2020/08/18
Claudia Fortin

Pourquoi l’assurance commerciale pour votre restaurant est importante

Votre ouverture de restaurant approche à grand pas.

Vous vivez des moments excitants, mais également stressants.

Comme vous l’apprenez au fur et à mesure, l’ouverture d’un restaurant implique bien plus que simplement servir de la nourriture.

Vous avez obtenu les permis nécessaires, élaboré un plan de marketing, engagé du personnel et fait appel à votre ami comptable pour un coup de main.

Maintenant, vous vous demandez : ai-je besoin d’une sorte d’assurance commerciale ?

Nous sommes là pour vous expliquer pourquoi vous en avez besoin et comment l’obtenir.

Comme l’a dit un jour le grand Anthony Bourdain, « Sans Montréal, le Canada serait désespéré. C’est là que le monde cool se retrouve. »

Il faisait référence à l’industrie de la restauration à Montréal.

Avec plus de 5,000 restaurants sur l’île, Montréal a le ratio de restaurants par habitant le plus élevé au Canada, soit 744 !

Beaucoup de ces restaurants sont en mesure de survivre et de réussir parce qu’ils ont une bonne assurance commerciale pour leur restaurant à Montréal.

Dans le blogue d’aujourd’hui, nous allons explorer :

Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance pour restaurant?

L’assurance pour restaurant protège votre entreprise contre deux risques principaux :

  1. Si votre propriété est endommagée
  2. Si votre entreprise est poursuivie 

Si votre restaurant subit des dommages matériels, la majorité des indemnités versées sont dues à des sinistres liés aux incendies et aux dommages d’eau.

Bien que les incendies de restaurant soient beaucoup moins fréquents qu’il y a 50 ans, ils représentent quand même la majorité des réclamations payés par les compagnies d’assurance.

Si on y réfléchit logiquement, les restaurants cuisinent la majorité de leurs aliments dans l’huile et le beurre. 

Bien que ces ingrédients fassent certainement un repas délicieux, ils sont extrêmement inflammables et plus difficiles à éteindre. Disons-que vous ne pouvez pas jeter de l’eau sur un feu de graisse.

C’est l’une des raisons principales pour lesquelles il est important de nettoyer régulièrement vos conduits de CO2, un point que nous aborderons plus loin dans ce blogue. 

Une bonne police d’assurance couvrira votre contenu à sa pleine valeur de remplacement suite à un incendie ou un dégât d’eau, ce qui mettra votre entreprise dans la même position qu’elle était avant le sinistre.

Une police d’assurance commerciale pour restaurant couvrira également votre entreprise en cas de poursuites judiciaires.

Vous vous posez peut-être la question :  » À quelle poursuite un restaurant pourrait-il faire face ?! »

Eh bien, après plusieurs années d’expérience en tant que courtier d’assurance commerciale, je peux répondre à cette question!

Les restaurateurs sont souvent confrontés par des sinistres liés aux « glissements et chutes, » qui peuvent se produire à l’intérieur ou à l’extérieur de l’établissement.  

Si un client glisse et se blesse, c’est fort probable qu’il cherchera à obtenir une compensation financière de votre entreprise afin de payer ses frais médicaux.

Si le glissement ou la chute se produit dans une « zone grise, » par exemple à l’extérieur pendant une tempête de neige, plusieurs parties peuvent être impliquées dans le règlement de la réclamation: vous (le propriétaire du restaurant), le propriétaire de l’immeuble et peut-être même l’entreprise de déneigement.

Le point que j’essaie de faire ici est que même si vous êtes jugé « non responsable » d’une réclamation pour glissement ou chute, vous devrez quand même payer les frais de défense pour le prouver.

Et c’est exactement ce que couvrira une police d’assurance responsabilité civile générale des entreprises pour restaurant 😊.

Deux autres exemples courants de réclamations en responsabilité civile couvertes par l’assurance entreprise pour restaurant :  

a) Un client se casse une dent en mangeant.

b) Un client tombe à cause d’une chaise cassée.

De quel type d’assurance pour restaurant ai-je besoin ?

Dans la section précédente, nous avons expliqué pourquoi il est important de souscrire une assurance pour petite entreprise pour votre restaurant.

Examinons maintenant les exigences d’une assurance pour restaurant.

L’assurance des biens commerciaux est assez simple et couvre votre entreprise contre le vol, les dégâts d’eau, le vandalisme et l’incendie d’un restaurant.

C’est pourquoi il est important d’assurer votre contenu, votre marchandise et votre équipement à leur pleine valeur lorsque vous déterminez le montant de l’assurance commerciale dont vous avez besoin.

En d’autres mots, si vous avez 500,000$ en nourriture, alcool, équipement et table, nous vous recommandons de souscrire une assurance de 500,000$.

Petit conseil: Vous devez également assurer vos améliorations !!!

Qu’est-ce qu’une amélioration?

Une amélioration représente toutes modifications physiques apportées par votre entreprise servant à augmenter sa qualité.

Exemple : Vous emménagez dans un immeuble de la rue Notre-Dame à Montréal pour ouvrir un nouveau restaurant.

