As president of KBD, Curtis aims to simplify insurance for his clients. He’s helped lead KBD to become one of Canada’s fastest 400 growing companies according to the Globe & Mail.
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Si vous louez une voiture, vous avez besoin d’assurance. Point final.
Il existe différents moyens de vous couvrir.
Mais nous ne vous recommandons pas de louer une voiture sans assurance.
D’une manière ou d’une autre, vous aurez besoin d’assurance pour voiture de location
Mais avant d’aller plus loin, à quoi faisons-nous référence lorsque nous parlons d’assurance pour voiture de location ?
Il s’agit d’assurance auto pour les véhicules en location.
Imaginons que vous soyez en vacances en Floride.
Vous vous y êtes rendu en avion, et vous avez besoin d’une voiture pendant votre séjour.
Vous louez donc une voiture chez l’une des grandes compagnies de location comme Avis ou Entreprise.
Ces dernières vous demanderont si vous seriez intéressé par une police d’assurance à court terme pour la durée de votre location.
Voici un exemple typique d’une de ces conversations :
Vous vous approchez du comptoir et complétez votre location.
🧑💼 Employé : Tout est réglé. Maintenant, désirez-vous vous munir d’assurance auto ?
🧑 Vous : Euh, non. C’est bon.
🧑💼 Employé : ÊTES-VOUS SÛR ??? 👿
🧑 Vous : Euh, eh bien. Euh. Je crois que — eh bien.
💭 Hmm—suis-je couvert avec ma police au Québec ?
🧑💼 Employé : *Regard noir*
🧑 Vous : OK, d’accord, peu importe. Je vais prendre l’assurance.
🧑💼 Employé : Génial ! Vous ne le regretterez pas. Ce sera 30 $…
🧑 Vous : OK, ce n’est pas si —
🧑💼 Employé :… par jour.
🧑 Vous : 🤦
Voilà donc l’assurance auto en bref.
Ces employés savent exactement comment vous vendre leur assurance.
Et, bien que vous ayez effectivement besoin d’assurance, vous n’avez pas nécessairement besoin de leur assurance.
Face à un employé insistant, nous sommes plusieurs à baisser les bras et à acheter ce que l’on essaie de nous vendre.
Et cela coûtera généralement entre 15 $ à 40 $ de plus par jour.
Cela dit, il y a des raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être payer plus et contracter leur assurance.
Dans cet article, nous verrons pourquoi.
Nous vous aiderons à comprendre ce que vous obtenez, et à déterminer si vous en avez besoin, pour que vous puissiez ensuite prendre une décision éclairée, sans crainte.
Dans l’article d’aujourd’hui :
- Comment fonctionne l’assurance pour voiture de location ?
- Ai-je besoin d’assurance pour véhicule de location ?
- Quand n’est-il pas nécessaire de vous procurer de l’assurance pour voiture de location
- Combien coûte l’assurance pour voiture de location ?
🚨 Alerte au scoop
Q : Ai-je besoin d’assurance pour véhicule de location ?
R : Oui.
Et vous pouvez vous la procurer de quatre manières.
- Par l’entremise de la compagnie de location
- Avec votre police d’assurance auto que vous avez actuellement au Québec
- Auprès de votre compagnie de carte de crédit
- En achetant une police indépendante en ligne sur RentalCover
Nous décortiquerons chacune de ces options d’assurance auto plus loin.
D’abord, laissez-nous vous expliquer comment tout cela fonctionne.
Comment fonctionne l’assurance auto pour voiture de location ?
Vous vous demandez peut-être : La compagnie de location n’a-t-elle pas sa propre assurance ?
Bien sûr.
Mais pourquoi devrait-elle absorber le risque seule ?
Du moins, c’est ce qu’elle se dit.
Pour réduire leur exposition au risque, les compagnies de location requièrent que leurs clients aient tous leur propre police d’assurance auto pour voiture de location, afin de pouvoir louer un de leur véhicule.
Si vous abîmez l’aile de votre voiture de location et que la réparation coûte 5000 $, je vous garantis qu’une compagnie comme Entreprise ne soumettra pas cette réclamation.
Puisque vous êtes requis d’avoir une couverture, c’est vos assurances qui seront tenues de prendre en charge cette réclamation.
Qu’en est-il de votre assurance auto à la maison ?
En tant que résident du Québec, la majorité des polices d’assurance auto inclut un avenant nommé Avenant 27 : pour couvrir les dommages aux véhicules qui ne vous appartiennent pas.
Voici ce qui sera indiqué sur votre police si l’avenant 27 y est inclus.
Avec l’avenant 27, c’est comme si vous preniez la police d’assurance auto que vous avez actuellement au Québec et que vous l’appliquiez à votre voiture de location en Floride.
Si vous l’avez, vous pouvez dire non à l’assurance auto que vous propose l’employé de Avis — du moins, si vous en avez le courage.
Avec votre police du Québec, vous serez couvert pour la responsabilité civile et les collisions, pour le même montant que l’indique votre police.
Selon votre fournisseur d’assurance au Québec, votre couverture pour collision se trouvera entre 40 000 $ et 70 000 $.
