Soumission en ligne

Pourquoi les compagnies d’assurance vérifient-elles la cote de crédit ?

Curtis Killen

En tant que président chez Assurance KBD, Curtis vise à simplifier l'assurance pour ses clients. Il a contribué à positionner KBD parmi les 400 entreprises à la croissance la plus rapide du Canada selon le Globe & Mail.

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Parce qu’elles se fient aux données !

Les données actuarielles suggèrent que les personnes ayant une bonne cote de crédit font moins de réclamations.

Même que la cote de crédit est l’un des meilleurs moyens de prédire si un client sera bon — et par bon, nous voulons vraiment dire rentable — pour une compagnie d’assurance.

Et la différence est astronomique.

Les gens ayant une bonne cote de crédit sont plus rentables pour les compagnies d’assurance que les gens en ayant une mauvaise.

Ça peut sembler sans cœur, mais les chiffres ne mentent pas.

Les personnes ayant une bonne cote de crédit réclament moins.

Et les gens qui réclament moins sont source de profits pour les compagnies d’assurance, alors que les gens qui réclament plus leur coûtent cher.

C’est donc important.

Nous pourrions vous vendre notre salade en vous disant que les compagnies d’assurance se soucient de leurs clients, mais nous ne le ferons pas.

Bien sûr, les compagnies d’assurance se soucient de leurs clients.

Mais la vérité c’est que ce dont elles se soucient le plus par rapport à eux, c’est à savoir s’ils sont rentables ou non.

Certaines personnes croient que les vérifications de crédit sont discriminatoires, mais elles ne le sont pas.

Les grandes entreprises sont toutes aussi sujettes à cette vérification que le reste d’entre nous.

Les compagnies d’assurance veulent simplement savoir si l’individu en question, ou la compagnie, paie ses factures à temps.

Voici les questions auxquelles nous répondrons dans l’article d’aujourd’hui :

En tant que client, vous devez savoir une chose : vous POUVEZ dire NON.

Mais ce n’est probablement pas dans votre intérêt de le faire — si vous avez un bon crédit, évidemment.

Les compagnies d’assurance ont besoin de votre approbation avant de faire une vérification de votre crédit.

Elles ne peuvent pas vérifier comme bon leur semble.

Par contre, si vous refusez la vérification, elles supposeront que vous avez un mauvais crédit, et cela se reflètera dans votre soumission d’assurance.

L’article d’aujourd’hui se concentrera plus particulièrement sur les compagnies d’assurance au Québec.

D’autres provinces canadiennes, comme l’Ontario, ont interdit aux compagnies d’assurance de faire des vérifications de crédit pour l’assurance auto.

Pour l’instant, au Québec, nous pouvons toujours.

Est-ce qu’obtenir des soumissions d’assurance auto nuit à la cote de crédit ?

Non, obtenir une soumission d’assurance auto ne nuira pas à votre cote de crédit.

Plusieurs personnes croient qu’une vérification de crédit peut avoir une influence sur leur cote, et c’est vrai jusqu’à un certain point.

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Mais pas dans ce cas-ci.

Quand une compagnie d’assurance vérifie votre cote de crédit pour une soumission, cette vérification est considérée comme étant une « vérification de solvabilité simple ».

Les vérifications de crédits qui sont considérées comme étant à titre d’information sont classées comme des vérifications simples, et elles n’apparaîtront pas dans votre dossier de crédit.

À l’opposé, si vous magasinez une hypothèque et que la banque doit confirmer que vous soyez admissible à l’approbation, il s’agit alors d’une demande de crédit avec impact — et cette dernière aura une influence sur votre cote de crédit.

Pour une soumission d’assurance auto, rien à craindre.

Mais attendez-vous à vous le faire demander.

Toutes les compagnies d’assurance au Québec vous demanderont une vérification de crédit.

Toutes, sans exception.

Et si les compagnies d’assurance n’ont pas toutes recours à la même agence d’évaluation du crédit, comme Equifax ou TransUnion, elles voient toutes la cote de crédit comme un indice de rentabilité.

Est-ce qu’une mauvaise cote de crédit a un impact sur l’assurance auto ?

Un mauvais crédit = une prime plus élevée.

C’est vrai, plus vous avez un mauvais crédit, plus vous paierez pour votre assurance auto, ainsi que pour votre assurance habitation, d’ailleurs.

Chez certaines compagnies d’assurance, avoir un mauvais crédit vous enlève le droit aux paiements mensuels. Elles vous forceront à payer votre prime au complet d’un coup.

Ça coût cher avoir un mauvais crédit.

Mais ça va dans les deux sens ! (Hihi.)

Si vous avez une bonne cote de crédit, les compagnies d’assurance vous traiteront bien.

Et on ne parle pas de petites économies.

J’ai vu des soumissions descendre jusqu’à 50 % du prix initial après avoir eu le consentement de faire une vérification de crédit — parce que le client avait une bonne cote de crédit.

C’est simple : avec une bonne cote de crédit, vous pouvez payer BEAUCOUP moins.

Si vous avez un mauvais crédit, pas de panique.

Vous avez encore des options, même si votre cote de crédit est médiocre.

Il existe d’autres manières de réduire le prix de votre prime :

  • Augmentez votre franchise
  • Installez la télématique
  • Commencez à payer vos factures à temps !

Peut-on se faire refuser de l’assurance à cause de sa cote de crédit ?

Non, on ne refusera pas de vous assurer au Québec si votre cote de crédit est mauvaise. Du moins, c’est très rare.

On vous offrira plutôt une prime d’assurance beaucoup plus chère.

Et malheureusement, vous ne pourrez pas y faire grand-chose tout de suite.

Au fil du temps, évidemment, vous pouvez travailler à améliorer votre cote de crédit, et au moment de votre renouvellement d’assurance, magasiner pour trouver un meilleur prix grâce à votre toute nouvelle cote (ou du moins votre cote améliorée).

Lorsque votre assureur vous remet votre prime élevée, ne leur en voulez pas.

Ce n’est pas vraiment la faute de la personne à l’autre bout du fil.

Lorsque celle-ci vous demande de vérifier votre cote de crédit, elle ne la voit pas sur son écran.

C’est un algorithme qui s’occupe d’ajuster votre prime et d’ajouter automatiquement la charge supplémentaire à votre police.

Peu importe le prix que vous obtenez, sachez que votre cote de crédit ne ment pas.

Est-ce que toutes les compagnies d’assurance auto au Québec font une vérification de crédit ?

Elles VEULENT toutes vérifier votre crédit. 

Elles vous DEMANDERONT toutes de vérifier votre crédit.

Mais vous avez le DROIT de dire non.

Si vous dites non, attendez-vous à recevoir une soumission d’assurance élevée.

Si vous avez une bonne cote de crédit, pourquoi la cacher!

Laissez la compagnie d’assurance vérifier et profitez d’une prime d’assurance plus abordable.

Pour conclure

La morale de l’histoire : la cote de crédit est importante quand vous contractez de l’assurance.

Plus vous en avez une bonne, moins vous paierez.

Les compagnies d’assurance ne la vérifient pas simplement pour le plaisir.

Elles y ont recours comme moyen principal de prédire si vous serez un bon client, c’est-à-dire à savoir combien vous leur coûterez.

C’est une question de rentabilité.

Bien sûr, vous pouvez refuser la vérification de crédit, mais vous n’en tirerez qu’une prime d’assurance plus élevée.

En fin de compte, la cote de crédit est importante dans plusieurs aspects de la vie.

Et il se trouve que l’assurance en fait partie.