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Les 15 meilleures compagnies d’assurance auto et habitation au Québec (selon Google)

Curtis Killen

As president of KBD, Curtis aims to simplify insurance for his clients. He’s helped lead KBD to become one of Canada’s fastest 400 growing companies according to the Globe & Mail.

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Comment trouver les meilleures compagnies d’assurance au Québec? Nul besoin de chercher plus loin. Dans cette liste, nous classons les meilleures compagnies d’assurance de la province, en nous appuyant sur les avis Google de 2023. Après tout, les clients heureux (et malheureux) ne se gênent pas pour parler de leur service d’assurance.

Vous cherchez les meilleures compagnies d’assurance au Québec?

Si vous cherchez une réponse simple, voilà trois des meilleures compagnies au Québec, en fonction de leur gamme de produits, la satisfaction de la clientèle, et leur présence sur des différents marchés :

  • Choix du courtier

    Intact

    La plus grande compagnie d’assurance auto, habitation, et entreprise au Canada, avec une présence dans chaque province et territoire.

    • Assurance auto, habitation & entreprise

    • Haut niveau de satisfaction client

    • Option de regroupez vos polices pour économiser

    • Présence dans chaque province et territoire

    *Assurance KBD travaille avec Intact pour vous fournir l’assurance habitation, auto, et entreprise. Obtenez une soumission aujourd’hui.

    Soumission en ligne.
  • Finaliste

    Beneva Assurance
    Beneva

    Beneva est un nouveau fournisseur d’assurance direct issu de la fusion entre La Capitale et SSQ.

    • Assurance auto, habitation & entreprise

    • Un grand joueur au Québec

    • 4,7 étoiles sur Google

    • Option de regroupez vos polices pour économiser

    • Dédié au marché Québécois

  • Bronze

    L'Unique Insurance
    L’Unique

    Une compagnie québécoise d’assurance habitation, automobile et entreprise qui fonctionne selon un modèle de courtier.

    • Assurance auto, habitation & entreprise

    • Filiale de la compagnie Beneva

    • 4,1 étoiles sur Google

    • Dédié au marché Québécois

Bon, maintenant pour les détails.

La première chose que vous devez savoir, c’est que l’assurance est une zone grise.

C’est aussi simple que ça.

Plusieurs personnes préfèreraient qu’elle soit noire ou blanche, question de pouvoir juger de sa qualité plus facilement ou de mieux la comprendre.

Elles voudraient pouvoir dire qu’une compagnie d’assurance est soit la moins chère du marché, soit la plus dispendieuse.

Qu’elle ait un service à la clientèle hors pair ou minable.

Qu’il s’agisse du meilleur prix d’assurance auto et habitation au Québec ou du pire.

Ce n’est malheureusement pas aussi simple.

L’assurance est une belle grosse zone grise.

La « meilleure » ou la « moins chère » n’existe pas, tout simplement.

Cela dit, aujourd’hui nous vous fournissons une liste des compagnies d’assurance les meilleures et les moins chères au Québec.

Mais nous venons de dire que — oui, nous savons ce que nous avons dit.

Il n’y a pas de compagnie d’assurance la meilleure ou la moins chère.

Plus précisément, il est impossible d’identifier une seule compagnie comme étant la meilleure ou la moins chère.

Pourquoi ?

Parce que chaque lecteur — ou chaque individu contractant de l’assurance — est différent.

Les compagnies d’assurance ont recours aux données pour fixer leur prix, ce qui signifie que les caractéristiques démographiques d’un client, son expérience de conduite, sa localisation et plusieurs autres facteurs ont un grand impact sur le coût et la qualité de l’assurance offerte à une personne donnée.

En résumé, deux personnes ne peuvent pas obtenir de soumissions identiques chez une même compagnie d’assurance.

Bref, comment trouver la meilleure assurance la moins chère pour soi?

  1. Voir ce que d’autres clients ont à dire sur les différentes compagnies
  2. Magasiner

Passons à l’étape 1 dès maintenant.

Vous voulez voir le classement ?

Faites le saut.

Quelle est la meilleure façon de savoir ce que les clients pensent de leur compagnie d’assurance ?

En lisant leurs avis sur Google, bien sûr !

Plutôt que de vous présenter une liste des « meilleures » compagnies d’assurance dans les environs — ça n’existe pas, vous vous souvenez ? — je vous fournirai une liste des compagnies d’assurance les mieux classées au Québec, selon leurs avis Google.

Voyez cette liste comme une référence à consulter avant de contracter votre assurance habitation ou votre assurance auto.

C’est un point de départ, mais ce n’est pas une bible.

