Assurance habitation pour les clients dont le profile est considéré « risqué » aux yeux des compagnies d’assurance.
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Témoignages de nos clients
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Assurance habitation sous standard — FAQ
Qu’est-ce que l’assurance habitation à risque élevé ?
L’assurance habitation à risque élevé est une assurance habitation pour les clients qui sont considérés comme étant « risqué » aux yeux des compagnies d’assurance. Plus les compagnies d’assurance estiment qu’un client leur coûtera cher, moins elles ont d’intérêt à accepter de faire affaire avec lui. Mais chaque compagnie a son propre appétit pour le risque chez sa clientèle.
Voici quelques raisons pour lesquelles une compagnie d’assurance pourrait vous considérer comme un client à risque élevé :
- L’historique des réclamations
- Avoir une mauvaise cote de crédit
- Être propriétaire d’un chien d’une race agressive
- Avoir un dossier criminel
- S’être déjà fait résilier un contrat d’assurance à cause de non-paiement (ou toute autre raison)
- Avoir une propriété qui n’est pas à jour en ce qui concerne les rénovations
Le fait d’avoir une de ces raisons à votre dossier indique à la compagnie d’assurance que vous êtes plus à risque de faire de nombreuses réclamations ou de faire des réclamations d’une valeur élevée.
L’assurance habitation à risque élevé est aussi connue sous le nom d’assurance habitation non standard.
Est-ce possible de ne pas avoir d’assurance habitation ?
Ce n’est certainement pas recommandé !
Si votre maison est hypothéquée, la banque ou l’institution financière exigera que vous ayez une police d’assurance habitation.
Si vous n’avez pas d’hypothèque, vous avez le droit de ne pas avoir d’assurance. Mais nous ne le recommandons pas. Votre résidence est probablement votre bien ayant le plus de valeur. Il vaut bien le petit montant d’argent nécessaire à assurer votre investissement.
Qu’arrive-t-il à l’hypothèque si l’assurance est résiliée ?
Une banque ne vous laissera pas garder votre hypothèque si vous n’avez pas d’assurance habitation.
Les hypothèques sont conditionnelles à avoir une police d’assurance habitation active. Une banque n’approuvera pas une hypothèque pour une maison qui n’est pas assurée. Qu’arrive-t-il si la propriété était assurée, mais ne l’est plus ? Attendez-vous à recevoir un appel de votre banque vous demandant de fournir une nouvelle preuve d’assurance habitation.
Pendant combien de temps une résiliation de police d’assurance reste-t-elle au dossier de l’assuré ?
Une police résiliée peut rester à votre dossier pendant des années.
La raison de cette résiliation détermine combien de temps celle-ci reste au dossier, et il s’agit souvent du cas par cas. La raison la plus commune est pour non-paiement, ce qui reste généralement au dossier pendant 1 à 3 ans.
Contrairement à l’assurance auto, il n’existe pas de banque de données de l’assurance habitation conservant l’historique de réclamations ou de résiliations. Les assureurs ne peuvent donc se fier qu’à la parole des clients.
Une maison vacante est-elle considérée comme étant à risque élevé ?
La plupart des compagnies d’assurance considèrent que les maisons vacantes sont plus risquées à assurer.
De manière générale, elles offrent donc des polices d’assurance pour les maisons vacantes, mais ces dernières sont plus chères et comprennent moins de couvertures.
Une maison peut-elle être trop ancienne pour être assurée ?
Elle peut l’être pour certaines compagnies, mais probablement pas pour toutes les compagnies.
Chaque compagnie d’assurance a un appétit différent pour le risque. Votre maison peut être trop ancienne pour un fournisseur, mais un autre sera certainement prêt à vous assurer. Si quelques compagnies d’assurance refusent de vous prendre comme client, ne paniquez pas. Magasinez. Vous devrez peut-être payer plus cher que la prime moyenne, mais éventuellement, vous trouverez une compagnie d’assurance qui acceptera d’assurer votre maison plus ancienne.
Pourquoi les maisons anciennes coûtent-elles plus cher à assurer ?
Parce que le risque d’incendie est plus grand.
Les maisons plus anciennes ont souvent été construites en bois. Si un feu se déclare dans l’un de ces bâtiments, les flammes se propageront rapidement.
