Quel est le coût moyen de l’assurance condo au Québec ?

Claudia Fortin

En tant que joueuse de hockey des Stingers de Concordia, Claudia était l’une des meilleures défenseures de la ligue. Aujourd’hui, la native de la ville de Québec domine maintenant dans le domaine de l’assurance commerciale en tant que membre de l’équipe de KBD.

Le coût moyen de l’assurance condo est de 550 $ par année pour la province du Québec.

Soyez prévenu : cet article prend une tournure personnelle — de plus d’une manière.

Plus bas, je m’apprête à vous dire où je vis. Eh oui.

Mais surtout, cet article couvrira l’assurance condo personnelle.

Si vous achetez ou louez et que vous voulez connaître les exigences pour l’assurance condo, ainsi que comment se procurer cette dernière, cet article est pour vous.

Note : Si vous cherchez plutôt de l’information sur le syndicat de copropriété ou sur l’assurance pour association des copropriétaires, veuillez consulter la page sur l’assurance des propriétaires de notre site web.

Selon les données de KBD, le coût moyen de l’assurance condo est de 550 $ par année pour la province du Québec.

Évidemment, ce n’est pas nécessairement ce que vous paierez.

Chaque police d’assurance est différente.

Un condo aux allures du Musée des Beaux-Arts sera bien plus coûteux à assurer qu’un loft vide n’ayant rien d’accroché aux murs, et dont l’item ayant le plus de valeur est la télévision.

Voici une version simplifiée d’une police d’assurance condo :

  • Couverture pour vos biens personnels
  • Assurance responsabilité civile pour les copropriétaires
  • Répartition des parties communes
  • Améliorations à votre condo

Pour un aperçu complet de l’assurance condo, lisez notre guide : L’assurance des copropriétaires pour les nuls.

L’article d’aujourd’hui ne vous dira pas tout de l’assurance condo.

Nous nous concentrerons plutôt sur comment vous en obtenir plus pour votre argent.

TABLE DES MATIÈRES

Commençons par quelque chose que tout le monde veut savoir : comment payer moins cher pour son assurance.

Comment réduire vos frais d’assurance condo actuels

Dans notre article récent sur le coût de l’assurance locataire, je vous ai partagé comment j’ai moi-même pu payer moins cher en tant que locataire.

Je ne possédais presque aucun bien de valeur, et j’ai donc réduit ma police d’assurance au strict minimum : une couverture pour le feu et la responsabilité civile.

Vous pouvez appliquer la même méthode pour l’assurance condo.

Si vous devez économiser sur votre assurance, vous pouvez toujours demander une couverture plus légère à votre courtier.

Faites la demande pour une assurance risques désignés.

C’est le genre de couverture qui vous protège seulement contre le feu et la responsabilité civile.

Maintenant, laissez-moi une fois de plus vous montrer une parcelle de ma vie.

J’habite dans l’immeuble du Nordedlec à Pointe-Saint-Charles et j’ai une couverture risques désignés.

Pourquoi ?

Parce qu’il est pratiquement impossible d’entrer par effraction dans mon logement ! (Ceci n’est pas une invitation à essayer.)

On trouve des caméras de surveillance partout dans mon immeuble. Ma porte comporte deux serrures. Je n’habite pas au rez-de-chaussée.

Et pour être honnête, même si quelqu’un réussissait à entrer, je crois qu’il serait plus que déçu — je n’ai pas grand-chose à voler !

Si vous êtes comme moi et que vous n’avez pas beaucoup de biens de valeur, suivez la Méthode Claudia Fortin 😉

Voici d’autres moyens d’économiser sur votre assurance condo :

  • Combinez votre assurance auto et condo
  • Si vous habitez avec votre conjoint.e et que celui.celle-ci a un meilleur crédit, profitez-en. Sans blague, vous pourriez voir une différence de 20 % à 30 %.
  • Si vous venez tout juste de vous acheter un condo de 500 000 $, ne prenez pas une franchise de 300 $. Prenez au moins 1000 $ de franchise pour avoir un meilleur prix.

Voici une capture d’écran de notre site web qui vous montre comment obtenir une soumission d’assurance condo en ligne si vous souhaitez commencer dès maintenant et obtenir une estimation de base :

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Comment trouver la soumission d’assurance condo la moins chère

En un mot : magasinez.

