2020/04/07
Claudia Fortin

Quelles protections d’assurance entreprise ai-je besoin?

Assurance est-ce suffisant?

Une question que je pose toujours à mes clients est « Pensez à la pire chose possible qui puisse arriver à votre entreprise ».

Maintenant, imaginez que ce scénario catastrophique se produit.

Prenez une seconde pour y réfléchir.

Êtes-vous couvert?

Les différentes protections d’assurance dont vous avez besoin dépend de la taille de votre entreprise et du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.

Quel est le prix de la tranquillité d’esprit?

 

Est-ce que le pire scénario est un feu, ou bien une inondation?

Une poursuite?

Les données de vos client comprises?

Maintenant, si ce scénario hypothétique devait arriver, votre entreprise serait-elle en mesure de pouvoir payer les dommages de sa propre poche?

Si la réponse est non, vous devriez considérer acquérir une police d’assurance commerciale.

Que vous soyez une entreprise en démarrage ou bien une compagnie bien établie depuis plusieurs années, avoir les bonnes couvertures d’assurance peut assurer la survie de votre entreprise lors d’un événement soudain et dévastateur comme un feu ou une cyber-attaque.

Aujourd’hui, nous explorerons les différents types d’assurance commerciale disponibles, tout en couvrant les facteurs qui influencent les tarifs en assurance entreprise.

 

Que couvre l’assurance pour entreprise?

Il y a différents types de police d’assurance qui couvrent différentes choses. Regardons quelques couvertures de base qui sont offertes :

Protections d'assurance pour entreprise

Assurance des Biens

Ceci vous couvre contre les dommages directs que peut causer le feu, les dégâts d’eau, le vol, le vandalisme et le bris d’équipement à tous les biens physiques dont vous êtes propriétaire, comme votre bâtiment, votre inventaire ou bien votre contenu par exemple.

Vous devriez aussi protéger ce qu’on appelle les améliorations locatives, donc toutes les améliorations apportées à votre local comme mettre de nouvelles enseignes et affiches ou installer un nouveau plancher de bois franc.

Vous devez assurer le tout pour le montant qu’il en coûterait si vous deviez les remplacer aujourd’hui.

Une bonne façon pour vous aider à trouver le bon montant à assurer est de prendre la valeur initiale de l’achat.

Le coût de cette couverture d’assurance est directement proportionnel au montant à assurer; il est plus coûteux d’assurer 100,000$ en biens que d’en assurer pour 5,000$.

 

Assurance Perte de Revenu  

Ceci vous couvre pour les pertes de profits, les salaires administratifs et les coûts fixes lorsque votre entreprise doit cesser ses activités suite à un sinistre couvert lié à l’assurance des biens.

Vous pouvez choisir d’être couvert soit jusqu’à ce que votre emplacement puisse être ouvert à nouveau ou bien jusqu’à ce que vos opérations reviennent à la normale.

Vous n’avez pas besoin d’assurer votre revenu annuel complet, puisqu’il y a les coûts d’opérations, comme l’électricité et le chauffage, qui seraient inexistants si vous aviez à fermer lors d’une réclamation.

Le standard de l’industrie pour cette protection est d’assurer 35% du montant de votre revenu annuel.

Encore une fois, le coût de cette protection est directement proportionnel au revenu de votre entreprise, plus votre revenu est important, plus la prime sera élevée.

 

Assurance Responsabilité Civile 

Cette protection vous couvre pour tous dommages corporels ou matériels que vous ou vos produits peuvent causer à autrui.

Si vous êtes locataire, votre propriétaire demandera probablement à ce que vous ayez une couverture d’assurance responsabilité au cas où vous causeriez des dommages au bâtiment.

La plupart des propriétaires demandent aux locataires d’avoir 2 millions ($) en assurance responsabilité civile.

Cette protection vous couvre aussi pour tous dommages que votre produit pourrait causer aux consommateurs, comme une réaction allergique par exemple.

C’est donc pour cette raison que plusieurs détaillants requièrent les manufacturiers d’avoir un certain montant d’assurance responsabilité pour leurs produits.

Si vous n’avez pas de contraintes spécifiques de la part de votre propriétaire ou de vos clients sur l’assurance responsabilité civile, nous vous conseillons tout de même de commencer avec une couverture de 2 millions ($).

Tout comme l’assurance des biens et l’assurance pour perte de revenu, le coût de cette protection est basé sur le montant dont vous voulez être couvert.

Toutefois, cette couverture considère plusieurs autres facteurs.

Par exemple, une entreprise vendant des produits chimiques payera beaucoup plus pour leur assurance responsabilité civile qu’une entreprise vendant des balais, puisque les produits chimiques sont plus à risque de causer des dommages ou des blessures.

De plus, le coût de l’assurance responsabilité civile d’une entreprise ayant de chiffre d’affaire de 1,000,000$ pour un certain produit sera plus élevé qu’une entreprise ayant un chiffre d’affaire de 50,000$ pour le même produit, puisque plus il y a de produits circulant dans le monde plus la probabilité que les choses tournent mal est élevée.