Les maisons plus récentes sont construites de matériaux moins inflammables et donc qui prennent feu moins rapidement, faisant en sorte qu’une perte totale est moins probable lors d’un incendie.
Le prix de l’assurance habitation reflète ce risque.
D’autre part, les maisons plus anciennes présentent un risque accru de dommages, de mauvais fonctionnements, bref que quelque chose tourne mal en général.
Un contrat d’assurance peut-il être résilié pour avoir fait trop de réclamations ?
Absolument.
Contrairement à l’assurance auto, l’assurance habitation n’est pas régie par une loi obligeant les compagnies d’assurance à vous l’offrir.
Si vous souhaitez être assuré, vous devez coopérer.
Quels sont les facteurs qui font en sorte que l’assurance habitation coûte cher ?
Il en existe plusieurs !
Voici les facteurs les plus communs faisant monter le prix de l’assurance habitation :
Facteurs en lien avec la propriété
- Présence de matériaux de construction inflammables (bois, plastique)
- Proximité d’une borne-fontaine
- Proximité d’une caserne de pompier
- Si la propriété est vacante
- Un vieux système de plomberie (ex. : tuyaux en acier galvanisé)
- Rénovations qui ne sont pas à jour
Facteurs personnels
- Fréquence de réclamation élevée
- Mauvaise cote de crédit
Pourquoi une compagnie d’assurance refuserait-elle d’assurer une maison ?
Les compagnies d’assurance ne veulent pas de clients qui sont susceptibles de soumettre tellement de réclamations qu’ils leur coûteront de l’argent.
Elles ne veulent pas non plus assurer des biens qui sont propices à causer des ennuis.
Les maisons plus anciennes qui ne sont pas bien entretenues sont plus à risque de problèmes entrainant une réclamation.
Voici quelques raisons pour lesquelles une compagnie d’assurance pourrait refuser d’assurer une propriété :
- Problèmes de structure ou de fondation
- Pas à jour dans les rénovations (électricité, plomberie et toiture)
- Située dans une zone plus à risque de dommages dus à la météo (comme dans une zone inondable)
Certaines compagnies voient les zones inondables comme particulièrement problématiques. Plutôt que d’assurer ces propriétés sans couverture pour les inondations — c’est une manière de le faire — elles refuseront de les assurer tout simplement, afin d’éviter les ennuis annuels.
Comment obtenir de l’assurance habitation si on a résilié mon contrat ?
Cela dépend de la raison pour laquelle votre contrat a été résilié.
Il existe plusieurs raisons pouvant mener un assureur à résilier une police d’assurance. Le non-paiement (ne pas payer votre police) en est une. Le non-respect des exigences en est une autre. À propos de cette dernière : les compagnies d’assurance font généralement des vérifications ponctuelles aux quelques années. Elles enverront un inspecteur à votre propriété pour que ce dernier l’évalue et fournisse des recommandations qu’elles vous demanderont ensuite de suivre afin de pouvoir conserver votre police d’assurance. Si vous ne suivez pas ces recommandations, la compagnie d’assurance peut résilier votre police.
Si votre contrat a été résilié pour non-respect des exigences, il vous sera difficile de trouver un assureur qui acceptera de vous prendre comme client.
Pourquoi les compagnies d’assurance résilient-elles les polices d’assurance habitation ?
Il existe plusieurs raisons valides pour lesquelles une compagnie d’assurance pourrait vouloir résilier votre contrat. Voici certaines des plus communes :
- Non-paiement — un client ne paie pas sa prime
- Trop de réclamations — un client coûte trop cher à assurer
- Non-respect des exigences — un client ignore les recommandations établies par un inspecteur en bâtiment.
Peut-on refuser d’assurer votre habitation ?
Oui, une compagnie d’assurance peut refuser de vous assurer.
Il n’existe pas de loi obligeant une compagnie d’assurance à assurer la propriété d’un client. Si cette dernière n’est pas à l’aise ou n’a pas d’intérêt envers votre profile, elle peut refuser de vous assurer.
Est-ce difficile d’obtenir une assurance habitation après qu’on ait résilié mon contrat ?
Pas vraiment !
