent la possibilité d’une soumission beaucoup plus détaillée si vous êtes prêt à répondre à plus de questions et à donner plus de votre temps. Dans les deux cas, vous devrez toujours parler à un professionnel de l’assurance pour finaliser votre contrat.

La responsabilité civile et la responsabilité civile des copropriétaires sont identiques. Elles vous protègent contre les poursuites pour les dommages que vous pourriez causer à autrui. Par exemple, si vous faites accidentellement tomber un haltère et brisez tous les miroirs de la salle d’entraînement de votre immeuble. Sans assurance de responsabilité civile des copropriétaires, vous pourriez être poursuivi par votre syndicat de copropriété pour les dommages causés aux aires communes de l’immeuble. Un autre exemple serait si votre chien mord la main d’un enfant en attendant l’ascenseur. Les parents de l’enfant pourraient vous poursuivre puisque votre chien est considéré comme votre propriété et donc votre responsabilité. Dans les deux scénarios, l’assurance responsabilité civile des copropriétaires pourrait vous éviter de devoir payer de votre poche. Chez Assurance KBD, nous vous suggérons toujours d’avoir une couverture d’au moins 2 000 000 $ pour votre assurance responsabilité civile de condo.

Il existe cinq couvertures principales en ce qui concerne l’assurance des copropriétaires à Montréal :

1. Le contenu (effets personnels — par exemple : votre sofa, votre télévision, vos bijoux, etc.) ;
2. La responsabilité civile (dommages que vous pourriez causer à autrui — par exemple : vos voisins, les parties communes de votre immeuble, etc.) ;
3. Les frais supplémentaires de subsistance (coûts liés au fait de vivre ailleurs si votre unité ou votre immeuble est endommagé — par exemple : frais de nourriture, frais d’hôtel, frais de déplacement, etc.) ;
4. Les améliorations apportées à votre condo (par exemple : les rénovations ou les finitions haut de gamme qui n’étaient pas fournies lors de l’achat initial de votre unité) ;
5. L’assurance complémentaire non couverte par votre syndicat de copropriété (généralement associée aux parties communes de l’immeuble).

La couverture de l’assurance condo à Montréal est personnelle et les garanties ainsi que les montants nécessaires varient d’une personne à l’autre. Pour connaître le montant d’assurance dont vous avez besoin, Assurance KBD vous suggère ceci :

• Faites une liste de tous vos biens personnels et déterminez le coût de remplacement de chaque item. En d’autres mots, faites un inventaire et cela vous aidera à déterminer la valeur monétaire de tous vos biens ;
• Demandez une copie de la police d’assurance de votre syndicat de copropriété afin de vous assurer qu’il ne manque aucune couverture spécifique et de connaître le montant de leur franchise. En cas de sinistre, la franchise du syndicat de copropriété est répartie de manière égale entre tous les propriétaires du bâtiment;
• Procurez-vous une responsabilité civile de 2 000 000 $. Le montant standard de responsabilité civile pour une compagnie d’assurance condo à Montréal est de 1 000 000 $. Par contre, pour seulement 25 $ de plus annuellement, vous pouvez vous assurer pour 1 000 000 $ supplémentaire. Mieux vaut être plus couvert, on ne sait jamais ce qui peut arriver !

Chez Assurance KBD, nous assurons toujours nos clients d’assurance condo à Montréal pour 2 000 000 $ en responsabilité civile.

Il existe des sites Web qui agissent à titre de courtier d’assurance condo en comparant automatiquement les soumissions disponibles sur le marché, obtenant ainsi des prix beaucoup plus rapidement. C’est le cas de LowestRates.ca, par exemple. En moins de cinq minutes, vous pouvez comparer les prix de cinq compagnies d’assurance condo à Montréal. Vous devrez tout de même parler à un professionnel de l’assurance pour finaliser votre contrat.

Les polices d’assurance condo à Montréal varient d’une compagnie à l’autre et d’une personne à l’autre. Le meilleur choix pour vous pourrait ne pas l’être pour votre voisin. La seule façon de savoir quelle compagnie d’assurance est la mieux adaptée à vos besoins est de magasiner chez les meilleures compagnies d’assurance, telles que :

• Intact ;
• Belair ;
• Desjardins ;
• All-State;
• Promutuel ;
• La Personnelle ;
• La Capitale ;
• SSQ ;
• Wawanesa.

Chez KBD, nous plaçons la plupart de nos clients d’assurance condo à Montréal avec Intact Assurance, principalement parce qu’ils offrent une grande variété de produits aux taux les plus compétitifs.

Il y a cinq façons principales de réduire le coût de votre police d’assurance condo à Montréal :

1. Augmentez votre franchise. Plus vous êtes prêt à payer vous-même pour la réparation des dommages causés à votre condo ou à votre propriété, moins vous paierez pour l’assurance habitation ;
2. Évitez de faire des petites réclamations. L’assurance n’a pas été conçue pour être un forfait d’entretien. Si le coût des réparations est inférieur au double du montant de votre franchise, payez de votre poche au lieu de faire une réclamation ;
3. Installez des systèmes de protection contre les dégâts d’eau, par exemple :a. Capteurs de détection de fuites d’eau ;
   b. Coupure automatique de l’eau ;
4. Installez des systèmes d’alarme d’incendie et de cambriolage reliés à un poste central ;
5. Regroupez vos assurances condo et auto au même endroit. Plus vous avez de produits d’assurance chez une même compagnie, plus vous bénéficierez de réductions et de rabais.