As president of KBD, Curtis aims to simplify insurance for his clients. He’s helped lead KBD to become one of Canada’s fastest 400 growing companies according to the Globe & Mail.
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On se procure de l’assurance pour un chalet comme on se procure de l’assurance habitation.
En tant que résident au Québec, la manière la plus simple de se procurer de l’assurance pour son chalet est de faire affaire avec la même compagnie d’assurance qui protège votre maison ou votre résidence principale.
Appelez-les.
En se basant sur votre police d’assurance habitation actuelle, ils en créeront une nouvelle et ajouteront la nouvelle adresse au contrat.
Fait peu connu : une police d’assurance habitation PEUT contenir plusieurs adresses.
Vous pouvez donc couvrir toutes vos propriétés sous une même police, et c’est ce que la plupart des gens font.
Bien sûr, ce n’est pas gratuit.
Vous devrez évidemment payer pour votre nouvelle couverture.
Bien que certaines compagnies le fassent, plusieurs ne voudront pas assurer votre résidence secondaire si elles n’assurent pas déjà votre résidence principale.
Raison de plus pour rester avec votre compagnie actuelle pour assurer vos deux propriétés.
De manière générale, les compagnies d’assurance au Québec ACCEPTERONT d’assurer votre chalet.
Tant que celui-ci est aussi situé au Québec.
Votre chalet est en Ontario ?
Dommage. Appelez un fournisseur d’assurance en Ontario.
Votre résidence secondaire est aux États-Unis ?
Tant pis. Vous devrez trouver une compagnie d’assurance américaine.
Tout comme pour l’assurance habitation, les compagnies d’assurance se soucient de l’endroit où la propriété est située, pas de l’endroit où vous venez.
Procurez-vous de l’assurance chalet d’une compagnie qui couvre le Québec.
Et si vous possédez déjà de l’assurance habitation, continuez avec ce même fournisseur.
Avons-nous déjà répondu à vos questions au sujet de l’assurance pour chalet, ou en avez-vous d’autres ?
Voici les autres points que nous couvrirons dans cet article :
- Combien l’assurance pour chalet coûte-t-elle au Québec ?
- Ma police d’assurance habitation couvre-t-elle ma résidence saisonnière ?
- Suis-je couvert si je loue mon chalet à d’autres ?
- Mon bateau est-il couvert sous ma police d’assurance chalet ?
👇 Allons-y
Combien l’assurance pour chalet coûte-t-elle au Québec ?
💰 En moyenne, une police d’assurance chalet au Québec se situe entre 1200 $ et 1400 $.
Comment avons-nous obtenu ces montants ?
En 2021, le coût moyen d’une assurance habitation au Québec était de 1099 $.
Pour assurer un chalet, attendez-vous à payer de 10 % à 25 % de plus que votre prime.
Vous pouvez assurer votre résidence secondaire, mais les compagnies d’assurance sont plutôt réservées quand vient le temps de le faire.
Et bien que vous payez plus, malheureusement, vous obtenez moins.
Les compagnies d’assurance ont certaines limites sur ce qu’elles acceptent de couvrir pour les résidences secondaires, surtout lorsque celles-ci sont éloignées.
Pour commencer, les couvertures contre les dégâts d’eau et le vol seront certainement limitées, si elles ne sont pas carrément exclues.
Avant de poursuivre, il est important de faire une distinction entre résidence saisonnière et résidence secondaire.
Un chalet ou une maison de campagne peuvent être l’une ou l’autre, et elles sont assurées différemment.
🏡 Une résidence saisonnière est un chalet que vous n’utilisez pas à longueur d’année.
Par exemple, si celui-ci n’est pas équipé pour l’hiver ou s’il s’agit d’un chalet trois saisons.
Les résidences saisonnières coûtent plus cher aux propriétaires parce qu’elles sont plus à risque.
Pourquoi ?
Principalement parce que vous n’y êtes pas souvent.
Vous pourriez avoir une inondation, ou une entrée par effraction, et ne pas vous en rendre compte avant des mois !
C’est donc non seulement plus probable d’arriver, mais les dommages peuvent aussi s’accumuler beaucoup plus facilement que si vous n’étiez parti que pour quelques jours à la fois.
Si votre chalet est saisonnier, vous paierez certainement plus que la moyenne, et votre compagnie d’assurance pourrait même ne pas couvrir les risques que nous avons mentionnés.
🏠 Une résidence secondaire, pour sa part, est un chalet ou une maison de campagne que vous visitez régulièrement, comme chaque fin de semaine ou une fois par mois tout au long de l’année.
Dans ce cas, le niveau de risque est, bien entendu, moins élevé puisque tout dommage peut être pris en charge rapidement ou évité.
S’évader au chalet fréquemment a ses bienfaits !
De manière générale, plus vous êtes souvent au chalet, moins le niveau de risque que celui-ci présente est élevé.
