Les 15 meilleures compagnies d’assurance auto et habitation au Québec (selon Google)

Claudia Fortin

En tant que joueuse de hockey des Stingers de Concordia, Claudia était l’une des meilleures défenseures de la ligue. Aujourd’hui, la native de la ville de Québec domine maintenant dans le domaine de l’assurance commerciale en tant que membre de l’équipe de KBD.

L’assurance est une zone grise.

C’est aussi simple que ça.

Plusieurs personnes préfèreraient qu’elle soit noire ou blanche, question de pouvoir juger de sa qualité plus facilement ou de mieux la comprendre.

Elles voudraient qu’une compagnie d’assurance soit abordable, ou chère.

Qu’elle ait un service à la clientèle hors pair ou minable.

Qu’il s’agisse d’un bon fournisseur d’assurance ou d’un mauvais.

Ce n’est malheureusement pas aussi simple.

L’assurance est une belle grosse zone grise.

La « meilleure » ou la « moins chère » n’existe pas, tout simplement.

Cela dit, aujourd’hui nous vous fournissons une liste des compagnies d’assurance les meilleures et les moins chères au Québec.

Mais nous venons de dire que — oui, nous savons ce que nous avons dit.

Il n’y a pas de compagnie d’assurance la meilleure ou la moins chère.

Plus précisément, il est impossible d’identifier une seule compagnie comme étant la meilleure ou la moins chère.

Pourquoi ?

Parce que chaque lecteur — ou chaque individu contractant de l’assurance — est différent.

Les compagnies d’assurance ont recours aux données pour fixer leur prix, ce qui signifie que les caractéristiques démographiques d’un client, son expérience de conduite, sa localisation et plusieurs autres facteurs ont un grand impact sur le coût et la qualité de l’assurance offerte à une personne donnée.

En résumé, deux personnes ne peuvent pas obtenir de soumissions identiques chez une même compagnie d’assurance.

Bref, comment trouver la meilleure assurance pour soi ?

  1. Voir ce que d’autres clients ont à dire sur les différentes compagnies
  2. Magasiner

Passons à l’étape 1 dès maintenant.

Quelle est la meilleure façon de savoir ce que les clients pensent de leur compagnie d’assurance ?

En lisant leurs avis sur Google, bien sûr !

Plutôt que de vous présenter une liste des « meilleures » compagnies d’assurance dans les environs — ça n’existe pas, vous vous souvenez ? — je vous fournirai une liste des compagnies d’assurance les mieux classées au Québec, selon leurs avis Google.

Voyez cette liste comme une référence à consulter avant de contracter votre assurance habitation ou votre assurance auto.

C’est un point de départ, mais ce n’est pas une bible.

Tout au long de cet article, nous aurons recours aux avis Google pour déterminer les compagnies d’assurance les plus appréciées des Québécois.

Les avis Google sont de bons indicateurs parce qu’ils prennent en considération plusieurs facteurs :

  • Satisfaction par rapport au service à la clientèle
  • Satisfaction par rapport au traitement des réclamations
  • Satisfaction du rapport qualité-prix

Vous voulez voir le classement ?

Faites le saut.

Puisque les prix d’assurance fluctuent et que la propension des compagnies à s’investir dans un marché donné varie, j’ai décidé de les classer seulement en fonction de leurs avis sur Google.

Et puisqu’il est impossible de déterminer la « meilleure » compagnie d’assurance ou la « moins chère », pourquoi ne pas laisser le verdict au peuple !

Voyons ce que les consommateurs ont à dire.

Par souci de transparence, je tiens à vous dire que KBD travaille avec les compagnies d’assurance habitation et d’assurance auto suivantes :

  • Intact 
  • L’Unique
  • Economical

Seule l’une de ces compagnies fait partie du top 3 de mon classement.

Allons-y.

Les 3 meilleures compagnies d’assurance au Québec (selon Google)

#1 — Beneva [4.7 étoiles sur 5]

Beneva est un nouveau fournisseur d’assurance direct issu de la fusion entre La Capitale et SSQ.

Il s’agit d’un gros joueur au Québec.

Puisque l’entreprise est relativement nouvelle, j’ai consulté les avis Google de La Capitale — qui en compte plus de 1000 — afin de déterminer son classement.

#2 — belairdirect [4.5 étoiles sur 5]

Un autre fournisseur d’assurance direct qui appartient cette fois à Intact.

Belairdirect est un vétéran de l’industrie ; l’entreprise a été fondée dans les années 1950.

Aujourd’hui, elle se démarque par la facilité d’utilisation de son site web.

#3 (Égalité) — Intact [4.3 étoiles sur 5]

La plus grande compagnie d’assurance au Canada

Intact fonctionne sous le modèle d’affaires des courtiers, c’est-à-dire que l’entreprise n’émet pas elle-même de polices d’assurance.

Elle laisse plutôt des courtiers, comme KBD, s’occuper de cette tâche.