Dans l’exemple de l’image ci-haut, qui est une police d’assurance auto de Intact, vous verrez que le montant pour la collision est de 60 000 $.
En d’autres mots, louez une voiture d’une valeur moindre à 60 000 $ et vous serez entièrement couvert.
Si vous préférez vous gâter et louer une voiture de plus grande valeur (plus de 60 000 $), vous devrez vous procurer l’assurance de la compagnie de location de voiture.
Ai-je besoin d’assurance pour véhicule de location ?
Euh, oui.
La vraie question est de qui allez-vous l’obtenir.
La compagnie de location, ou votre fournisseur d’assurance au Québec ?
Si vous avez une couverture adéquate à la maison, vous n’avez pas besoin de vous en faire.
Mais tout comme au Québec, tous les États et toutes les provinces de l’Amérique du Nord ont des lois exigeant que les conducteurs soient couverts, au minimum, en assurance responsabilité civile pour voiture de location.
Si vous ne répondez pas à cette exigence, vous devrez vous procurer de l’assurance au comptoir.
Mais, disons que vous voulez jouer au héro (ou, selon nous, à l’idiot) et que vous voulez louer une voiture sans assurance.
Si vous n’avez pas d’assurance pour voiture de location et que vous avez un accident, voici ce qui pourrait arriver
- Vous paierez pour les dommages de votre poche
- Vous pourriez vous faire poursuivre
Le premier point est évident.
Mais le deuxième est celui dont vous devriez vraiment vous soucier.
Les accidents arrivent n’importe où et n’importe quand.
Mais imaginez que vous soyez en vacances, sur des routes que vous n’avez jamais empruntées auparavant, le regard passant constamment du GPS à la route.
Vous frappez un piéton ou un autre conducteur. Ce dernier est blessé et a besoin d’aide médicale.
Comme vous le savez, les États-Unis n’ont pas le système d’assurance maladie dont nous bénéficions au nord de la frontière.
Les factures médicales sont dispendieuses. Et les Américains n’ont pas peur d’entamer des poursuites judiciaires pour ces coûts.
Si vous êtes responsable des blessures corporelles d’autrui aux États-Unis, cela pourrait vous coûter des centaines de milliers de dollars, voire même plus d’un million.
C’est une situation terrifiante.
Notre message : munissez-vous d’assurance pour voiture de location !
Sans devoir nécessairement le faire par l’entremise de la compagnie de location, vous devez tout de même vous assurer d’avoir une police active, de manière à être protégé en cas d’erreur honnête.
Quand n’est-il pas nécessaire de contracter de l’assurance pour voiture de location ?
Avant que vous ne vous emballiez, nous tenons à réitérer : vous avez besoin d’assurance pour voiture de location.
Mais vous n’avez pas toujours besoin de l’acheter à l’étranger.
Si l’avenant 27 est déjà inclus dans votre police d’assurance auto, le tour est joué.
Autrement, si vous avez une carte de crédit qui offre de l’assurance auto, vous pouvez leur soumettre une réclamation.
Faites attention aux petits caractères.
Assurez-vous de confirmer les couvertures incluses et le montant des franchises.
Combien coûte l’assurance pour voiture de location ?
Cela dépend d’où vous l’obtenez.
Si vous avez l’avenant 27, il s’agit d’environ 50 $ à 100 $ par année de votre police actuelle.
Si vous vous la procurez par l’entremise de la compagnie de location, vous pouvez vous attendre au même montant — par jour.
Il n’y a pas de doute : vous économiserez beaucoup d’argent en utilisant votre police d’assurance actuelle pour couvrir votre voiture de location.
Mais il y a un autre aspect à prendre en compte : l’impact d’une réclamation sur vos futurs frais d’assurance.
Plus vous soumettez de réclamations, plus votre prime d’assurance vous coûtera cher.
Et les réclamations restent à votre dossier pendant cinq ans.
Si vous avez un accident lors de vos vacances et que vous soumettez votre réclamation à votre compagnie d’assurance au Québec, c’est une tache à votre dossier.
D’un autre côté, si vous vous procurez une police temporaire au comptoir et que vous leur soumettez votre réclamation, celle-ci n’apparaîtra pas à votre dossier d’assurance du Québec.
Ce qui arrive en vacances y reste.
Faire une réclamation à votre carte de crédit, si possible, est aussi un bon moyen d’éviter une tache à votre dossier. Faites-le lorsque possible.
Pour conclure
La morale de l’histoire : procurez-vous de l’assurance pour voiture de location.
Que ce soit par l’entremise de votre police actuelle, ou en achetant celle que vous propose l’employé au comptoir de location, c’est votre choix.
Certaines personnes finissent par être doublement assurées — elles contractent de l’assurance supplémentaire, en plus d’être déjà couvertes par leur propre assurance.
Si c’est votre cas et que vous devez soumettre une réclamation, assurez-vous de le faire par l’entremise de la police indépendante, de votre carte de crédit, ou de l’assurance achetée à la compagnie de location.
Si vous pouvez l’éviter, ne faites PAS de réclamation à votre assurance au Québec, puisque celle-ci vous suivra pour les cinq prochaines années.