Tout au long de cet article, nous aurons recours aux avis Google pour déterminer les compagnies d’assurance les plus appréciées des Québécois.

Les avis Google sont de bons indicateurs des meilleures compagnies d’assurance au Québec parce qu’ils prennent en considération plusieurs facteurs :

  • Satisfaction par rapport au service à la clientèle
  • Satisfaction par rapport au traitement des réclamations
  • Satisfaction du rapport qualité-prix

Puisque les prix d’assurance fluctuent et que la propension des compagnies à s’investir dans un marché donné varie, j’ai décidé de les classer seulement en fonction de leurs avis sur Google.

Et puisqu’il est impossible de déterminer la « meilleure » compagnie d’assurance ou la « moins chère », pourquoi ne pas laisser le verdict au peuple !

Voyons ce que les consommateurs ont à dire.

Par souci de transparence, je tiens à vous dire que KBD travaille avec les compagnies d’assurance habitation et d’assurance auto suivantes :

  • Intact 
  • L’Unique
  • Economical

Seule l’une de ces compagnies fait partie du top 3 de mon classement.

Allons-y.

Les 3 meilleures compagnies d’assurance au Québec (selon Google)

Remarque : Pour être admise dans cette liste, chaque compagnie devait offrir à la fois une assurance habitation ET une assurance automobile au Québec.

Nous avons mis la liste à jour pour tenir compte du classement Google de 2023.

#1 — Beneva [4.7 étoiles sur 5]

Classement Google de compagnie d’assurance au Québec Beneva La Capitale | KBD Assurance

Beneva est un nouveau fournisseur d’assurance direct issu de la fusion entre La Capitale et SSQ.

Il s’agit d’un gros joueur au Québec.

Puisque l’entreprise est relativement nouvelle, j’ai consulté les avis Google de La Capitale — qui en compte plus de 1300 — afin de déterminer son classement.

Beneva offre une assurance auto et habitation aux clients du Québec.

#2 — belairdirect [4.2 étoiles sur 5]

Classement Google de compagnie d’assurance au Québec Belairdirect | KBD Assurance

Un autre fournisseur d’assurance direct qui appartient cette fois à Intact.

Belairdirect est un vétéran de l’industrie ; l’entreprise a été fondée dans les années 1950.

Aujourd’hui, elle se démarque par la facilité d’utilisation de son site web.

Belairdirect offre l’assurance auto ainsi que l’assurance habitation.

#3 (Égalité) — L’Unique [4.1 étoiles sur 5]

Classement Google de compagnie d’assurance auto au Québec L’Unique | KBD Assurance

Cette entreprise appartient à la compagnie d’assurance la mieux classée sur notre liste, Beneva.

Elle n’émet de l’assurance que par l’entremise de courtiers, et fait uniquement affaire au Québec.

Si vous souhaitez faire affaire avec L’Unique, appelez l’équipe KBD.

Vous pouvez également lire notre guide détaillé sur la souscription d’une assurance avec L’Unique ici.

#3 (Égalité) — Sonnet [4.1 étoiles sur 5]

Classement Trustpilot de Sonnet Assurance | KBD Assurance

Sonnet est un fournisseur direct d’assurance qui se démarque en faisant affaire entièrement en ligne.

L’entreprise est en pleine expansion et s’est emparée d’une importante part du marché de l’assurance au Québec au courant des dernières années.

Elle appartient à Economical qui vient d’ailleurs tout juste de faire son entrée à la bourse sous le titre Definity Financial Corp.

En plus, Healthcare of Ontario Pension Plan, un important régime de pension en Ontario, détient 20 % des parts de Definity.

#3 (Égalité) — Promutuel [4.1 étoiles sur 5]

Classement Google de Promutuel Assurance au Québec | KBD Assurance

Le modèle d’affaire de Promutuel est intéressant : l’entreprise vend de l’assurance aux consommateurs directement ET par l’entremise de courtiers.

C’est une combinaison rare.

Que vous contractiez leur assurance chez un courtier ou par vous-même, c’est la même compagnie qui traite vos réclamations.

Tout comme L’Unique, Promutuel est seulement disponible au Québec.

D’autres compagnies d’assurance dignes de mention au Québec

#4 — Intact [4.0 étoiles sur 5]

Classement Google 2023 d’Intact Assurance au Québec | KBD Assurance

La plus grande compagnie d’assurance au Canada

Intact fonctionne sous le modèle d’affaires des courtiers, c’est-à-dire que l’entreprise n’émet pas elle-même de polices d’assurance.

Elle laisse plutôt des courtiers, comme KBD, s’occuper de cette tâche.

Littéralement comme KBD — nous travaillons directement avec l’entreprise.