Mais soyez avisé.

Le plus important quand vous magasinez des soumissions d’assurance, c’est de s’assurer de comparer des pommes avec des pommes. 🍎

Que voulons-nous dire ?

Si vous comparez deux soumissions, assurez-vous que celles-ci comprennent les mêmes protections.

Une police d’assurance condo couvrant vos biens pour une valeur de 50 000 $ et une police les couvrant pour 20 000 $ auront des taux biens différents.

Une police couvrant les dégâts d’eau coûtera plus cher qu’une police qui ne les couvre pas.

C’est logique.

Si, comme moi, vous possédez peu d’objets de valeur, vous devriez en informer votre courtier pour pouvoir bénéficier d’une assurance moins chère. (Vous pouvez également le crier sur les toits pour que les voleurs soient aussi au courant.)

Plusieurs compagnies d’assurance feront des suppositions quant à la valeur de vos biens personnels selon la superficie de votre logement et établiront un prix de cette manière.

Si économiser vous tient à cœur, prenez le temps de calculer la valeur de vos biens.

Faites une liste de tout ce que vous possédez et de sa valeur.

Dans l’éventualité où vous devriez faire une réclamation, cette liste vous sera définitivement utile !

Quelles sont les exigences en matière d’assurance condo ?

Le terme exigences en matière d’assurance condo revient fréquemment, et souvent, les gens le compliquent.

Dans les faits : tout comme un propriétaire d’immeuble, votre association des copropriétaires veut s’assurer que les propriétaires de condo peuvent être tenus responsables des dommages qu’ils causent à l’immeuble.

Et pour ce faire, les propriétaires de condo doivent avoir une assurance responsabilité civile pour les copropriétaires.

La plupart des gens ne peuvent pas se permettre de payer de leur poche quelques centaines de milliers de dollars (ou plus) pour couvrir des dommages.

Le conseil des copropriétaires s’assure qu’il puisse avoir recours aux compagnies d’assurance si un malheur arrivait.

L’exemple suivant est arrivé dans mon immeuble. (Vous savez où je vis.)

Un propriétaire a démarré son lave-vaisselle avant de quitter son logement.

En temps normal, aucun problème. Mais cette fois-là, un tuyau brisa et l’eau se mit à gicler dans toutes les directions, incluant dans les logements situés aux étages inférieurs.

Pour pouvoir rembourser les dommages causés à l’association des copropriétaires et aux propriétaires des logements affectés, le coupable au lave-vaisselle dut contacter sa compagnie d’assurance condo.

Si le conseil n’avait pas exigé qu’il ait de l’assurance (et qu’il avait choisi de ne pas s’en munir), il aurait dû payer un montant astronomique de sa poche.

Et l’association des copropriétaires aurait probablement dû lui courir après longtemps pour récolter.

Comment trouver de l’assurance condo en ligne

Qui a besoin de calculer son assurance condo quand il est possible d’obtenir une soumission en moins de cinq minutes avec KBD !

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Nous offrons des soumissions d’assurance condo en ligne qui compare les taux de trois des principales compagnies d’assurance condo canadiennes. Les voici :

  • Intact
  • Economical
  • L’Unique

Et bien sûr, une bonne manière d’économiser et de trouver le meilleur prix est de magasiner et de faire vos devoirs !

Voici quelques compagnies avec lesquelles vous trouverez une soumission d’assurance condo compétitive en ligne :

Pour conclure

La mort, les taxes et les prix d’assurance qui grimpent.

Tout comme vos frais de condo, votre facture d’épicerie et pratiquement tout dans la vie, votre prime d’assurance condo augmentera chaque année.

Mais si vous faites bien les choses (lire, nous écouter), nous vous promettons que vous économiserez de l’argent.

Notre spécialité, c’est l’assurance condo à Montréal — vous savez que j’en possède personnellement.

Mais nous en fournissons également aux copropriétaires d’à travers toute la province du Québec.

Peu importe où vous vivez, vous pouvez nous contacter pour une soumission.

Si vous souhaitez payer moins cher dès le départ, utilisez les conseils de cet article.

Ou pas.

Nous ne le prendrons pas personnellement. 😃