 

Pourquoi devrais-je me procurer une assurance entreprise?

Alors que la plupart des propriétaires d’entreprise souhaitent ne jamais faire de réclamation d’assurance, la réalité est que ces circonstances sont souvent hors de votre contrôle.

Si vous n’êtes pas protégé adéquatement, un accident pourrait causer une énorme perte financière et peut-être même vous forcer à fermer l’entreprise.

Pour une entreprise en démarrage, il peut être possible de payer de vos propres poches pour remplacer certains biens matériels, mais pour une entreprise qui prend de l’ampleur et qui acquièrent de plus en plus d’actifs, cela devient de plus en plus difficile.

C’est pourquoi vous devez vous assurer d’être couvert adéquatement.

Si votre entreprise dépend fortement d’un emplacement physique pour pouvoir opérer, l’assurance perte de revenu est cruciale.

Plusieurs entreprises, comme les restaurants par exemple, opèrent avec de petites marges de profits, donc si vous êtes forcé à fermer dû à un feu, il n’y a plus aucun profit.

Les coûts fixes, comme le loyer, peuvent devenir difficile à gérer après plusieurs mois d’inactivité.

Il est donc très important d’inclure cette protection à votre police d’assurance commerciale.

Peu importe la taille de votre entreprise, petite ou grande, l’assurance responsabilité civile est indispensable.

Les poursuites pour les dommages corporels peuvent entrainer des récompenses de plusieurs centaines de milliers de dollars, voir même des millions, ce qui est suffisant pour mettre en faillite une entreprise, même celles bien établies.

Une police d’assurance responsabilité civile pour entreprise peut prévenir le tout.

Même si vous n’êtes pas le manufacturier des produits vendus, vous pourriez tout de même être impliqué dans une poursuite.

Votre assureur sera donc en mesure de venir à votre défense en cours et pourra vous aider à transmettre la poursuite au manufacturier.

 

Le guide détaillé pour faire votre soumission d’assurance entreprise en ligne (en 10 clics)

En tant que propriétaire d’entreprise nous-mêmes, nous comprenons que votre temps est précieux, et nous savons qu’appeler plusieurs compagnies d’assurance pour recevoir différentes soumissions peut sembler presque impossible pour votre horaire chargé.

En tant que courtier d’assurance entreprise, nous avons réalisé que nous avions besoin de créer une solution plus efficace pour ce problème.

C’est donc pourquoi nous offrons des soumissions en ligne de la part de plusieurs compagnies d’assurance.

La meilleure partie?

Vous pouvez compléter le tout en moins de 10 minutes!

Si vous êtes intéressé à obtenir une soumission personnalisée pour votre entreprise, suivez les étapes suivantes :

 

1) Visitez la page web de KBD pour les soumissions en ligne d’assurance entreprise

 

2) Cliquez sur le bouton « Soumission Rapide »

 

3) Entrez les informations de base

Vous serez redirigé vers une autre page web : Intact Assurance.

Nous avons collaboré avec eux afin de créer une plateforme efficace.

Pourquoi?

Votre temps est précieux.

Entrez le nom de votre compagnie ainsi que votre adresse, puis appuyez sur « suivant ».

Astuce 

Vous pouvez en tout temps communiquer avec l’un de nos courtiers en cas de besoin, en appelant au numéro suivant : 514-695-7515

4) Entrez votre type d’entreprise (industrie) ou profession

 

Si vous ne trouvez pas votre industrie, ne paniquez pas.

Cela ne veut pas dire que nous ne pouvons pas vous offrir une soumission d’assurance entreprise.

Le système vous demandera d’entrer votre adresse courriel ainsi que votre numéro de téléphone, et nous communiquerons avec vous le plus rapidement possible.

 

5) Passons maintenant à l’étape des détails importants

L’année où vous avez démarré l’entreprise

Plus votre entreprise est âgée, plus vous avez d’expérience, ce qui fait de votre entreprise un risque moins élevé aux yeux des compagnies d’assurance.

Vos paies annuelles 

Cette question est reliée à l’assurance de perte de revenu.

Si vous de connaissez pas le montant sur le qui vif, ce n’est pas grave.

Vous pouvez simplement entrer un montant au meilleur de vos connaissances.

Un courtier d’assurance commerciale révisera le tout avec vous par la suite.

Votre revenu annuel

Plus votre revenu est élevé, plus votre prime sera élevée puisque vous avez plus de produits et/ou services en circulation.

Il est préférable de mettre votre revenu annuel projeté pour l’année à venir afin d’obtenir un prix plus juste.

 

*CONSEIL DE COURTIER D’ASSURANCE *

Prenez toujours une figure conservatrice lorsque vous estimé votre revenu annuel.

Si croyez que votre revenu sera entre 1 Million ($) et 1.1 Million ($), prenez le montant le moins élevé.

Vous ne serez pas pénalisé pour une différence si petite.

D’ailleurs, cela vous aidera à obtenir une soumission d’assurance entreprise plus compétitive.