Il n’est pas nécessairement difficile de se faire assurer lorsqu’on nous considère comme étant un client à risque plus élevé. C’est plutôt que moins de choix d’assureurs s’offrent à nous puisque ceux-ci sont moins nombreux à nous vouloir comme client. De ce fait, la prime sera donc plus chère.
Voici quelques compagnies d’assurance qui offrent l’assurance habitation non standard :
- Intact
- Desjardins
- Lloyd’s
Vous pouvez vous attendre à obtenir une police de n’importe laquelle de ces compagnies, seulement à un prix plus élevé.
Que faire si je n’arrive pas à trouver une assurance habitation ?
Malheureusement, vous êtes peut-être à court de chance.
Pour les fournisseurs d’assurance habitation sous-standard, 99 % des résidences sont assurables. Mais même les compagnies d’assurance à risque élevé ont leurs limites.
Si vous avez frappé à toutes les portes et que vous ne trouvez toujours pas d’assurance habitation, nous ne pouvons tristement pas vous aider. Vous pourriez ne pas pouvoir obtenir d’hypothèque et par le fait même, pas de maison.
Puis-je obtenir une hypothèque sans assurance habitation ?
Pas au Canada !
Il n’y a pas d’exception. Sans assurance habitation, vous n’obtiendrez pas d’hypothèque.
Puis-je obtenir une assurance habitation si j’ai un dossier criminel ?
Dans la plupart des cas, oui.
Magasinez et comparez les prix offerts par différentes compagnies d’assurance afin de vous assurer d’obtenir le meilleur prix.
Soyez honnête par rapport à votre situation, au cas où une compagnie d’assurance aurait une politique concernant les dossiers criminels. Il serait dommage de passer 45 minutes au téléphone avec un agent, seulement pour vous rendre compte que la compagnie refuse de vous assurer à cause de votre passé.
Puis-je assurer une maison vacante ?
Oui, mais vous en aurez moins pour votre argent.
Les compagnies d’assurance offrent généralement l’assurance habitation pour les maisons vacantes, mais celle-ci est souvent plus coûteuse et comprend moins de protection.
Une police d’assurance habitation pour propriété vacante exclut les couvertures contre le vol ou les dégâts d’eau et la prime est habituellement de 50 % à 100 % plus chère que celle pour une maison moyenne.
Qu’est-ce que l’assurance habitation à risque élevé ?
L’assurance habitation à risque élevé est une assurance habitation pour les clients qui sont considérés comme étant « risqué » aux yeux des compagnies d’assurance. Plus les compagnies d’assurance estiment qu’un client leur coûtera cher, moins elles ont d’intérêt à accepter de faire affaire avec lui. Mais chaque compagnie a son propre appétit pour le risque chez sa clientèle.
Voici quelques raisons pour lesquelles une compagnie d’assurance pourrait vous considérer comme un client à risque élevé :
- L’historique des réclamations
- Avoir une mauvaise cote de crédit
- Être propriétaire d’un chien d’une race agressive
- Avoir un dossier criminel
- S’être déjà fait résilier un contrat d’assurance à cause de non-paiement (ou toute autre raison)
- Avoir une propriété qui n’est pas à jour en ce qui concerne les rénovations
Le fait d’avoir une de ces raisons à votre dossier indique à la compagnie d’assurance que vous êtes plus à risque de faire de nombreuses réclamations ou de faire des réclamations d’une valeur élevée.
L’assurance habitation à risque élevé est aussi connue sous le nom d’assurance habitation non standard.
Pourquoi une compagnie d’assurance refuserait-elle d’assurer une maison ?
Les compagnies d’assurance ne veulent pas de clients qui sont susceptibles de soumettre tellement de réclamations qu’ils leur coûteront de l’argent.
Elles ne veulent pas non plus assurer des biens qui sont propices à causer des ennuis.
Les maisons plus anciennes qui ne sont pas bien entretenues sont plus à risque de problèmes entrainant une réclamation.
Voici quelques raisons pour lesquelles une compagnie d’assurance pourrait refuser d’assurer une propriété :
- Problèmes de structure ou de fondation
- Pas à jour dans les rénovations (électricité, plomberie et toiture)
- Située dans une zone plus à risque de dommages dus à la météo (comme dans une zone inondable)
Certaines compagnies voient les zones inondables comme particulièrement problématiques. Plutôt que d’assurer ces propriétés sans couverture pour les inondations — c’est une manière de le faire — elles refuseront de les assurer tout simplement, afin d’éviter les ennuis annuels.