Littéralement comme KBD — nous travaillons directement avec l’entreprise.

#3 (Égalité) — Sonnet [4.3 étoiles sur 5]

Sonnet est un fournisseur direct d’assurance qui se démarque en faisant affaire entièrement en ligne.

L’entreprise est en pleine expansion et s’est emparée d’une importante part du marché de l’assurance au Québec au courant des dernières années.

Elle appartient à Economical qui vient d’ailleurs tout juste de faire son entrée à la bourse sous le titre Definity Financial Corp.

En plus, Healthcare of Ontario Pension Plan, un important régime de pension en Ontario, détient 20 % des parts de Definity.

D’autres compagnies d’assurance dignes de mention au Québec

#5 (Égalité) — L’Unique [4.1 étoiles sur 5]

Cette entreprise appartient à la compagnie d’assurance la mieux classée sur notre liste, Beneva.

Elle n’émet de l’assurance que par l’entremise de courtiers, et fait uniquement affaire au Québec.

#5 (Égalité) — Promutuel [4.1 étoiles sur 5]

Le modèle d’affaire de Promutuel est intéressant : l’entreprise vend de l’assurance aux consommateurs directement ET par l’entremise de courtiers.

C’est une combinaison rare.

Que vous contractiez leur assurance chez un courtier ou par vous-même, c’est la même compagnie qui traite vos réclamations.

Tout comme L’Unique, Promutuel est seulement disponible au Québec.

#7 — Co-operators [3.8 étoiles sur 5]

Un fournisseur d’assurance direct disponible à travers le Canada.

#8 — Allstate [3.7 étoiles sur 5]

Un fournisseur d’assurance direct de qui on peut contracter de l’assurance dans tout le Canada et aux États-Unis.

#9 — Desjardins [3.6 étoiles sur 5]

Le deuxième fournisseur d’assurance le plus important au Canada.

L’entreprise est un joueur important au Québec et au Canada en ce qui concerne le marché de l’assurance, mais aussi en tant qu’institution financière.

Elle a investi de manière importante dans sa division de l’assurance et s’est ainsi emparée d’une grande part du marché dans la province.

Astuce de pro : Desjardins offre souvent un prix compétitif aux jeunes conducteurs pour leur première assurance auto — une police qu’il est difficile d’avoir à un prix abordable.

#10 [Égalité] — La Personnelle [3.3 étoiles sur 5]

Parlant de Desjardins, La Personnelle est leur filiale.

Il s’agit d’une compagnie d’assurance directe qui n’émet que de l’assurance collective.

Elle offre, par exemple, des rabais professionnels aux ingénieurs, aux comptables et à d’autres professionnels travaillant dans des sociétés spécifiques.

#10 [Égalité] — Industrielle Alliance [3.3 étoiles sur 5]

Un fournisseur d’assurance direct qui offre aussi des services financiers, comme de l’assurance vie et des produits d’investissement.

#12 — Economical [2.4 étoiles sur 5]

Un fournisseur d’assurance habitation, d’assurance auto et d’assurance entreprise dans tout le Canada.

Les avis sur Google laissent à désirer, mais je peux vous expliquer pourquoi puisque KBD fait affaire avec cette entreprise. 

Leur expansion au Québec est récente, et l’entreprise est encore en développement dans la province.

Pour ce faire, elle a engagé des professionnels d’expérience, surtout dans sa division de traitement des réclamations.

D’ailleurs, elle travaille d’arrache-pied pour améliorer ses processus et la satisfaction de sa clientèle.

C’est pourquoi nous nous attendons à ce que cette note de 2.4 étoiles s’améliore au courant des prochaines années.

#13 — Wawanesa [2.3 étoiles sur 5]

Cette compagnie offre de l’assurance habitation et de l’assurance auto. Cependant, l’histoire de sa création est quelque peu compliquée. 

Au départ, il s’agissait d’une compagnie d’assurance directe, mais la division du Québec de Wawanesa fut achetée par un groupe de 14 courtiers d’assurance locaux.

Ainsi, lorsque vous les appelez, vous passez par l’un de ces 14 courtiers.

#14 — CAA-Québec [2.2 étoiles sur 5]

Eh oui — cette même entreprise qui vient à votre rescousse si vous avez une crevaison ou si vous tombez en panne sur la route.

Sa lancée dans le domaine de l’assurance est récente, mais elle offre maintenant de l’assurance habitation et de l’assurance auto.

Nous nous attendons à ce que cette note de 2.2 étoiles s’améliore au fur et à mesure qu’elle fera sa place dans le domaine de l’assurance.

#15 — TD Assurance [1.5 étoiles sur 5]

Plutôt décevant.

Mais avec 885 avis, ce n’est malheureusement pas le fruit du hasard.

L’entreprise fournie de l’assurance habitation, locataire et auto directement aux consommateurs.