Et moins le risque est élevé, moins vous payez pour votre assurance.
Alors, avez-vous une résidence saisonnière ou secondaire ?
🪵 Autre chose : les poêles à bois.
En avez-vous un ?
Ces petites bêtes ont définitivement un impact sur le coût de l’assurance chalet au Québec.
Plusieurs propriétaires de chalet y ont recours pour chauffer leur résidence durant l’hiver.
La différence avec un foyer : plutôt que de sortir directement par une cheminée, la chaleur du poêle à bois s’étend dans la ventilation de toute la maison pour la chauffer.
Dangereux ?
Ça peut l’être.
N’oublions pas que plusieurs chalets ont été bâtis il y a longtemps et qu’ils sont souvent faits en bois.
De plus, étant en région, la caserne de pompier la plus proche n’est peut-être pas proche du tout.
Si le feu prend, le chalet n’a aucune chance.
Perte totale.
Les compagnies d’assurance au Québec sont hésitantes quant aux poêles à bois, sans vouloir faire d’euphémisme !
Elles ont vu passer de nombreuses réclamations, souvent dues à une mauvaise installation.
Si vous en avez un, elles voudront donc savoir s’il a été installé par un professionnel et s’il est certifié, entre autres.
Si vous ne pouvez pas répondre oui à ces questions, vous aurez de la difficulté à assurer votre chalet.
Ma police d’assurance habitation couvre-t-elle ma résidence saisonnière ?
Nous vous avons dit plus haut que vous pouvez assurer deux résidences (ou plus) sur une même police.
Si vous avez de l’assurance habitation, cela veut-il dire que votre chalet est déjà couvert ?
Non.
Ce n’est pas automatique.
Vous POUVEZ ajouter votre chalet à votre police d’assurance habitation actuelle, mais vous devez appeler votre compagnie d’assurance pour le faire, et cela aura un prix. (Référez-vous au paragraphe précédent pour avoir une meilleure idée de combien cela vous coûtera.)
L’appel se déroulera de manière similaire à celui que vous avez passé pour obtenir votre police d’assurance habitation.
On vous posera presque les mêmes questions.
Bien qu’il y ait de nombreuses ressemblances entre l’assurance habitation et l’assurance chalet au Québec, ne vous attendez pas à ce que votre police d’assurance habitation couvre automatiquement toutes vos propriétés.
Suis-je couvert si je loue mon chalet à d’autres ?
Cela dépend.
La plupart des compagnies d’assurance accepteront de couvrir votre chalet si vous le louez à long terme (c’est-à-dire un bail d’un an ou plus).
Mais quand est-il si vous le louez pour la fin de semaine ou quelques jours à la fois sur Airbnb ou tout autre site de location de maisons de vacances ?
Ça se complique.
Certaines compagnies d’assurance, comme Intact et Desjardins, sont prêtes à assurer ce genre de chalet.
🔑 La clé : peu importe le genre de location auquel vous vous adonnez, vous devez le déclarer à votre compagnie d’assurance.
Si vous louez votre résidence et n’en faites pas part à votre compagnie d’assurance, celle-ci pourrait refuser de vous couvrir dans l’éventualité d’une réclamation.
Mon bateau est-il couvert sous ma police d’assurance chalet ?
Non, pas de manière générale.
Mais il n’y a aucun mal à le demander.
⛵ Si votre bateau n’est pas automatiquement couvert par votre police, certaines compagnies d’assurance accepteront de l’y ajouter comme avenant, pour un coût supplémentaire.
Si vous avez de la chance, votre compagnie d’assurance vous l’offrira peut-être gratuitement.
Il y aura peut-être certaines conditions, comme le fait qu’elle n’assurera qu’un bateau valant moins de 3500 $ et dont la puissance du moteur ne dépasse pas 30 chevaux.
🛥️ Si vous possédez un bateau plus important, comme un yacht valant des centaines de milliers de dollars, soyez certain qu’il ne sera pas assuré sous votre police d’assurance habitation.
Pour ça, vous aurez besoin d’un assureur de bateaux.
Pour conclure
L’assurance pour chalet est très semblable à l’assurance habitation au Québec.
En fait, les deux couvertures peuvent même se retrouver sur la même police.
Mais ça ne se fait pas automatiquement !
Vous devez appeler votre assureur, mettre en place une couverture et payer une prime supplémentaire.
Oui, nous vous recommandons d’avoir recours à la même compagnie d’assurance chez qui votre résidence principale est déjà assurée.
Allez-y, appelez votre compagnie d’assurance ou votre courtier.
Procurez-vous de l’assurance pour chalet.
Ça y est ? C’est fait ?
Génial, vous pouvez maintenant passer la fin de semaine au chalet en toute tranquillité.
Détendez-vous.
Vous le méritez !