Est-ce possible de ne pas avoir d’assurance habitation ?
Ce n’est certainement pas recommandé !
Si votre maison est hypothéquée, la banque ou l’institution financière exigera que vous ayez une police d’assurance habitation.
Si vous n’avez pas d’hypothèque, vous avez le droit de ne pas avoir d’assurance. Mais nous ne le recommandons pas. Votre résidence est probablement votre bien ayant le plus de valeur. Il vaut bien le petit montant d’argent nécessaire à assurer votre investissement.
Comment obtenir de l’assurance habitation si on a résilié mon contrat ?
Cela dépend de la raison pour laquelle votre contrat a été résilié.
Il existe plusieurs raisons pouvant mener un assureur à résilier une police d’assurance. Le non-paiement (ne pas payer votre police) en est une. Le non-respect des exigences en est une autre. À propos de cette dernière : les compagnies d’assurance font généralement des vérifications ponctuelles aux quelques années. Elles enverront un inspecteur à votre propriété pour que ce dernier l’évalue et fournisse des recommandations qu’elles vous demanderont ensuite de suivre afin de pouvoir conserver votre police d’assurance. Si vous ne suivez pas ces recommandations, la compagnie d’assurance peut résilier votre police.
Si votre contrat a été résilié pour non-respect des exigences, il vous sera difficile de trouver un assureur qui acceptera de vous prendre comme client.
Qu’arrive-t-il à l’hypothèque si l’assurance est résiliée ?
Une banque ne vous laissera pas garder votre hypothèque si vous n’avez pas d’assurance habitation.
Les hypothèques sont conditionnelles à avoir une police d’assurance habitation active. Une banque n’approuvera pas une hypothèque pour une maison qui n’est pas assurée. Qu’arrive-t-il si la propriété était assurée, mais ne l’est plus ? Attendez-vous à recevoir un appel de votre banque vous demandant de fournir une nouvelle preuve d’assurance habitation.
Pourquoi les compagnies d’assurance résilient-elles les polices d’assurance habitation ?
Il existe plusieurs raisons valides pour lesquelles une compagnie d’assurance pourrait vouloir résilier votre contrat. Voici certaines des plus communes :
- Non-paiement — un client ne paie pas sa prime
- Trop de réclamations — un client coûte trop cher à assurer
- Non-respect des exigences — un client ignore les recommandations établies par un inspecteur en bâtiment.
Pendant combien de temps une résiliation de police d’assurance reste-t-elle au dossier de l’assuré ?
Une police résiliée peut rester à votre dossier pendant des années.
La raison de cette résiliation détermine combien de temps celle-ci reste au dossier, et il s’agit souvent du cas par cas. La raison la plus commune est pour non-paiement, ce qui reste généralement au dossier pendant 1 à 3 ans.
Contrairement à l’assurance auto, il n’existe pas de banque de données de l’assurance habitation conservant l’historique de réclamations ou de résiliations. Les assureurs ne peuvent donc se fier qu’à la parole des clients.
Peut-on refuser d’assurer votre habitation ?
Oui, une compagnie d’assurance peut refuser de vous assurer.
Il n’existe pas de loi obligeant une compagnie d’assurance à assurer la propriété d’un client. Si cette dernière n’est pas à l’aise ou n’a pas d’intérêt envers votre profile, elle peut refuser de vous assurer.
Une maison vacante est-elle considérée comme étant à risque élevé ?
La plupart des compagnies d’assurance considèrent que les maisons vacantes sont plus risquées à assurer.
De manière générale, elles offrent donc des polices d’assurance pour les maisons vacantes, mais ces dernières sont plus chères et comprennent moins de couvertures.
Est-ce difficile d’obtenir une assurance habitation après qu’on ait résilié mon contrat ?
Pas vraiment !
Il n’est pas nécessairement difficile de se faire assurer lorsqu’on nous considère comme étant un client à risque plus élevé. C’est plutôt que moins de choix d’assureurs s’offrent à nous puisque ceux-ci sont moins nombreux à nous vouloir comme client. De ce fait, la prime sera donc plus chère.