#5 — Co-operators [3.8 étoiles sur 5]

Classement Google 2023 de Co-operators Assurance | KBD Assurance

Un fournisseur d’assurance direct disponible à travers le Canada.

#6 (Égalité) — Allstate [3.5 étoiles sur 5]

Avis Google pour Allstate Assurance au Québec | KBD Assurance

Un fournisseur d’assurance direct de qui on peut contracter de l’assurance dans tout le Canada et aux États-Unis.

#6 (Égalité) — Desjardins [3.5 étoiles sur 5]

Classement Google de Desjardins Assurance au Québec | KBD Assurance

Le deuxième fournisseur d’assurance le plus important au Canada.

L’entreprise est un joueur important au Québec et au Canada en ce qui concerne le marché de l’assurance, mais aussi en tant qu’institution financière.

Elle a investi de manière importante dans sa division de l’assurance et s’est ainsi emparée d’une grande part du marché dans la province.

Astuce de pro : Desjardins offre souvent un prix compétitif aux jeunes conducteurs pour leur première assurance auto (parfois la moins chère). Car les polices abordables pour les nouveaux conducteurs, disons que ça ne court pas les rues…

#7 (Égalité) — La Personnelle [3.3 étoiles sur 5]

Avis Google pour La Personelle Assurance au Québec | KBD Assurance

Parlant de Desjardins, La Personnelle est leur filiale.

Il s’agit d’une compagnie d’assurance directe qui n’émet que de l’assurance collective.

Elle offre, par exemple, des rabais professionnels aux ingénieurs, aux comptables et à d’autres professionnels travaillant dans des sociétés spécifiques.

#7 (Égalité) — Industrielle Alliance [3.3 étoiles sur 5]

Classement Google de l’Industrielle Alliance au Québec | KBD Assurance

Un fournisseur d’assurance direct qui offre aussi des services financiers, comme de l’assurance vie et des produits d’investissement.

Comme les autres compagnies d’assurance de cette liste, l’Industrielle Alliance propose de l’assurance automobile et de l’assurance habitation.

#8 — CAA-Québec [2.6 étoiles sur 5]

Classement Google de CAA Assurance auto et habitation au Québec | KBD Assurance

Eh oui — cette même entreprise qui vient à votre rescousse si vous avez une crevaison ou si vous tombez en panne sur la route.

Sa lancée dans le domaine de l’assurance est récente, mais elle offre maintenant de l’assurance habitation et de l’assurance auto.

Nous nous attendons à ce que cette note de 2.6 étoiles s’améliore au fur et à mesure qu’elle fera sa place dans le domaine de l’assurance.

Si vous souhaitez souscrire une assurance automobile ou une assurance habitation CAA, vous pouvez les contacter directement.

#9 — Wawanesa [2.4 étoiles sur 5]

Classement Google de Wawanesa Assurance au Québec | KBD Assurance

Cette compagnie offre de l’assurance habitation et de l’assurance auto. Cependant, l’histoire de sa création est quelque peu compliquée. 

Au départ, il s’agissait d’une compagnie d’assurance directe, mais la division du Québec de Wawanesa fut achetée par un groupe de 14 courtiers d’assurance locaux.

Ainsi, lorsque vous les appelez, vous passez par l’un de ces 14 courtiers.

#10 — Economical [2.2 étoiles sur 5]

Classement Google d’Economical Assurance au Québec | KBD Assurance

Un fournisseur d’assurance habitation, d’assurance auto et d’assurance entreprise dans tout le Canada.

Les avis sur Google laissent à désirer, mais je peux vous expliquer pourquoi puisque KBD fait affaire avec cette entreprise. 

Leur expansion au Québec est récente, et l’entreprise est encore en développement dans la province.

Pour ce faire, elle a engagé des professionnels d’expérience, surtout dans sa division de traitement des réclamations.

D’ailleurs, elle travaille d’arrache-pied pour améliorer ses processus et la satisfaction de sa clientèle.

C’est pourquoi nous nous attendons à ce que cette note de 2.2 étoiles s’améliore au courant des prochaines années.

#11 — TD Assurance [1.5 étoiles sur 5]

Classement Google de TD Assurance au Québec | KBD Assurance

Plutôt décevant.

Mais avec 957 avis, ce n’est malheureusement pas le fruit du hasard.

L’entreprise fournie de l’assurance habitation, locataire et auto directement aux consommateurs.

Tableau de classement des compagnies d’assurance au Québec

Au Québec, certaines compagnies d’assurance fournissent leurs produits directement aux consommateurs, alors que d’autres font affaire à des agents de l’assurance, aussi connus sous le nom de courtiers, pour vendre leurs polices.

