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Comment trouver l’assurance habitation la moins chère (+ conseils pro de nos courtiers)

Curtis Killen

As president of KBD, Curtis aims to simplify insurance for his clients. He’s helped lead KBD to become one of Canada’s fastest 400 growing companies according to the Globe & Mail.

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À la recherche de l’assurance habitation la moins chère? On le sait, l’assurance habitation peut être dispendieuse. Cela dit, il ne faut pas pour autant la négliger. Dans cet article, nos courtiers partagent leurs meilleurs conseils pour vous permettre d’obtenir l’assurance habitation la moins chère, tout en bénéficiant d’une couverture adéquate.

Pensez-y : Que feriez-vous si votre maison prenait feu?

Pourriez-vous vous permettre de payer les coûts de reconstruction de votre poche?

Ou plutôt, en auriez-vous envie? 🤔

Eh bien, moi non plus.

Comment trouver l’assurance habitation la moins chère (+ conseils pro de nos courtiers) | Assurance KBD

Une assurance habitation est un investissement pour votre maison. Elle peut vous protéger financièrement en cas de pertes ou de dommages importants à votre propriété. 

En moyenne, les Canadiens paient 960 $ par année en assurance habitation, selon la province où ils vivent. 

Divisé par 12, cela représente environ 80 $ par mois. 

Si l’on considère que votre maison est l’un de vos biens les plus importants, on peut dire que cela en vaut la peine!

Cependant, économiser ne fait jamais de mal, et aujourd’hui nous vous aiderons à trouver l’assurance habitation la moins chère qui répond à vos besoins.

Continuez à faire défiler la page pour lire nos conseils éprouvés (venant directement de nos courtiers d’assurance habitation) afin de réduire le prix de votre assurance habitation.

Vous voulez obtenir la soumission d’assurance habitation la moins chère maintenant? 

Appelez-nous! KBD offre de l’assurance habitation en Ontario et au Québec. 

Commencez par trouver ce dont vous avez besoin :

Comment obtenir l’assurance habitation la moins chère

Maintenant, entrons dans le vif du sujet. 🤓

Alors, vous voulez savoir comment réduire votre prime d’assurance habitation?

En suivant ces astuces, que vous soyez à la recherche d’une assurance habitation à Toronto, à Montréal ou ailleurs, vous trouverez une assurance moins chère et une couverture qui vous convient.

Allons-y. 👇

Meilleures astuces pour trouver l’assurance habitation la moins chère (+ les conseils de nos courtiers)

Nos courtiers partagent leurs meilleures astuces pour trouver l'assurance habitation la moins chère | Assurance KBD
  • 1. Faites le tour du marché
    La première chose que nous vous recommandons de faire lorsque vous cherchez une assurance habitation moins chère est de faire le tour de ce qui est offert sur le marché. Comparez les tarifs et les options de couverture de différents assureurs pour avoir la certitude de faire la meilleure affaire. Gardez à l’esprit que l’option qui coûte moins cher n’est pas toujours la meilleure. Il n’y a pas que le prix qu’il faut comparer, il faut aussi regarder les protections offertes.
  • 2. Augmentez votre franchise
    La franchise est le montant que vous devez payer de votre poche avant que votre couverture d’assurance n’entre en jeu. En général, plus votre franchise est élevée, plus votre prime mensuelle sera basse. Si vous vous y prenez à l’avance, augmenter votre franchise peut être un moyen simple d’obtenir une prime d’assurance habitation moins chère.
  • 3. Regroupez vos polices d’assurance
    Certains assureurs offrent des rabais si vous regroupez plusieurs polices. Par exemple, vous pouvez obtenir un rabais sur votre assurance habitation si vous souscrivez une assurance automobile chez la même compagnie. Vérifiez auprès de votre courtier si vous pouvez épargner sur le coût total de votre assurance en regroupant vos polices.
  • 4. Optimisez la sécurité de votre maison
    Le niveau de sécurité de votre propriété peut influencer le coût de votre assurance habitation. L’installation d’un système de sécurité, de serrures à pêne dormant, de détecteurs de fumée et de détecteurs d’eau peut contribuer à réduire vos primes d’assurance, puisque cela fait généralement de votre maison un endroit plus sûr où vivre. Consultez votre courtier pour connaître ce qui s’applique à votre maison.