Voici quelques compagnies d’assurance qui offrent l’assurance habitation non standard :
- Intact
- Desjardins
- Lloyd’s
Vous pouvez vous attendre à obtenir une police de n’importe laquelle de ces compagnies, seulement à un prix plus élevé.
Une maison peut-elle être trop ancienne pour être assurée ?
Elle peut l’être pour certaines compagnies, mais probablement pas pour toutes les compagnies.
Chaque compagnie d’assurance a un appétit différent pour le risque. Votre maison peut être trop ancienne pour un fournisseur, mais un autre sera certainement prêt à vous assurer. Si quelques compagnies d’assurance refusent de vous prendre comme client, ne paniquez pas. Magasinez. Vous devrez peut-être payer plus cher que la prime moyenne, mais éventuellement, vous trouverez une compagnie d’assurance qui acceptera d’assurer votre maison plus ancienne.
Que faire si je n’arrive pas à trouver une assurance habitation ?
Malheureusement, vous êtes peut-être à court de chance.
Pour les fournisseurs d’assurance habitation sous-standard, 99 % des résidences sont assurables. Mais même les compagnies d’assurance à risque élevé ont leurs limites.
Si vous avez frappé à toutes les portes et que vous ne trouvez toujours pas d’assurance habitation, nous ne pouvons tristement pas vous aider. Vous pourriez ne pas pouvoir obtenir d’hypothèque et par le fait même, pas de maison.
Pourquoi les maisons anciennes coûtent-elles plus cher à assurer ?
Parce que le risque d’incendie est plus grand.
Les maisons plus anciennes ont souvent été construites en bois. Si un feu se déclare dans l’un de ces bâtiments, les flammes se propageront rapidement.
Les maisons plus récentes sont construites de matériaux moins inflammables et donc qui prennent feu moins rapidement, faisant en sorte qu’une perte totale est moins probable lors d’un incendie.
Le prix de l’assurance habitation reflète ce risque.
D’autre part, les maisons plus anciennes présentent un risque accru de dommages, de mauvais fonctionnements, bref que quelque chose tourne mal en général.
Puis-je obtenir une hypothèque sans assurance habitation ?
Pas au Canada !
Il n’y a pas d’exception. Sans assurance habitation, vous n’obtiendrez pas d’hypothèque.
Un contrat d’assurance peut-il être résilié pour avoir fait trop de réclamations ?
Absolument.
Contrairement à l’assurance auto, l’assurance habitation n’est pas régie par une loi obligeant les compagnies d’assurance à vous l’offrir.
Si vous souhaitez être assuré, vous devez coopérer.
Puis-je obtenir une assurance habitation si j’ai un dossier criminel ?
Dans la plupart des cas, oui.
Magasinez et comparez les prix offerts par différentes compagnies d’assurance afin de vous assurer d’obtenir le meilleur prix.
Soyez honnête par rapport à votre situation, au cas où une compagnie d’assurance aurait une politique concernant les dossiers criminels. Il serait dommage de passer 45 minutes au téléphone avec un agent, seulement pour vous rendre compte que la compagnie refuse de vous assurer à cause de votre passé.
Quels sont les facteurs qui font en sorte que l’assurance habitation coûte cher ?
Il en existe plusieurs !
Voici les facteurs les plus communs faisant monter le prix de l’assurance habitation :
Facteurs en lien avec la propriété
- Présence de matériaux de construction inflammables (bois, plastique)
- Proximité d’une borne-fontaine
- Proximité d’une caserne de pompier
- Si la propriété est vacante
- Un vieux système de plomberie (ex. : tuyaux en acier galvanisé)
- Rénovations qui ne sont pas à jour
Facteurs personnels
- Fréquence de réclamation élevée
- Mauvaise cote de crédit
Puis-je assurer une maison vacante ?
Oui, mais vous en aurez moins pour votre argent.
Les compagnies d’assurance offrent généralement l’assurance habitation pour les maisons vacantes, mais celle-ci est souvent plus coûteuse et comprend moins de protection.
Une police d’assurance habitation pour propriété vacante exclut les couvertures contre le vol ou les dégâts d’eau et la prime est habituellement de 50 % à 100 % plus chère que celle pour une maison moyenne.