Ce dernier modèle est appelé le modèle des courtiers.

Le premier, quant à lui, s’appelle le modèle des compagnies d’assurance directe.

Quelle est la différence du point de vue du consommateur ?

En ce qui concerne le produit d’assurance lui-même, il n’y en a pas.

Cependant, le service à la clientèle, lui, est différent.

Les compagnies d’assurance directes, fonctionnent entièrement à l’interne.  

Lorsque vous les appelez, vous serez mis en contact avec l’un de leurs nombreux agents travaillant pour l’entreprise.

De plus, vous aurez déjà dû prendre la décision de vous procurer l’une de leurs polices avant même de les contacter, puisque l’agent ne peut vous vendre que les produits d’assurance de sa compagnie.

Un courtier, d’autre part, a accès à plusieurs fournisseurs d’assurance chez qui il peut vous placer.

Ainsi, lorsque vous appelez et décrivez vos besoins, ce dernier peut trouver le meilleur fournisseur d’assurance pour vous.

Il fait le travail de recherche, magasine et vous trouve le meilleur prix.

Compagnie d’assuranceNote de GoogleDirecte / Courtier ?
Beneva4.7 / 5Directe
Belair4.2 / 5Directe
L’Unique4.1 / 5Courtier
Sonnet4.1 / 5Directe + 100 % en ligne
Promutuel4.1 / 5Courtier + Directe
Intact4.0 / 5Courtier
Co-Operators3.8 / 5Directe
Allstate3.5 / 5Directe
Desjardins3.5 / 5Directe
La Personnelle3.3 / 5Directe
Industrielle 3.3 / 5Directe
CAA-Québec2.6 / 5Directe
Wawanesa2.4 / 5Courtier
Economical2.2 / 5Courtier
TD Assurance1.5 / 5Directe

Les meilleures compagnies d’assurance entreprise au Québec

Les avis des consommateurs sont plus rares pour les fournisseurs d’assurance entreprise.

Pour une raison qui m’échappe, les clients d’assurance entreprise sont moins portés à écrire leur avis au sujet de leur fournisseur d’assurance sur Google. Il y a donc moins de données disponibles dans ce secteur.

Cela dit, nous pouvons tout de même vous suggérer quelques options.

Pour de l’assurance entreprise au Québec, vous pouvez choisir l’une des compagnies suivantes que nous avons déjà mentionnées dans notre classement des 15 meilleures compagnies :

  • Intact 
  • Desjardins
  • Beneva
  • Economical
  • Promutuel
  • L’Unique
  • Co-operators
  • All state

Sinon, vous pouvez également opter pour l’un des fournisseurs d’assurance suivant.

Lloyd’s

Étant l’une des compagnies d’assurance la plus importante au monde, Lloyd’s est située à Londres, en Angleterre.

Le modèle d’affaire de l’entreprise est unique puisqu’elle est reconnue pour assurer « l’inassurable ».

Elle assure les entreprises que la plupart des assureurs refuseraient de couvrir — comme les entreprises minières ou forestières.

Apprenez-en plus au sujet de Lloyd’s

CFC Underwriting

Une autre compagnie d’assurance anglaise.

Celle-ci se spécialise dans l’assurance responsabilité professionnelle et la cyberassurance.

C’est le choix numéro 1 pour toute entreprise œuvrant dans le domaine des technologies de l’information.

Apprenez-en plus au sujet de CFC Underwriting 

Les assurances Federated

Le siège social de Federated est à Winnipeg, mais l’entreprise est populaire au sein des propriétaires d’entreprise québécois.

Sa spécialité : les restaurants, les concessionnaires automobiles, les garages automobiles, la construction et les fournisseurs de matériel.

Pour conclure

L’assurance est une zone grise.

Comment trouver l’assurance la meilleure et la moins chère ?

Ça ne se fait pas.

C’est impossible.

Chaque compagnie a une certaine propension au risque et chaque client a un profil de risque différent.

Plutôt que d’être à la recherche de l’assurance la meilleure et la moins chère, vous devez partir à la quête de l’assurance la meilleure et la moins chère POUR VOUS.

Comment y parvenir ?

Voyez d’abord ce que les autres clients ont à dire.

Les avis Google sont un excellent outil à cet effet, et c’est d’ailleurs la raison pour laquelle notre classement est basé sur ceux-ci.

Une fois que vous en savez un peu plus vient le temps de magasiner.

Appelez autant de compagnies d’assurance que vous en aurez la patience.

Accumulez les soumissions.

Ou appelez un courtier d’assurance comme KBD qui peut s’occuper du magasinage pour vous.

Peu importe votre approche, rappelez-vous que l’assurance n’est pas noire ou blanche.