 

6) Le type d’espace commercial et si vous êtes propriétaire ou locataire

 

  1. Un exemple d’un propriétaire de l’espace commercial serait un manufacturier qui est propriétaire du bâtiment où il exerce ses activités.
  2. Un locataire d’espace commercial est lorsque vous payez un loyer afin de pratiquer vos activités ou bien pour entreposer vos biens d’entreprise.
  3. Maison ou à distance est lorsque vous avez un bureau à la maison, ou bien si tous vos employés font du télétravail.

7) Est-ce que votre entreprise possède des biens?

Cette question inclut tous les biens tels que l’équipement de bureau, les ordinateurs, les meubles, les outils, les biens entreposés, ou autres biens similaires.

 

8) Les informations sur votre bâtiment ou votre espace

Si vous êtes comme la plupart de nos clients, vous n’avez probablement aucune idée du type de construction de votre bâtiment.

Pas de problème!

Cette page remplira automatiquement les informations du bâtiment si vous avez entré l’adresse de votre entreprise correctement.

Grâce à l’incroyable base de donnée sur les bâtiments Canadiens, notre plateforme de soumission en ligne pour assurance entreprise sera en mesure de trouver l’année de construction, le type de construction ainsi que le nombre d’étages.

La technologie est géniale, n’est-ce pas?

 

9) Quel est le type d’occupant dans votre bâtiment?

Soumission Commercial - type de batiment

Est-ce que vos locataires sont d’autres entreprises, ou est-ce un mélange de locataires résidentiels et commerciaux?

 

9. a) Autres entreprises occupant l’immeuble 

Au bas de la page, vous remarquerez qu’il demande s’il y a d’autres entreprises occupant l’immeuble et s’il y a un restaurant.

C’est important de savoir s’il y a un ou plusieurs restaurants dans l’immeuble puisque cela peut changer la dynamique de votre situation concernant l’assurance.

Cela ne veut pas dire que vous ne serez pas en mesure de trouver une assurance ni que votre prime sera plus dispendieuse.

Par contre, ce sera quelque chose où les souscripteurs demanderont à obtenir plus d’informations.

Si l’un de vos locataires est un petit café, vous n’avez rien à craindre et votre soumission d’assurance entreprise en ligne ne changera pas non plus.

Toutefois, avoir un bar ou une boite de nuit comme locataire voisin augmentera fort probablement votre prix.

 

10) Entrez vos coordonnés afin de recevoir votre soumission en ligne!

Si vous êtes comme nous, vous détestez probablement donner vos informations personnelles sans savoir si le produit ou le service peut vous être bénéfique.

Après tout, le but de l’exercice est d’économiser sur votre assurance entreprise.

La raison pour laquelle nous demandons vos informations personnelles est pour effectuer une vérification du crédit.

Comment est-ce que cela peut vous aider à obtenir la meilleure soumission d’assurance entreprise en ligne?

 

Tout d’abord, cette information demeure confidentielle et jamais, en aucun cas, nous utiliserons ces informations à des fins de remarketing.

En entrant votre date de naissance, votre code postal et en acceptant la vérification du crédit, vous pouvez économiser un 25% additionnel sur votre prime d’assurance.

Pourquoi?

Les primes d’assurance sont déterminés à l’aide de statistiques.

Ces dernières ont démontré qu’avoir une meilleure cote de crédit réduit les chances de faire une réclamation et permet donc d’obtenir une meilleure soumission d’assurance entreprise.

Si vous êtes toujours inconfortable à l’idée, appelez-nous et un courtier certifié vous aidera à atténuer ces inquiétudes.

 

11) Personnalisez vos protections et appelez KBD

Une fois votre soumission d’assurance entreprise en ligne terminée, vous obtiendrez un prix par mois ou par année, ainsi que le numéro direct pour entrer en contact avec un courtier d’assurance commerciale.

Vous y trouverez aussi un aperçu général des protections incluses dans votre soumission.

C’est essentiel de garder à l’esprit que la soumission d’assurance entreprise en ligne fait certaines suppositions, par conséquent, le prix n’est pas exact à 100%.

Par exemple, le montant des biens est calculé basé sur la superficie occupée par votre compagnie dans votre local.

Ce montant est probablement erroné, et pourrait forcément affecter la prime.

Vous pouvez modifier les protections ainsi que les montants vous-mêmes, ou tout simplement nous appelez directement.

 

Conclusion

La quantité de protections d’assurance nécessaire pour votre entreprise dépend de plusieurs facteurs.

Ce n’est pas une réponse aussi simple que « comme ceci » ou « comme cela ».

Tout dépend de l’ampleur d’une perte financière que votre entreprise pourrait absorber, ou du risque que votre entreprise est prêt à prendre sur ses épaules.

La plupart des entreprises se procurent toutes les couvertures d’assurance dont elles ont besoin et tiennent en compte la prime d’assurance entreprise dans leur budget annuel.

De cette façon, ils ont une tranquillité d’esprit lorsque quelque chose tourne mal.

Si vous désirez en savoir davantage, communiquez maintenant avec l’un de nos courtiers d’assurance entreprise.

Ou, si vous désirez obtenir une soumission en ligne, cliquez ici.

 

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