    Conseil de pro : Si votre propriété est considérée comme à risque élevé, assurez-vous de bien représenter votre maison lorsque vous parlez à votre courtier, comme l’explique Sean Di Fruscio, directeur des opérations chez KBD :

« Soyez honnête. Parfois, les petits détails peuvent faire une énorme différence lorsqu’il s’agit d’être payé ou non pour un sinistre. Chez KBD, nous pouvons nous adapter à presque tous les types de risques, alors n’hésitez pas à divulguer tout ce que vous pensez qui peut faire une différence au niveau du risque matériel. » – Sean Di Fruscio

  • 5. Revoyez régulièrement votre couverture
    Vos besoins en assurance peuvent changer avec le temps, alors assurez-vous de revoir régulièrement votre couverture. Par exemple, si vous effectuez des rénovations dans votre maison, votre couverture devra peut-être être ajustée pour refléter la valeur accrue de votre propriété.

    Une couverture adéquate peut également vous faire économiser de l’argent à long terme :

« Assurez toujours la pleine valeur de vos biens, même si une perte totale est peu probable! Ainsi, vous serez sûr de récupérer le montant total en cas de perte partielle (sinistre moins important). » -Taylor Gormley, courtier d’assurance chez KBD

  • 6. Évitez les réclamations de faibles montants
    Nous l’avons déjà dit et le répétons : si votre profil d’assurance contient des réclamations fréquentes, votre tarif augmentera! En effet, cela indique aux compagnies d’assurance que vous avez une plus grande probabilité de faire une réclamation à l’avenir, ce qui signifie une perte pour la compagnie d’assurance. Donc, si vous voulez que votre assurance habitation soit moins chère, évitez de faire des réclamations, sauf si c’est nécessaire.

Voilà!

En suivant ces conseils, vous serez sur la bonne voie pour obtenir l’assurance habitation la moins chère. 

Vous voulez parler directement à un courtier d’assurance habitation? 

Nous pouvons vous aider.

Appelez-nous!

Quelle est la couverture d’assurance habitation la moins chère que je peux obtenir?

À vrai dire, il n’existe pas vraiment d’assurance habitation pas chère…

MAIS ce que vous pouvez faire, c’est obtenir l’assurance habitation la moins chère en fonction de votre situation personnelle.

Chez KBD, nous vous recommandons de souscrire au minimum les couvertures d’assurance habitation suivantes :

  • Responsabilité civile : Un minimum de 1 million $ (nous recommandons souvent 2 millions $). Lisez notre blog sur l’assurance responsabilité civile habitation pour comprendre comment cela fonctionne.
  • Franchise : Un minimum de 1 000 $
  • Assurance incendie et inondations : Fortement recommandé. Le montant minimum conseillé dépend de votre situation particulière.

Grosso modo, moins vous prenez de protections, moins chère sera votre assurance habitation. 💰

MAIS il ne faut pas négliger de souscrire une protection pour économiser quelques dollars.

Car ce qui pourrait vous faire épargner dans un premier temps pourrait vous coûter des milliers de dollars (ou plus) si votre maison subit des dommages et que vous devez faire une réclamation d’assurance.

Taylor Lowe, directeur des ventes et du service à la clientèle chez KBD, l’explique en détail :

« Supprimer une protection de votre police d’assurance sans vraiment comprendre ce que vous perdez [est une erreur]. Les clients sont généralement stupéfaits lorsque nous devons leur dire que leur sinistre n’est pas couvert parce qu’ils avaient annulé la protection en question pour économiser de l’argent! » – Taylor Lowe

Quels sont les trois principaux facteurs qui déterminent le coût de l’assurance habitation?

Pour établir le prix de la couverture de votre maison, votre courtier d’assurance tiendra compte de plusieurs facteurs, notamment :

  • La valeur de votre maison (c.-à-d. le coût de reconstruction, NON la juste valeur marchande)
  • La valeur de vos biens personnels
  • Les exigences de couverture fixées par votre prêteur hypothécaire

Voyons un peu plus en détail ce que cela signifie.