Tableau de classement des compagnies d’assurance au Québec

Au Québec, certaines compagnies d’assurance fournissent leurs produits directement aux consommateurs, alors que d’autres font affaire à des agents de l’assurance, aussi connus sous le nom de courtiers, pour vendre leurs polices.

Ce dernier modèle est appelé le modèle des courtiers.

Le premier, quant à lui, s’appelle le modèle des compagnies d’assurance directe.

Quelle est la différence du point de vue du consommateur ?

En ce qui concerne le produit d’assurance lui-même, il n’y en a pas.

Cependant, le service à la clientèle, lui, est différent.

Les compagnies d’assurance directes, fonctionnent entièrement à l’interne.  

Lorsque vous les appelez, vous serez mis en contact avec l’un de leurs nombreux agents travaillant pour l’entreprise.

De plus, vous aurez déjà dû prendre la décision de vous procurer l’une de leurs polices avant même de les contacter, puisque l’agent ne peut vous vendre que les produits d’assurance de sa compagnie.

Un courtier, d’autre part, a accès à plusieurs fournisseurs d’assurance chez qui il peut vous placer.

Ainsi, lorsque vous appelez et décrivez vos besoins, ce dernier peut trouver le meilleur fournisseur d’assurance pour vous.

Il fait le travail de recherche, magasine et vous trouve le meilleur prix.

Compagnie d’assuranceNote de GoogleDirecte / Courtier ?
Beneva4.7 / 5Directe
Belair4.5 / 5Directe
Intact4.3 / 5Courtier
Sonnet4.3 / 5Directe + 100 % en ligne
L’Unique4.1 / 5Courtier
Promutuel4.1 / 5Courtier + Directe
Co-Operators3.8 / 5Directe
Allstate3.7 / 5Directe
Desjardins3.6 / 5Directe
La Personnelle3.3 / 5Directe
Economical2.4 / 5Courtier
Wawanesa2.3 / 5Courtier
CAA-Québec2.2 / 5Directe
TD Assurance1.5 / 5Directe

Les meilleures compagnies d’assurance entreprise au Québec

Les avis des consommateurs sont plus rares pour les fournisseurs d’assurance entreprise.

Pour une raison qui m’échappe, les clients d’assurance entreprise sont moins portés à écrire leur avis au sujet de leur fournisseur d’assurance sur Google. Il y a donc moins de données disponibles dans ce secteur.

Cela dit, nous pouvons tout de même vous suggérer quelques options.

Pour de l’assurance entreprise au Québec, vous pouvez choisir l’une des compagnies suivantes que nous avons déjà mentionnées dans notre classement des 15 meilleures compagnies :

  • Intact 
  • Desjardins
  • Beneva
  • Economical
  • Promutuel
  • L’Unique
  • Co-operators
  • All state

Sinon, vous pouvez également opter pour l’un des fournisseurs d’assurance suivant.

Lloyd’s

Étant l’une des compagnies d’assurance la plus importante au monde, Lloyd’s est située à Londres, en Angleterre.

Le modèle d’affaire de l’entreprise est unique puisqu’elle est reconnue pour assurer « l’inassurable ».

Elle assure les entreprises que la plupart des assureurs refuseraient de couvrir — comme les entreprises minières ou forestières.

Apprenez-en plus au sujet de Lloyd’s

CFC Underwriting

Une autre compagnie d’assurance anglaise.

Celle-ci se spécialise dans l’assurance responsabilité professionnelle et la cyberassurance.

C’est le choix numéro 1 pour toute entreprise œuvrant dans le domaine des technologies de l’information.

Apprenez-en plus au sujet de CFC Underwriting 

Les assurances Federated

Le siège social de Federated est à Winnipeg, mais l’entreprise est populaire au sein des propriétaires d’entreprise québécois.

Sa spécialité : les restaurants, les concessionnaires automobiles, les garages automobiles, la construction et les fournisseurs de matériel.

Pour conclure

L’assurance est une zone grise.

Comment trouver l’assurance la meilleure et la moins chère ?

Ça ne se fait pas.

C’est impossible.

Chaque compagnie a une certaine propension au risque et chaque client a un profil de risque différent.

Plutôt que d’être à la recherche de l’assurance la meilleure et la moins chère, vous devez partir à la quête de l’assurance la meilleure et la moins chère POUR VOUS.

Comment y parvenir ?

Voyez d’abord ce que les autres clients ont à dire.

Les avis Google sont un excellent outil à cet effet, et c’est d’ailleurs la raison pour laquelle notre classement est basé sur ceux-ci.

Une fois que vous en savez un peu plus vient le temps de magasiner.

Appelez autant de compagnies d’assurance que vous en aurez la patience.

Accumulez les soumissions.

Ou appelez un courtier d’assurance comme KBD qui peut s’occuper du magasinage pour vous.

Peu importe votre approche, rappelez-vous que l’assurance n’est pas noire ou blanche.