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KBD est un courtier d’assurance condo au Québec avec plus de 40 ans d’expérience dans le domaine.
Nous offrons à nos clients la meilleure assurance condo en rendant le processus simple, rapide et abordable.
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Nos couvertures d’assurance condo
Assurance responsabilité civile pour les copropriétaires
Couverture si vous, votre conjoint(e) ou un membre de votre famille causez des dommages accidentels à l’immeuble ou aux biens d’un tiers.
Contenu
Couverture qui protège vos biens personnels contre le feu, le vol, le vandalisme, etc.
Dégâts d’eau
Couverture pour vos biens personnels et vos améliorations s’ils sont endommagés par un refoulement d’égout ou par une infiltration d’eau provenant du plafond.
Témoignages de nos clients
Plus de 600 avis 5 étoiles surMartin T.
Alain L.
Erwan J.
Isabelle L.
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FAQ – Assurance condo au Quebec
Comment fonctionne l’assurance condo ?
Votre assurance condo personnelle couvre les items suivants :
- Le contenu — vos effets personnels.
- Les améliorations apportées — couverture complémentaire à une police standard. Si vous installez un nouveau plancher de bois franc et augmentez ainsi la valeur de votre habitation, vous pouvez ajouter cet avenant pour que d’éventuels dommages au plancher soient couverts.
- La répartition des dommages — si des dommages sont causés à la tour de condo elle-même (et non dans une unité personnelle) et que la police d’assurance de l’association des copropriétaires ne peut couvrir les frais de réparations, votre police de répartition des dommages et celles des autres copropriétaires entreraient en jeu.
- Les frais de subsistance supplémentaires — coûts liés au fait de devoir temporairement quitter votre unité à la suite d’une réclamation, pour vivre ailleurs. Un exemple commun est le coût d’un séjour à l’hôtel si un incendie vous force à évacuer votre résidence.
De quel type d’assurance aie-je besoin pour mon condo ?
Contenu, responsabilité civile et améliorations.
L’assurance contenu couvre vos effets personnels en cas de vol ou de dommages causés par le feu, la fumée ou les dégâts d’eau.
L’assurance responsabilité civile couvre les coûts reliés aux dommages que vous causez au bâtiment.
L’assurance améliorations est un avenant à votre couverture standard. Elle entre en jeu si vous augmentez la valeur de votre unité en la rénovant.
Qu’est-ce que la loi 141 pour les copropriétés au Québec ?
Il s’agit d’une nouvelle loi au Québec qui exige que les associations de copropriétaires aient un fonds de réserve pour payer les dépenses soudaines et inattendues.
Cette loi est mise en place pour que, dans l’éventualité de dommages causés au bâtiment, l’association des copropriétaires ait assez d’argent en sa possession pour couvrir le montant de la franchise. Cela s’applique aux dommages autres que ceux survenant dans les unités personnelles des résidents, comme un dégât d’eau endommageant le toit de la propriété.
La loi 141 a un inconvénient : les associations de copropriétaires ont maintenant en leur possession d’importantes sommes d’argent qui attendent d’être utilisées et qui pendant ce temps, perdent de la valeur d’année en année à cause de l’inflation.
L’assurance condo est-elle obligatoire au Québec ?
Tout comme les assurances habitation et locataire, l’assurance condo n’est PAS obligatoire au Québec. Mais vous en aurez probablement besoin.
Pour obtenir une hypothèque, pratiquement toutes les banques exigent une preuve d’assurance. De plus, la plupart des tours de condo l’exigent également dans leurs règlements.
L’assurance pour condo est-elle plus chère que pour une maison ?
En général, non.
Le prix d’assurance habitation pour une maison est basé sur le coût de reconstruction de celle-ci, tandis que le prix de l’assurance condo est basé sur la valeur du contenu, c’est-à-dire des biens du propriétaire. Logiquement, il serait difficile d’imaginer un propriétaire de condo ayant des biens d’une valeur plus élevée que le prix de construction d’une maison.
Cela dit, le taux de l’assurance contenu est plus élevé que celui de la reconstruction de la maison. Pourquoi ? Parce qu’on ne peut pas voler une maison en soi. Le risque de vol augmente le montant de la couverture de vos biens personnels.
Comment fonctionne l’assurance condo ?
Votre assurance condo personnelle couvre les items suivants :
- Le contenu — vos effets personnels.
- Les améliorations apportées — couverture complémentaire à une police standard. Si vous installez un nouveau plancher de bois franc et augmentez ainsi la valeur de votre habitation, vous pouvez ajouter cet avenant pour que d’éventuels dommages au plancher soient couverts.
- La répartition des dommages — si des dommages sont causés à la tour de condo elle-même (et non dans une unité personnelle) et que la police d’assurance de l’association des copropriétaires ne peut couvrir les frais de réparations, votre police de répartition des dommages et celles des autres copropriétaires entreraient en jeu.
- Les frais de subsistance supplémentaires — coûts liés au fait de devoir temporairement quitter votre unité à la suite d’une réclamation, pour vivre ailleurs. Un exemple commun est le coût d’un séjour à l’hôtel si un incendie vous force à évacuer votre résidence.
L’assurance condo est-elle obligatoire au Québec ?
Tout comme les assurances habitation et locataire, l’assurance condo n’est PAS obligatoire au Québec. Mais vous en aurez probablement besoin.
Pour obtenir une hypothèque, pratiquement toutes les banques exigent une preuve d’assurance. De plus, la plupart des tours de condo l’exigent également dans leurs règlements.
De quel type d’assurance aie-je besoin pour mon condo ?
Contenu, responsabilité civile et améliorations.
L’assurance contenu couvre vos effets personnels en cas de vol ou de dommages causés par le feu, la fumée ou les dégâts d’eau.
L’assurance responsabilité civile couvre les coûts reliés aux dommages que vous causez au bâtiment.
L’assurance améliorations est un avenant à votre couverture standard. Elle entre en jeu si vous augmentez la valeur de votre unité en la rénovant.
L’assurance pour condo est-elle plus chère que pour une maison ?
En général, non.
Le prix d’assurance habitation pour une maison est basé sur le coût de reconstruction de celle-ci, tandis que le prix de l’assurance condo est basé sur la valeur du contenu, c’est-à-dire des biens du propriétaire. Logiquement, il serait difficile d’imaginer un propriétaire de condo ayant des biens d’une valeur plus élevée que le prix de construction d’une maison.
Cela dit, le taux de l’assurance contenu est plus élevé que celui de la reconstruction de la maison. Pourquoi ? Parce qu’on ne peut pas voler une maison en soi. Le risque de vol augmente le montant de la couverture de vos biens personnels.
Qu’est-ce que la loi 141 pour les copropriétés au Québec ?
Il s’agit d’une nouvelle loi au Québec qui exige que les associations de copropriétaires aient un fonds de réserve pour payer les dépenses soudaines et inattendues.
Cette loi est mise en place pour que, dans l’éventualité de dommages causés au bâtiment, l’association des copropriétaires ait assez d’argent en sa possession pour couvrir le montant de la franchise. Cela s’applique aux dommages autres que ceux survenant dans les unités personnelles des résidents, comme un dégât d’eau endommageant le toit de la propriété.
La loi 141 a un inconvénient : les associations de copropriétaires ont maintenant en leur possession d’importantes sommes d’argent qui attendent d’être utilisées et qui pendant ce temps, perdent de la valeur d’année en année à cause de l’inflation.