  • La valeur de votre maison : Avant tout, vous devez déterminer le coût de remplacement de votre maison. Il s’agit du coût estimé de la reconstruction de votre maison en cas de perte totale.

    N’oubliez pas : Le coût de reconstruction de votre maison est différent de sa valeur marchande et tient compte de facteurs tels que les matériaux de construction, les coûts de main-d’œuvre et les améliorations que vous apportez à votre maison. Un courtier d’assurance habitation comme KBD peut vous aider à faire les calculs pour obtenir une soumission précise. Dites-nous quelle est la superficie de votre maison et nous nous occuperons du reste!
  • Vos biens personnels (assurance des biens meubles) : L’assurance des biens meubles protège vos articles personnels comme les meubles, les appareils électroniques, les bijoux et autres objets de valeur. Pensez à assurer vos biens pour leur valeur de remplacement, car il peut être coûteux de les remplacer en cas de sinistre.
  • Les exigences de couverture fixées par votre prêteur hypothécaire : La plupart des prêteurs hypothécaires exigent que vous ayez une couverture suffisante pour reconstruire votre maison en cas de perte totale. Cela protège leur investissement dans votre maison, car ils ont un intérêt financier dans la propriété jusqu’à ce que le prêt hypothécaire soit remboursé. Vérifiez auprès de votre prêteur hypothécaire pour connaître ses exigences en matière de couverture.

Comment obtenir la soumission d’assurance habitation la moins chère

Maintenant que vous connaissez les conseils pour obtenir une assurance habitation meilleur marché, il est temps de trouver une police. ✅

Vous obtiendrez une soumission d’assurance habitation moins chère de deux façons :

  • Par l’intermédiaire d’un courtier d’assurance habitation : Un courtier d’assurance habitation agréé comme KBD peut vous aider à examiner le marché en deux fois moins de temps, et vous fournir des soumissions de plusieurs assureurs. Notre travail est de rendre le processus d’achat d’assurance facile à comprendre, et de vous trouver la meilleure couverture au tarif le plus bas.
  • Par l’intermédiaire d’une compagnie d’assurance directe : Votre prochaine option est de passer par une compagnie d’assurance directe. Cela peut être le meilleur choix si vous savez déjà avec quelle compagnie vous voulez faire affaire, et si cette compagnie a un produit spécialisé qui n’est pas offert ailleurs.

Prêt à magasiner?

Appelez nos courtiers d’assurance habitation chez KBD.

Nous serons heureux de vous aider.

Pour conclure

Voilà, ça y est.

C’est tout ce que vous devez savoir pour obtenir une assurance habitation moins chère.

Voyez l’assurance habitation 🏘️ comme un investissement dans l’un de vos biens les plus précieux.

Elle peut protéger votre propriété et vos biens personnels en cas de dommage ou de perte.

Et il est tout à fait logique de rechercher le meilleur prix.

N’oubliez pas que le coût d’assurance habitation varie en fonction de votre situation particulière.

MAIS, en suivant ces conseils, vous pourrez trouver le meilleur prix d’assurance habitation pour vous avec la couverture dont vous avez besoin.

En bref, lorsque vous cherchez l’assurance habitation la moins chère, vous devez :

  1. Faire le tour du marché
  2. Augmenter votre franchise
  3. Regrouper vos polices d’assurance
  4. Optimiser la sécurité de votre maison
  5. Revoir régulièrement votre couverture
  6. Rechercher des rabais
  7. Éviter les réclamations de faibles montants
  8. Envisager de travailler avec un courtier d’assurance 😉

Voilà, vous connaissez tous les conseils.

Ils vous permettront d’obtenir l’assurance habitation la plus abordable qui soit.

Prêt à obtenir une soumission d’assurance habitation?

Que vous cherchiez le meilleur prix pour une assurance habitation en Ontario ou au Québec, contactez-nous.

L’équipe de KBD se fera un plaisir de vous aider.

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