Les 150,000$ de travaux de rénovation que vous avez effectués dans votre restaurant pour le rendre tout beau et chic seraient considérés comme une amélioration. Votre entreprise est propriétaire de ces améliorations et doit donc les assurer. 

L’assurance responsabilité civile des restaurants protège votre entreprise si elle cause des dommages à autrui.

Si nous prenons l’exemple de la chute d’un client qui se blesse en glissant, l’assurance responsabilité civile vous couvrira et remboursera vos frais de défense ainsi que le règlement.

L’assurance des pertes d’exploitation pour restaurant couvre vos frais fixes, la perte de profits ainsi que les salaires administratifs à la suite d’un sinistre couvert.

Exemple : Votre restaurant ne génère aucun revenu alors qu’il est fermé pendant 6 mois pour effectuer des réparations suite à un incendie.

Votre assurance de biens paiera les réparations de l’incendie et votre couverture des revenus de l’entreprise couvrira vos pertes de profits. 

Les établissements de restauration qui refusent de prendre cette protection courent le risque de faire faillite s’ils sont victimes d’un sinistre suffisamment important dont la réparation prend plusieurs mois. 

Quel est le coût d’une assurance pour restaurant ?

Comme pour tous les autres produits d’assurance, le coût de votre assurance restaurant dépend de plusieurs facteurs, tels que :

Par exemple, les restaurants situés au centre-ville de Montréal paieront généralement des taux d’assurance plus élevés que les restaurants situés dans des zones moins congestionnées.

Pourquoi ?

Les bâtiments du centre-ville sont généralement plus âgés et ne sont pas toujours équipés d’un système d’arrosage.

De plus, ils sont plus difficilement accessibles aux camions de pompiers en raison de la circulation.

En moyenne, les restaurants de Montréal paient une prime annuelle se situant entre 3,000$ et 20,000$ pour leur assurance commerciale.

Conseils et solutions d’assurance pour restaurant

Si vous êtes propriétaire d’un restaurant en 2020, vous avez dû faire face à la COVID et à la hausse des primes d’assurance.

Voici quelques conseils importants que je partage avec mes clients restaurateurs pour les aider à garder leurs prix le plus bas et à éviter les réclamations.

Prévention des incendies

Comme nous l’avons déjà mentionné dans le blogue, la prévention des incendies est un élément important en matière de gestion des risques.

Veillez à nettoyer les extincteurs situés au-dessus de la cuisinière et des zones de cuisson à chaque six mois MINIMUM.

Si vous ne nettoyez pas régulièrement les conduits de CO2, vous augmentez les risques d’incendie et de réclamations.

Gardez vos locaux en ordre

La propreté du restaurant permet d’éviter que les clients ne glissent et ne se blessent. Cela inclut également l’entrée à l’extérieur.

En hiver, il est extrêmement important d’étendre du sel sur les zones extérieures autour de votre bâtiment. 

Mettez des panneaux d’avertissements si vous devez mouiller/laver le plancher durant vos heures de services.

Cachez votre coffre-fort

Oui, certains clients paient encore leurs repas « cash » en 2020.

Conservez votre argent dans un coffre-fort situé dans une zone sécurisée, à l’abri des regards, afin de minimiser les risques de vol.

Éviter les petites réclamations

Les petites réclamations sont un excellent moyen d’augmenter le taux de votre assurance restaurant au fil du temps.

Si vous pouvez vous permettre de payer de votre poche pour réparer un petit dommage, nous vous recommandons de le faire.

Les clients qui font des réclamations signalent souvent aux assureurs qu’il y a un risque plus accru.

Conclusion

Ce n’est pas toujours facile de réussir en tant que propriétaire de restaurant à Montréal, alors aidez votre entreprise à prospérer en suivant certains des conseils évoqués aujourd’hui.

Assurez-vous que votre contenu et votre équipement sont assurés à leur pleine valeur, évitez de faire des petites réclamations et soyez toujours attentif aux mesures de prévention des incendies, comme le nettoyage régulier de vos conduits de CO2 et l’installation d’alarmes centralisées.

L’assurance responsabilité civile protégera votre restaurant au cas où il serait tenu responsable d’avoir causé des dommages matériels ou corporels à autrui, et l’assurance de biens couvrira vos actifs physiques en cas d’incendie ou de dégâts d’eau.

Finalement, il est important d’inclure une assurance contre les pertes d’exploitation pour couvrir vos pertes de profits suite à un sinistre.

Nous vous recommandons de magasiner votre assurance pour restaurant à tous les deux ou trois ans afin de tester le marché et de voir ce qui existe en termes de couverture d’assurance et de prime.

Voici un court guide pour se souvenir des points clés discutés aujourd’hui.

KBD est un courtier d’assurance commerciale à Montréal et, dans de nombreux cas, nous avons fait économiser aux restaurants des milliers de dollars sur leur prime annuelle.

N’hésitez pas à obtenir une soumission en ligne gratuite en cliquant ici ou appelez-nous au 514-636-0002 afin de parler à nos experts en assurance commerciale! 

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